Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018

Как на погашение ипотечного кредита получить субсидию

Содержание

cубсидия на дом

Кредиты на жилье нынче стали обычной ситуацией для рядовых россиян. Иногда случается так, что взяв кредит, планируешь его погасить, а жизнь вносит свои коррективы в виде проблем с работой, нестабильным заработком и тому подобное. Как тогда поступать в такой ситуации и что делать? Ведь банк не будет ждать, пока у Вас наладиться жизнь, взносы платить необходимо ежемесячно, просрочки только ухудшат ситуацию и увеличат долг.

Для сложных ситуаций в нашей стране создана государственная программа помощи определенным категориям населения, предусматривающая погашение ипотеки в виде выдачи сертификата определенного образца.

Кто же может получить право на данный сертификат? Каких условий необходимо придерживаться? Какие документы стоит подготовить и куда идти? Ответы на все эти вопросы Вы сможете найти ниже, в специально подготовленной на эту тему статье.

Оформление субсидии на погашение ипотечного кредита

Субсидия на погашение ипотечного кредита – это программа от государства, позволяющая улучшить положение нуждающихся семей. Некоторые категории граждан сегодня могут закрыть часть своей ипотеки со средств, выделяемых из бюджета властями.

Деньги, которые предназначены для возврата ипотеки, перечисляются на счет, а не плательщику лично, поэтому использовать их удастся только по назначению.

Субсидирование ипотечного кредита за счет государства. Что представляет собой субсидирование
На сегодняшний день проще всего получить господдержку молодым или многодетным семьям. Не менее важно, чтобы у заемщика была положительная кредитная история.

После подачи заявки человека должны письменно уведомить о решении.

В случае отказа он может подать в суд для обжалования решения. Госпрограмма создана с целью улучшения жилищных условий для тех категорий граждан, которые в этом нуждаются.

Несмотря на то, что государство соглашается субсидировать вашу ипотеку, необходимо ответственно подойти к выбору банка, обратив внимание на такие особенности:

  • Размер процентной ставки. С помощью ипотечного калькулятора посмотрите ежемесячный платеж и сумму переплат.
  • Возможность досрочного погашения. Выбирайте такие банки, которые пересчитывают долг по ипотеке при уплате больше положенной суммы.
  • Дополнительные комиссии за обслуживание ипотеки. Размер этих комиссий должен быть минимальным.
  • Условия страховки. Сейчас редко какой банк кредитует заемщиков без страховки. Перед оформлением необходимо узнать, принудительное ли это условие либо желательное, а также какие титулы распространяются на страхование.
  • Возможность расторжения договора. Не менее важна и возможность кратковременного расторжения договора.

Субсидирование ипотеки происходит под действием программы «Жилище». Например, банк выдает кредит под 14% годовых, а государство выплачивает 2-3%, тем самым снижая ставку по кредиту и уменьшая платеж заемщика.

С учетом того, что в среднем ипотеку берут на 20-25 лет, итоговые платежи существенно уменьшаются.

Как происходит оформление субсидии. Действия после получения сертификата

Чтобы получить госсубсидию, для начала нужно определить, являетесь ли вы членом малообеспеченной семьи и претендуете ли на выплату. Чаще всего получают такие льготы неполные и многодетные семьи. Чтобы понять, относитесь ли вы к их числу, необходимо обратиться в отдел по работе с молодежью, который есть в вашем районе.

После получения документального подтверждения статуса остается обратиться в банк с заявлением о предоставлении кредита.

Если же вы не можете прийти в орган местного самоуправления, документы можно передать через интернет или оформить заявку на получение средств через МФЦ. После этого органы начнут проверять заявку. Этому уделяется много времени, чтобы исключить мошенничество.

В случае принятия положительного решения человеку выдается сертификат на получение недвижимости, который он должен передать в банк, где будет оформляться ипотека. Стоит обращаться в банк, расположенный по месту прописки или там, где вы планируете приобретать недвижимость.

Важно помнить, что срок сертификата ограничен, его стоит сдать в банк не позднее 3 месяцев от даты получения, которая указана в бумаге. Если по уважительным причинам получилось просрочить такую подачу, заявитель может обратиться в организацию, которая ему выдала сертификат на соцподдержку, объяснить ситуацию, и тогда срок будет продлен.

