Как взять ипотеку без официального трудоустройства

Как без официальной работы взять ипотеку

Содержание

неофициальный доход

 

Каждая семья хочет обзавестись жильем, но иногда случается так, что без кредита купить заветное жилье никак не получается. В таком случае единственная надежда – это взять ипотеку в банке. Для кого-то кредит — это стимул и надежда на будущее, а для кого-то обязательства на ближайшее десятилетие, но в любом из этих случаев это единственный способ получить жилье быстро.

Все знают, что заполучить заветный кредит не так то уж просто потому что необходим большой пакет документов, подтверждение платежеспособности, первоначальный взнос и т. д. А что же делать тем, кто неофициально работает, забыть о личном жилье навсегда?

Эта тема статьи выбрана неслучайно, каждый день тысячи людей сталкиваются с такой, казалось бы, на первый взгляд, незначительной проблемой, которая может испортить всю жизнь семье, попавшей в такую ситуацию. Именно поэтому советую более подробно ознакомиться с данной статьей, если у Вас есть проблемы с документами для получения ипотеки.

Советы для безработных

Ипотечные кредиты — это популярные банковские продукты, дающие возможность каждому человеку стать владельцем собственной жилой недвижимости. Для этого важно только соответствовать определенным требованиям банковской организации, подготовить конкретный пакет документов и учесть некоторые другие нюансы процесса.

Главным условием является подтвержденный документально заработок, поэтому нередко у людей возникает вопрос, как взять ипотеку без наличия официального трудоустройства.

Дело в том, что не все работают оформленными в организациях, поэтому нередко получают заработную плату в «конверте». Желающие получить кредит, имеют финансовые возможности для уплаты средств по ипотеке, однако доказать это официальными документами не могут.

Какие требования предъявляются к заемщику при оформлении ипотеки

Каждый современный банк в России выдает ипотеку при соответствии заемщиков некоторым условиям:

  • наличие российского гражданства;
  • постоянная прописка в том регионе, где планируется покупать новое жилье с применением заемных банковских средств;
  • возраст должен быть старше 21 года;
  • официальный и достаточный доход, чтобы без проблем и перебоев справляться с высокими и постоянными платежами по ипотеке;
  • наличие определенного количества денежных средств, используемых в качестве первоначального взноса за ипотеку;
  • оптимальный стаж работы, превышающий один год;
  • непременное страхование покупаемого объекта жилой недвижимости.

В соответствии с данными требованиями можно утверждать, что без официальной работы рассчитывать на одобрение данного вида кредита практически невозможно. Дело в том, что банк должен быть уверен в платежеспособности и стабильном финансовом состоянии потенциального заемщика, а эти факторы непременно обязаны подтверждаться документально.

Поэтому, если претендует на получение займа безработный человек или гражданин с «серой зарплатой», то у банка нет доказательств его оптимального дохода, по этой причине неизвестно, как заемщик станет справляться с платежами.

Однако из-за обстановки в стране, когда спрос на кредитные продукты падает в связи с кризисом и уменьшением платежеспособности населения, банки начинают более лояльно относиться к потенциальным заемщикам, не обладающим документами об официальном заработке. Оформление ипотеки без справки с места работы возможно в случае, если гражданин сможет доказать наличие неофициального заработка.

Лучше всего изначально обращаться для оформления ипотечного займа не в какие-либо крупные и востребованные банки, а в небольшие региональные банковские учреждения, стремящиеся всеми силами привлечь клиентов. Кроме того, хорошие шансы на получение денег в финансовых организациях, где потенциальный заемщик ранее уже брал кредиты.

Учитывается, что если не работаешь, но претендуешь на получение ипотеки, банки в любом случае будут предлагать невыгодные и жесткие условия, существенно отличающиеся от тех, которыми пользуются стандартные заемщики.

Какие документы представляются для подтверждения платежеспособности

Если потенциальный заемщик не может взять справку о доходах с официального места работы, поскольку работает фактически нелегально, то с помощью другой документации он может подтвердить наличие постоянного и конкретного по размеру дохода. К подобным документам относится:

  1. Справка, полученная от работодателя, у которого гражданин трудится. Хоть бумага имеет произвольный вид и не обладает юридической силой, многие банки принимают ее в расчет, поэтому это может положительно сказаться на оформлении займа.
  2. Расписки, указывающие на получение денег гражданином от других лиц или компаний, причем получающий эти документы человек должен собирать их на протяжении хотя бы 6 месяцев.
  3. Гражданские договоры, на основании которых потенциальный заемщик оказывал какие-либо платные услуги.
  4. Акты о выполненных работах, оплаченных по конкретным тарифам.
  5. Выписка, полученная в банке, по которой видны движения денежных средств. Если для этого использовался счет учреждения, в котором планируется оформить ипотечный займ, то этот документ будет положительно воспринят сотрудниками.
  6. Договор аренды или найма, если у гражданина имеется какое-либо имущество, передаваемое им в аренду или наем. Сюда относится не только жилая недвижимость, но и транспортные средства или специализированная техника.
  7. Справки, полученные от разных социальных служб, подтверждающие получение заемщиком каких-либо пособий или иных государственных выплат.
  8. Декларация о доходах за прошлые года. Такой документ является оптимальным для брокеров или фрилансеров, а также других специалистов, уплачивающих налоги.
  9. Выписка, получаемая с брокерского счета, если основным источником дохода человека является торговля на биржах.
  10. Документация, подтверждающая наличие у потенциального заемщика ценных бумаг, по которым он получает дивиденды или иные доходы.
  11. Прочие бумаги, выступающие доказательством наличия у человека постоянного и высокого дохода.

Если возникает вопрос, как получить ипотеку безработному, то для этого придется предпринять все необходимые меры, направленные на представление документации, подтверждающей наличие дохода. Без этого рассчитывать на приобретение квартиры в кредит не получится.

Банки часто идут навстречу потенциальным клиентам, если те могут доказать, что их доход является достаточным для своевременного внесения ипотечных платежей.

Какие факторы положительно влияют на одобрение ипотеки безработному

Как оформить ипотеку человеку, не имеющему официального дохода — всегда актуальный вопрос. Для этого не только подготавливается вышеуказанная документация, но и могут применяться определенные меры, направленные на повышение доверия банка к заемщику. К ним относится:

  • Предоставление большого по размеру первоначального взноса. Как правило, большинство банков требует минимально 20% от цены квартиры в качестве начальной оплаты. Однако, если у потенциального заемщика имеются свободные денежные средства, то он может оплатить сразу половину стоимости покупаемой недвижимости. Когда вносится примерно 75%, то банки могут не потребовать документов, подтверждающих платежеспособность. Правда, обычно люди, планирующие оформить ипотеку, не обладают значительными средствами, поэтому найти такую существенную сумму непросто.
  • Привлечение поручителей или созаемщиков. Подобный метод также считается достаточно действенным, поскольку если банк будет уверен, что при возникновении ситуации, когда заемщик не сможет справляться с платежами, за него средства будут внесены поручителями или созаемщиками. К привлекаемым гражданам предъявляются многочисленные и жесткие требования. Такие люди должны быть официально трудоустроенными (минимальный стаж полгода) и получающими хороший доход. Нельзя, чтобы у них находились родственники на иждивении.
  • Передача ценного имущества в качестве залога. Если у человека, планирующего оформить ипотеку, имеется уже квартира или дом в собственности, а также транспортное средство или иные ценности, которые могут передаваться в качестве залога, то предоставление их банку под обременение может положительно сказаться на результате подачи заявки. Хотя при ипотеке уже сама покупаемая квартира выступает в качестве залога, но дополнительные вещи хорошо воспринимаются банком. Предоставить для этого можно не только объекты жилой или нежилой недвижимости, но и движимые ценности, бумаги или украшения. Желательно, чтобы стоимость имущества, передаваемого в залог, была равна оформленному кредиту.

Таким образом, оформить ипотеку человеку, у которого имеется только неофициальный доход, реально, однако достаточно сложно, поскольку приходится подготавливать много разной документации и доказывать банку свою платежеспособность, а также высокую ответственность.

Читаем по теме:  Купить участок земли в ипотеку

Обычно такие крупные банки, как Сбербанк или ВТБ 24 сразу отказывают в выдаче ипотечного займа человеку без официального трудоустройства, поэтому подача заявки в эти учреждения считается бессмысленным решением. Лучше всего обратить внимание на мелкие банки, желательно региональные.

Они зачастую не обладают существенной клиентской базой, а значит, могут пойти навстречу и оформить ипотеку клиенту, не обладающему официальным доходом.