Банковские работники должны сверить данные в сертификате со сведениями, которые указаны в вашей документации. Если все совпадает, то открывается расчетный счет и подписывается договор. Помимо средств, которые будут переведены на счет, можно использовать личные и кредитные деньги.

После этого в банк необходимо предоставить следующие документы:

  • договор купи-продажи;
  • выписка ЕГРН;
  • кредитный договор.

И только после этого банк перечисляет на счет средства для первоначального взноса.

Размер субсидии и тип жилья

При покупке квартиры за счет субсидирования ипотеки от государства важно учитывать количество квадратных метров, которое определяется в регионах.

Но обычно на каждого члена семьи должно приходиться не менее 18 квадратов, а если человек живет один, то площадь его квартиры должна быть не менее 33 квадратов, а для двоих – 42.

Размер субсидии определяется в каждом регионе в соответствии со средней стоимостью жилья. Эта компенсация покроет ваши расходы на:

  • квартиру в новострое;
  • недвижимость на вторичном рынке;
  • постройку своего дома;
  • участие в долевом строительстве.

Условия субсидирования ипотеки в 2018 году четко определены, и если их не соблюдать, то можно даже не претендовать на выплату. Стоит знать, что средства можно потратить только на уплату процентов или основного долга, сертификатом нельзя рассчитаться за пеню или просрочку.

Какие документы нужны, чтобы получить субсидию на оплату ипотеки

Стоит отметить, что для разных семей могут потребоваться индивидуальные пакеты документов в зависимости от типа жилья.

Сбор бумаг для субсидии по ипотечному кредиту – длительная процедура, на которую может уйти один месяц.

После этого необходимо дождаться решения от государства. Обязательными документами для любого гражданина можно назвать такие:

  • паспорта;
  • свидетельство о создании семейного союза;
  • решение жилищной комиссии;
  • свидетельства о рождении;
  • справки о доходе;
  • для неполных семей – свидетельство о расторжении брака и попечительстве над детьми.

Помимо этого, банк может потребовать документы на квартиру: план, договор купли-продажи. И, конечно же, в органах самоуправления необходимо написать заявление о предоставлении субсидии на оплату ипотечного кредита.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

С 2016 года стала возможной процедура реструктуризации ипотеки с помощью государства. Благодаря ей можно до 12% снизить ставку по своему кредиту, если вы являетесь малообеспеченным гражданином РФ или оказались в сложной финансовой ситуации.

½ часть процентов будет уплачивать государство, поэтому банк не ощутит финансовых сложностей.

Помимо этого, гражданин может претендовать на первичную отсрочку платежа не менее 1,5 лет, если у него действительно есть веская причина, по которой он испытывает временные трудности с деньгами. Чтобы оформить такую субсидию, квартира должна подпадать под требования из этого списка:

  • быть единственным жильем заемщика;
  • иметь недорогую стоимость;
  • соответствовать по площади: для однокомнатной квартиры – до 45 квадратов, двухкомнатной – не более
  • 65, трехкомнатной – не более 85;
  • быть купленной не ранее чем год назад.

Но и это еще не все. Претендовать на помощь государства по снижению процентной ставки и уменьшению платежа могут следующие категории граждан:

  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды;
  • родители/опекуны детей.

Отзывы участников об этой программе только положительные, так как благодаря ей удается решить финансовые проблемы и не лишиться квартиры.

Субсидия на погашение кредита при рождении ребенка

Если в семье появился первый ребенок, то она может рассчитывать на помощь при уплате ипотеки, которая заключается в том, что государство оплачивает вместо заемщика часть процентов по его кредиту.

Субсидирование процентной ставки по ипотеке появилось в 2015 году и существенно повысило рождаемость в стране.

Для оформления необходимо обратиться в банк, где выдан кредит, со свидетельством о рождении ребенка. Обо всех дальнейших действиях сотрудники банка должны уведомлять своего заемщика.