В завершение можно сказать, что оформление ипотеки безработным — это сложный и специфический процесс. Нередко даже при предоставлении большого количества документов, привлечении созаемщиков и поручителей, а также при предложении существенного первоначального взноса банки все равно отказывают в выдаче кредитных денег.

В этом случае приходится устраиваться на работу официально или отказываться от мечты купить квартиру в кредит.
https://wsekredity.ru/

Ипотека без официального трудоустройства

Сейчас возможность получения ипотеки помогает огромному количеству людей, не имеющих крупных накоплений, приобрести жилье. Можно ли получить ипотеку, когда заемщик не имеет официального трудоустройства?

Зачастую отсутствие стажа в трудовой не значит, что человек не работает и не имеет дохода.

Стоит разобраться, как взять ипотеку без официального трудоустройства и доказать банку свою финансовую состоятельность.

Как подтвердить платежеспособность, не работая официально

В большинстве случаев, положительный ответ от банка заемщики получают ввиду подтверждения своих доходов, в чем помогает наличие трудовой и справка о доходах. Но не работая официально, представить такой пакет документов человек не сможет. Тем не менее, решение, как взять ипотеку без официального трудоустройства, есть.

Для этого нужны источники дохода, которые кредитуемый в состоянии подтвердить. Хорошим подспорьем будет декларация о доходах за последние годы, справка с отчетом о движении средств на счету, бумаги, подтверждающие крупные покупки, акты выполненных работ, и прочие документы, благодаря которым можно уведомить банк о платежеспособности.

Следует отметить, если банк поймает кредитуемого на предоставлении фиктивных и недействительных документов, то в выдаче ипотеки без официального трудоустройства будет отказано.

Есть несколько способов подтвердить дох при неофициальном трудоустройстве. Но лучшим вариантом в данном случае будет обращение в банк, в котором у вас открыт счет, куда периодически происходит поступление денежных средств.

Помощь в получении ипотеки при серой зарплате

Для того чтобы получить положительный ответ банка, можно прибегнуть к помощи в получении ипотеки без официального трудоустройства.

Привлечение созаемщика

И этой помощью окажется возможность привлечения созаемщиков или поручителей. Заработок партнера по браку всегда учитывается, и, если любимый человек оформлен по ТК, можно оформить ипотеку на него.

Доход обоих супругов считается общим в любом случае, а если вариант с привлечением второй половины не подходит, можно обратиться к помощи поручителей для получения ипотеки без официального трудоустройства.

Стоит отметить, что финансовые возможности поручителей рассчитываются банком на половину от суммы займа. А требования, которые финансовая организация предъявляет поручителю, не отличаются от требований к заемщику.

Взять ипотеку без официального трудоустройства поможет привлечение заемщика, который сможет официально подтвердить свой доход и занятость

Шансы взять ипотеку без официального дохода с помощью поручителя вырастут, если у него:

  • нет проблем с законом;
  • положительная кредитная история и отсутствуют непогашенные кредиты и задолженности;
  • может предоставить справку 2-НДФЛ;
  • официально трудоустроен;
  • не имеет иждивенцев.

Обращаться за помощью к поручителю, у которого нет официального дохода, не стоит, шансы на получение ипотеки от этого не вырастут.

Взять кредит под залог имущества

Действенным способом, как можно получить ипотеку без официального трудоустройства в 2017 году, является предоставление ценного имущества под залог. Сюда можно отнести как недвижимость, так и автомобили, технику, ценные бумаги или дорогие украшения.

Важно, что шансов на одобрение кредита банком больше, когда заложенное имущество хоть и не сильно расходится в цене с приобретаемым жильем, но все же стоит дороже.

Как взять ипотеку без официального заработка, если вариант с залогом не подходит? Большое влияние на решение банка может оказать и первоначальный взнос.

Сделать большой первоначальный взнос

Весомым аргументом для выдачи ипотеки без официального трудоустройства в 2017 году служит первый взнос по кредиту. Когда заемщик в состоянии внести крупную сумму в день оформления ипотеки, банк видит в нем ответственного и платежеспособного клиента.

Если при обращении в банк для получения ипотеки без официального трудоустройства, у кредитуемого есть возможность внести больше половины от общей стоимости жилья.

В случае, если ни один из вариантов не подходит, можно обратиться в один из банков, выдающих кредиты без справок о доходах, залога имущества или поручителей. Можно оценить условия ипотеки без официального трудоустройства на примере Сбербанка.

Можно ли получить ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке в 2018 году

Как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке? В первую очередь, для этого нужно иметь два документа, удостоверяющих личность – паспорт, и дополнительный, будь то СНИЛС, военный билет или водительские права.

Помимо этого, кредитуемый должен соответствовать требованиям Сбербанка:

  • постоянная прописка РФ;
  • не судим;
  • хорошая кредитная история;
  • на момент последней выплаты по ипотеке быть не старше 65 лет.

Из плюсов получения ипотеки без официального трудоустройства по двум документам в Сбербанке в 2017 году следует отметить оперативность, возможность досрочного погашения и относительно низкую ставку (8,9-10,5% годовых).

Процентная ставка, под которую можно получить ипотеку в Сбербанке без официального трудоустройства

К минусам ипотеки без официального заработка и помощи поручителей относится высокий первоначальный взнос (не ниже 50%), годовая ставка, которая все же вырастает в сравнении со стандартной ипотекой, а также сжатые сроки погашения кредита.

Также к требованиям относится и обязательное страхование. Можно выбрать страховую из списка, предложенного финансовой организацией, либо выбрать понравившуюся самому, но она должна соответствовать стандартам банка. В противном случае, полис ненадежной страховой Сбербанк не примет.
http://ipoteka.zone

Порядок получения ипотеки без официального трудоустройства

В России есть множество работодателей, которые предпочитают хорошо платить своим работником, но экономят на налогах за официально устроенных работников, поэтому не трудоустраивают своих рабочих. Также могут быть и другие причины у самих работников, по которым они не стремятся официально трудоустроиться и иметь права, установленные трудовым законодательством для официально работающих граждан.

Получение ипотечного займа становится проблемой для неработающих людей, так как наличие работы является одним из обязательных требований к заемщикам.

Кто может взять?

Отсутствие официальной работы не означает напрямую отсутствие постоянного стабильного дохода.

Существуют определенные виды деятельности, которые не требуют трудоустройства граждан. Исходя из этого, многие банки могут согласиться выдать ипотечный займ этим категориям граждан, при условии, что они действительно имеют доход и возможность выплачивать взятые обязательства.

Получать доход без трудоустройства могут следующие граждане:

  • предприниматели;
  • люди, сдающие в аренду свою недвижимость;
  • фрилансеры;
  • пенсионеры;
  • работники, которые не имеют официальное трудоустройство, но имеют работу;
  • люди, занимающиеся творчеством;
  • некоторые другие категории граждан.

Не стоит говорить о том, что получение дохода и неуплата налога является нарушением российского законодательства. Однако в тех случаях, когда гражданин подает декларацию и платит налоги с полученных расходов, это не является нарушением закона.

Важно, чтобы деятельность, от которой гражданин получает доход, не требовала от него обязательного трудоустройства согласно нормативно-правовым актам.

Все эти граждане могут доказать факт получения ими денежных средств, поэтому банки смогут рассмотреть их заявку на ипотечный кредит. Но лучше всего подавать заявки не в такие крупные кредитные организации, как Сбербанк, а выбрать другие коммерческие банки, активно борющиеся за потенциальных клиентов. В этом случае шансов получить ипотечный займ будет намного выше.

Как убедить банк?

Существует несколько важных моментов, которые могут повлиять на решение кредитной организации в положительную сторону. При оформлении заявки можно и нужно:

  1. Собрать документы, подтверждающие наличие постоянного стабильного дохода. К таким могут относиться подписанные договора, на основании которых гражданин получает доход (от аренды, от творчества и т.д.), выписки с банковских счетов, фиксирующие движение средств и другие бумаги.
  2. Предоставить в залог недвижимость, более высокую по стоимости, чем приобретаемая.
  3. Оплатить первоначальный взнос за приобретаемую недвижимость в размере 20-30 %, что будет подтверждением наличия денежных средств у человека.
  4. Предоставить поручителя или созаемщика по кредиту, имеющего официальное трудоустройство и доход.
  5. Предоставить правоустанавливающие документы на другую собственность, подтверждающую, что у заемщика есть доход, и есть что продать для погашения задолженности.
  6. Предъявить заграничный паспорт с множеством отметок за последние годы, подтверждающий, что гражданин имеет средства для путешествий.
Читаем по теме:  Как рефинансировать кредит полученный в другом банке

Все это может поспособствовать тому, что кредитная организация примет положительное решение по заявке.