Субсидия на погашение льготного кредита

Субсидии на погашение ипотеки в 2018 г. будут выделяться гражданам при соблюдении ими следующих условий:

  • российское гражданство;
  • отсутствие недвижимости в собственности;
  • признание семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • наличии возможности оплатить свою часть ипотеки.
Читаем по теме:  Как происходит продажа квартиры купленной с использованием МК

Стоит знать, что если человек уже получал субсидирование ипотечного кредита от государства, повторно на него претендовать он не может, даже являясь нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Условия субсидирования процентной ставки по ипотеке в каждом местности могут отличаться.

Однако, независимо от региона, пособия положены только малоимущим гражданам, для их получения можно обращаться в МФЦ или администрацию.
https://posobie.net/

Субсидия предоставляемая государством

В Российской Федерации действует субсидия на погашение ипотечного кредита, т.е. государственная программа поддержки, предназначенная для улучшения условий проживания граждан в 2018 году.

Покупая недвижимое имущество через банковскую организацию, иногда необходимо заручиться финансовой помощью государства.

Что такое субсидирование, и для чего оно нужно

Субсидия на погашение ипотеки от государства представляет собой безвозмездную денежную помощь в погашении ипотеки молодым семьям и прочим гражданам, поступающую в тех случаях, когда жилплощадь приобретается в кредит. Можно ли получить такую субсидию, и как это сделать?

Федеральная программа государственного субсидирования ипотеки необходима для того, чтобы поднять строительный комплекс и увеличить количество кредиторов.

Деньги на ипотечное кредитование в 2018 году выделяются из бюджетных источников:

  • проект «Жилище» для молодой семьи (молодая семья – та, где возраст супругов не превышает 35 лет);
  • антикризисный фонд.

Необходимо помнить, что данная программа обладает силой только во время приобретения первичной жилплощади.

Программа «Жилище»

До 2020 года в Российской Федерации осуществляется федеральная программа под названием «Жилище», которая нужна для содействия российским гражданам в улучшении условий проживания.

Дополнительная цель – стимулирование строительства.

В пределах данной программы существуют некоторые подпрограммы, предусматривающие и выдачу субсидий для погашения задолженности по ипотеке.

Ипотека по программе может быть погашена при помощи субсидирования различными категориями граждан, например, молодыми семействами или многодетными семьями, государственными служащими, молодыми учеными, переселенцами и т.д.

В соответствии с условиями программы субсидирования в 2018 году, к категориям людей, взявших кредит, которые хотят знать, как получить субсидию на погашение ипотеки, предъявляются разные требования:

  • гражданство РФ;
  • нужда в повышении качества условий проживания, которая засвидетельствована в документах;
  • до этого данные граждане не получали государственных субсидий на погашение задолженности по взятой ипотеке;
  • у них нет собственного жилья, либо, если есть, то оно не соответствует нормам;
  • граждане могут погасить разницу между ценой квартиры и субсидией.

Тот, кто претендует на получение денежной помощи от государства на погашение кредита в 2018 году, должен иметь возможность погашения разницы между выданной суммой и средней ценой квартиры на рыночном пространстве, если субсидия была выдана для того, чтобы купить жилье.

Нужно четко осознавать, что федеральная программа не предусматривает бесплатное обеспечение населения квартирами.

Дотацию на оплату ипотеки могут получить только те люди, которые находятся на учете и считаются нуждающимися в повышении качества жилищных условий, или если они были признаны таковыми в определенном порядке.

Встать на данный учет возможно, если граждане живут в жилье, где общая площадь не превышает определенную в документах норму учета. Она устанавливается местными муниципальными властями на базе зафиксированных характеристик и различается для разных регионов страны.

Например, московский показатель – десять квадратных метров на одного жильца. Помимо недостаточного метража, есть и прочие основания – получить денежные выплаты могут люди, живущие в квартирах, не соответствующих нормам, живущие в одной квартире с больным человеком, рядом с которым находиться нельзя и т.д.

Возможно ли погашение ипотечного займа

Возможность выплатить задолженность по ранее взятой ипотеке при помощи субсидирования зависит от того, какому именно займу отдала предпочтение семья, а также были ли ранее ими получены иные субсидии.