Условия банка

Кредитные организации не предоставляют особые программы для неработающих официально граждан, но они могут рассмотреть заявку в индивидуальном формате и предоставить на нее положительный ответ.

Однако надо быть готовым к тому, что в этом случае банк идет на повышенный риск и поэтому условия кредитования не будут такими льготными, какие предлагаются другим заемщикам. Обычно кредитные организации делают следующее:

  • повышают процентную ставку по займу;
  • требуют страхование не только залогового имущества, но и жизни, здоровья заемщика;
  • уменьшают максимальный период действия ипотечного соглашения;
  • уменьшают максимально допустимую сумму кредитования.

Возможные и иные изменения условий при подписании такого договора. Поэтому нужно понимать, что при обращении в банк не всегда будет выгодно оформить ипотечный займ на нетрудоустроенного человека. К тому же период действия такого соглашения очень высок.

В большинстве случаев бывает выгоднее официально трудоустроиться на необходимый срок и получить ипотеку по более хорошим условиям. Либо в дальнейшем получив официальное трудоустройство можно рефинансировать имеющийся кредит на более выгодные условия в другом банке.

Требования банков

В случае отсутствия официального трудоустройства банки осуществляют более строгий контроль над соответствием заемщика остальным важным требованиям. Разные кредитные организации могут устанавливать различные критерии при отборе клиентов, однако в общей своей сути все банки сходятся к одним и тем же параметрам:

  • Возраст заемщика, как правило, нижний предел составляет 21 год, а верхняя граница устанавливается 65 лет. При этом срок выплаты по займу должен закончиться к установленной верхней границе.
  • Хорошая кредитная история является важным фактором для принятия положительного решения. Если заемщик имеет просроченные кредиты, или несвоевременно вносил платежи по другим займам, то, скорее всего, ему будет отказано, так как он относится к ненадежным заемщикам.
  • Отсутствие исполнительного производства у приставов по имеющимся задолженностям. Здесь могут быть не только долги по кредитам, но и неоплаченные административные штрафы, коммунальные услуги, алименты и прочие невыполненные обязательства.
  • Наличие российского гражданства, а также преимущественно требуется постоянная длительная регистрация человека в том регионе, где подается заявка.
  • Возможность заемщика документально подтвердить имеющиеся доходы. Они должны быть необходимого уровня, чтобы оплачивать платежи по кредиту. Сомнения может вызвать завышенный доход, не свойственный для определенной профессии. Поэтому нужно указывать близкие к действительности цифры.
  • Наличие первоначального взноса, данное условие является обязательным практически для всех банков. А процент взноса варьируется в пределах 10-20 процентов.
Индивидуально каждая кредитная организация может дополнительно предъявить свои требования. Список обязательных условий можно изучить на официальных сайтах банка, а также непосредственно у сотрудников банковских организаций.

Документы

Подтверждать соответствие установленным требованиям необходимо документально. Поэтому каждый банк устанавливает список обязательных бумаг, необходимых для предъявления при подаче заявки. К обязательным из них относятся:

  • личный паспорт заявителя, а также созаемщика или поручителя, если они будут участвовать в оформлении ипотечного соглашения;
  • второй документ, подтверждающий личность гражданина, им может быть СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт и некоторые другие документы;
  • документальное подтверждение доходов человека, он может заполнить справку по форме банка, в которой будут указаны его доходы;
  • согласие супруга на участие в ипотечном займе.

Также могут потребоваться и другие документы. Если заемщик получит предварительное одобрение, то ему нужно будет обязательно собрать документы по приобретаемому жилью, чтобы банк его одобрил. Только после этого кредитная организация перечислит денежные средства продавцу или строительной компании.

Также не стоит забывать о том, что ипотеку могут оформить и неработающие пенсионеры. При этом им легко будет представить доказательство своих доходов, достаточно только получить справку из Пенсионного Фонда.

Важно. Только что срок кредитования будет ограничен максимально допустимым возрастом заемщика, установленным данным банком. Но в индивидуальном порядке, его могут и увеличить, поэтому подать заявку необходимо.

https://grazhdaninu.com

Кого относят к группе официально не работающих граждан?

Итак, труднее всего получить ипотеку в банке будет:

  • лицам, официально не оформленным по месту работы;
  • людям с официальной работой, но с минимальным доходом;
  • пенсионерам и студентам;
  • людям, устроенным у сомнительного, по мнению банка, работодателя.

Человеку, попавшему в эту категорию, сложно будет оформлять ипотечный кредит ещё и потому, что у него точно не будет шансов получить жилищную субсидию от государства. Как взять ипотеку без официального трудоустройства?

Для этого есть несколько способов подтверждения собственной платежеспособности, с помощью которых можно будет рассчитывать получить кредит на жильё.

Способы подтверждения платежеспособности

Как известно, подтверждением дохода гражданина является справка по форме 2-НДФЛ, которую предоставляют в бухгалтерии любого предприятия.

Часто встречаются такие ситуации, когда человек работает официально, получает хорошую зарплату, но только часть её проходит по бухгалтерии, остальное он получает в конверте.

Банки будут ориентироваться на справку, но указанный в ней минимальный доход не позволит рассчитывать на крупный кредит. Можно ли взять ипотеку без предъявления этой справки? Вот несколько документов, заменяющих её:

  • выписка о движении средств на банковском счёте, если неофициальная зарплата начисляется на него;
  • расписки о получении денег;
  • декларации о доходах для тех граждан, которые занимаются частной практикой и платят налоги;
  • справки о зарплате в свободной форме по договорённости с работодателем, и если банк согласится принять такой документ.

Кроме этого, для кредитных организаций не так важен будет сам факт, что клиент официально работает, сколько его кредитоспособность.

Поэтому они будут охотно иметь дело с:

  • трейдерами, получающими доход от торговли на фондовых биржах;
  • гражданами держателями ценных бумаг, имеющими от них дивиденды;
  • людьми, которые получают какие-то солидные пособия, выплаты, вычеты, алименты;
  • женатыми гражданами, у которых супруг или супруга имеют стабильную высокооплачиваемую работу;

Таким образом, есть множество вариантов подтверждения своего дохода. Другое дело обстоит с тем, что не каждый банк согласится принять такие документы.

Условия ипотеки для безработных

На начальном этапе сразу же можно отмести варианты обращения в самые крупнейшие банки, такие как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ24. Потому что такие кредитные организации не испытывают особого дефицита в клиентах и вряд ли пойдут на существенные риски ради единичного случая.

Если гражданин официально не работает, ему стоит брать ипотеку в менее крупном банке. В таких заведениях наплыв заявок гораздо меньше, поэтому они готовы рассматривать каждого клиента в индивидуальном порядке. В этом случая, конечно, риски и той и другой стороны гораздо выше.

При оформлении ипотечного кредита банк будет, прежде всего, обращать внимание на то, чтобы ежемесячные выплаты по основному долгу не превышали 40% от заработка человека в месяц.

Поэтому, если работаешь не по трудовому договору, и имеешь не такой высокий доход, связываться с ипотекой не имеет смысла.

Кроме того, у заёмщика может быть несколько вариантов, облегчающих получение кредита. Чтобы вам дали положительное решение по ипотеке, даже если у вас нет официального дохода, можно будет:

  • внести большую сумму первоначального взноса;
  • заручиться поддержкой поручителей;
  • получить кредит, заложив ценное имущество.

Вот, что из себя представляет каждый из этих вариантов действий.

Первоначальный взнос

Одним из основных факторов, которые наряду с другими будут учитывать банки при выдаче жилищного кредита, является размер первоначального взноса. Чем больший процент от общей суммы клиент готов выплатить сразу, тем меньше банк будет сомневаться по поводу его оформления.

Начиная с 2016 года, любой ипотечный займ выдаётся с условием оплаты не менее 20% суммы сразу. Это самый минимум, если у вас нет такой суммы, вам откажут в любом случае. А если вы готовы сразу покрыть половину долга, это значительно ускорит процесс оформления сделки.

Любая кредитная организация даст ипотеку даже безработному, если он внесёт сразу 70 % от всей суммы.

Поручители и созаёмщики

Для всех женатых людей самым главным созаёмщиком является супруг или супруга, так как семейные доходы считаются общими. Как правило, ипотеку оформляют на того супруга, который имеет официальный доход, но иногда, по каким-то причинам, это не всегда устраивает людей.

Поэтому при обращении за займом банк всегда поинтересуется о сумме доходов обоих супругов.

Что касается поручителей, то доля их участия будет составлять 50 %. К ним у банка тоже будут иметься определённые требования, подобные тем, что предъявляют к самому заёмщику:

  • российское гражданство;
  • отсутствие судимости;
  • отсутствие иждивенцев;
  • близкое родство с заёмщиком;
  • хорошая кредитная история;
  • постоянное место работы, где человек должен быть оформлен не менее чем полгода.
Хорошим поручителем считается тот, который способен предоставить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ. При этом его доход тоже должен быть достаточным.

Что можно дать в залог?

Кредитодателю можно ещё предложить в залог ценное имущество, стоимость которого должна покрывать сумму всего ипотечного кредита. Банки охотно рассматривают такие предложения, тем более, если в качестве залога заёмщик выставляет саму жилплощадь.

Читаем по теме:  Коммерческая ипотека для физлиц

Конечно, человек идёт на существенный риск, ведь при невыполнении своих денежных обязательств перед кредитной организацией, он потеряет своё жильё. Но в некоторых случаях иного выхода нет, и клиенты идут на это с радостью.

Кроме самой недвижимости, банкам можно предложить в качестве залога:

  • другую недвижимость, разнозначную по стоимости, доли собственности, земельные, дачные участки или гаражи;
  • транспортные средства – авто, мотоциклы, яхты, самолёты, тяжелую сельхоз технику;
  • облигации, акции, доли участия в уставных капиталах предприятий и другие ценные бумаги;
  • ювелирные украшения, золото, драгоценные камни, дорогие предметы искусства;

Получается, что получить ипотеку вполне реально даже человеку без официального трудоустройства. Придётся немного поискать подходящий банк, который согласится пойти на определённый риск, связавшись с таким клиентом.

Но некоторые кредитодатели готовы даже рассматривать документы о наличии работы не по форме официальных трудовых договоров, а в виде договоров оказания услуг.

Тем более, банку можно показать выписки со своих счетов, или внести такую сумму первоначального взноса, которая покроет более половины стоимости ипотечного жилья. Упростит получение кредита ещё и наличие платежеспособных поручителей и хорошего залога.
https://odengah.com

Ипотека без трудоустройства

Ипотека дает возможность стать обладателем своего жилья, без необходимости длительное время копить деньги. Такой вид займа предоставляется во многих банках и предполагает долгосрочные финансовые обязательства заемщика перед кредитной организацией.

Квартира или дом в этом случае находятся под залогом у банка до момента полного погашения задолженности.

Перед тем как получить ипотеку, человеку необходимо собрать множество документов, в том числе и подтверждающих его платежеспособность, так как суммы ежемесячных взносов достаточно большие.

Нередко случается, что люди работают без официального оформления или занимаются деятельностью, приносящей доход, но не зарегистрированной в соответствующих органах. В таком случае, при желании приобрести жилье, человеку нужна ипотека без подтверждения дохода, получение которой возможно в некоторых банках.

Перед тем как брать ипотеку без официального трудоустройства следует тщательно все продумать и оценить свою платежеспособность. Жилье всегда остается в залоге у кредитной организации, как гарантия возврата денежных средств.

Если взята ипотека без подтверждения доходов и возникают обстоятельства, препятствующие ежемесячным выплатам. Банк вправе выставить квартиру на продажу с целью получить обратно свои деньги.

Только от банка зависит, можно ли взять ипотеку на таких условиях и какими особенностями это сопровождается. Как правило, процентная ставка в этом случае выше, так как риск не возврата возрастает, а сумма кредита ограничена.

Как получить ипотеку без подтверждения доходов

Не всегда получить ипотеку без справки о доходах можно без проблем. Банки оценивают свои риски, и не намерены выдавать займ всем подряд. Если кредитной организацией предоставляется ипотека без справки о доходах, это не означает, что любой безработный человек может ее оформить.

Как правило, речь идет о двух видах клиентов:

  1. При зарплате, получаемой на счет в кредитной организации. В этом случае, возможно получить ипотеку без подтверждения дохода, так как банк и так видит все поступления и может оценить платежеспособность клиента.
  2. Желающие получить ипотеку без официального трудоустройства. У таких людей имеется стабильный доход, который они получают, уклоняясь от уплаты налогов. Данная ситуация подлежит рассмотрению работниками банка, после чего принимается решение – выдавать или нет заем гражданину без официальной работы.

Как правило, при заполнении анкеты с данными о работодателе, ипотека без справки 2 ндфл одобряется, при наличии подтверждения дохода на бланке банка.

Можно сделать вывод, что человеку, не имеющему трудового стажа, хотя бы неофициального, оформить кредит на покупку жилья не позволят.

Каждому кандидату, независимо от того, где планируется взять ипотеку, предлагается заполнить анкету, содержащую следующие пункты:

  • место работы;
  • вид деятельности организации;
  • сумма ежемесячного дохода;
  • контакты руководителя для уточнения информации о заработке;
  • семейное положение и доход супруга.

Последний пункт необходим по той причине, что лица, состоящие в браке, указываются в договоре об ипотеке вместе. Второй является созаемщиком и его доход полностью учитывается в расчете максимальной суммы.

Благодаря этому, даже если гражданин не имеет дохода совсем, но есть супруг/а, получающий стабильный заработок, ипотеку, скорее всего, одобрят.

Некоторые банки готовы одобрить ипотеку без какого-либо подтверждения дохода, не интересуясь местом занятости человека. Такой вариант совсем невыгоден по той причине, что итоговая стоимость квартиры будет слишком большой, из-за слишком высоких процентов.

Различные микрофинансовые организации предлагают свои услуги клиентам без дохода, но пользоваться ими крайне не рекомендуется.

Минусы получения ипотеки без подтверждения дохода

Несмотря на то, что ипотека без подтверждения дохода выгодна обеим сторонам – клиенту и банку, она имеет и массу минусов. К ним относится:

  • увеличенная процентная ставка за пользование ипотечными деньгами;
  • сумма первоначального взноса с 10-15% увеличивается до 30-40, в зависимости от банка. Это необходимо для
  • снижения рисков и подтверждения наличия денежных средств;
  • срок, на который могут давать кредит на таких условиях, значительно уменьшен;
  • часто требуется поручитель;
  • сложно получить имущественный вычет, так как в налоговую придется предоставить справку 2 ндфл.

Ипотека без справок дает возможность человеку приобрести свое жилье, не имея официального заработка, при этом банк получает повышенные доходы из-за увеличенной процентной ставки, а также расширяет клиентскую базу.

Именно поэтому большинство банков стараются расширить количество программ и разработать специальные условия для платежеспособных, но не трудоустроенных граждан.

Какие банки предоставляют ипотеку без справки о доходах

Если человеку требуется ипотека без предоставления 2 ндфл, какие банки дают такой займ выяснить достаточно просто.

Несмотря на то, что дать кредит они обязуются всего по двум документам и заполненной анкете, имеются и некоторые условия для заемщиков:

  • гражданство РФ;
  • возраст старше 21 года;
  • идеальная кредитная история.

Кроме этого, банк учитывает следующие нюансы:

  • образование потенциального заемщика;
  • место работы, указанное в анкете, и размер заработка;
  • должность клиента;
  • наличие движимого или недвижимого имущества;
  • размер первоначального взноса, который человек способен внести.

Если у сотрудников кредитной организации не останется сомнений в том, что кредит будет погашен в срок и без проблем, вопрос как взять ипотеку без справки о доходах отпадет сам по себе.

После одобрения банк предоставит время на поиск квартиры и сбор документов, после чего будет заключен кредитный договор.

В настоящее время существует много банков, готовых выдать заем без справки о доходах, каждый из них имеет определенные условия:

  1. ВТБ24. В этот банк чаще всего обращаются клиенты без официального дохода, так как условия самые лояльные. Первоначальный взнос должен быть не менее 40% от стоимости жилья, процентная ставка по кредиту будет от 14,5%, а срок кредитования не может превышать 20 лет.
  2. Сбербанк России. Первоначальный взнос должен составлять не менее половины от необходимой суммы, процентная ставка от 13,5%, а срок, как и для остальных клиентов – не более 30 лет. Следует отметить, что получить такой заем в этом банке можно только при условии, что неофициальный доход поступает на карту этой кредитной организации.
  3. Также такие кредиты выдают Газпромбанк, Банк ИТБ, Связь-банк, Банк Жилищного финансирования. Их условия необходимо узнавать в ближайшем отделении.

Оформляя ипотеку без подтверждения дохода, следует помнить, что выплачивать кредит придется в любом случае. Необходимо учитывать свое материальное положение и прогнозировать его на много лет вперед, ведь такой вид займа оформляется иногда на несколько десятков лет.

При невыполнении обязательств банк может выставить на продажу квартиру, находящуюся под залогом, чтобы получить свои деньги обратно.

http://anedvizhimost.ru

Ссылка на основную публикацию