Если кредит оформлялся без поддержки со стороны государства, семья может надеяться:

  • на отсрочку платежей по ипотечному кредиту;
  • на реструктуризацию задолженности;
  • на оплату полного остатка при помощи материнского капитала.

Условия получения

Государственная ипотечная программа действует при соблюдении следующих условий:

  • размер кредита соответствует региону и равен сумме от трех до восьми миллионов рублей;
  • максимальный срок – 362 месяца;
  • фиксированная процентная ставка – 12%;
  • сумма первоначального взноса – 20% от цены недвижимого объекта;
  • аннуитетная разновидность выплат;
  • непременное оформление страховки самого заемщика и жилплощади.

Никаких особых требований к заемщикам не установлено. Для кредитных учреждений существует предел наименьшего кредитного портфеля за один месяц, равный 300 миллионам рублей.

Сумма выплат и тип жилплощади

Во время расчета суммы предоставляемой выплаты сотрудники компетентного ведомства ориентируются на стоимость квартиры на рынке и нормы общей площади.

  1. Если семейство состоит из двух человек, им положено сорок два квадратных метра.
  2. Если из трех и более – восемнадцать квадратных метров каждому.
  3. Люди, проживающие в одиночестве, получают тридцать три квадратных метра.

Средняя цена жилплощади на рыночном пространстве устанавливается российским Министерством строительства по отдельности на каждый из регионов.

Используя выделенные деньги, можно купить вторичное жилье, в новостройках, в качестве дольщика, а также можно построить частный дом с ограниченным числом этажей.

Порядок оформления

Люди, претендующие на предоставление субсидии государством для погашения ипотечного кредита, приносят в местный муниципалитет достаточно большой комплект документов, в который входят:

  • заявление, составленное по установленному образцу;
  • паспорта семьи;
  • свидетельства о браке и появлении на свет детей;
  • справка, в которой содержится подтверждение негодности жилищных условий;
  • если нужно, справку о доходах или выписку из банковского учреждения, подтверждающую наличие денег для оплаты доли жилплощади.

Комплект может содержать в себе и иные бумаги – полный список зависит от региона, в котором проживает семейство, а также от самой категории заявителей. Документация подается либо лично, либо заказным письмом, либо посредством обращения в МФЦ.

После тщательной проверки всех бумаг комиссия выносит решения. Возможно получить отказ, т.к. часто происходят случаи проворачивания разного рода махинаций.

Важно! Нужно помнить о том, что каждый из документов проверяется очень внимательно. Если комиссия заподозрила, что заявитель специально привел свою жилплощадь в состояние негодности, она может принять соответствующие меры вплоть до административного или уголовно-правового наказания.

Заявителю приходит уведомление о принятом решении. Если оно – положительное, гражданин получает специальный сертификат на социальную поддержку, использовать который можно исключительно для повышения качества условий проживания.

Что делать после

Сертификат необходимо принести в аккредитованную банковскую организацию, которая находится или в месте, где будет приобретаться недвижимый объект, или по адресу нахождения владельца сертификата.

Сертификат действует не так долго – в течение трех месяцев, отсчет стартует с момента выдачи.

Если хозяин сертификата по уважительной причине не смог воспользоваться им в положенный период, документ заменяется на актуальный, для чего подается специальная заявка.

Банк после получения сертификата сверяет всю содержащуюся в нем информацию с паспортными данными заявителя. Если с этим все хорошо, подписывается соглашение, открывается банковский счет для зачисления денежной суммы. Данным счетом распоряжается хозяин сертификата.

После того как счет будет открыт, необходимо направить в банк выписку из реестра, соглашение о купле-продаже квартиры и кредитное соглашение. После проверки этой документации деньги направляются в качестве первоначального взноса. В кредитном соглашении указывается путь, по которому они были направлены.

https://kvadmetry.ru

Процесс и условия получения субсидии на погашение ипотечного кредита

На сегодняшний день сфера ипотечного кредитования стала своего рода торговой площадкой, где продавцами являются кредитные учреждения, которые все время друг с другом конкурируют. Чтобы навязать именно свои условия, банки предлагают все больше программ для ипотеки молодым семьям.

Это все достигло таких невиданных оборотов, что теперь подавляющее большинство семей в РФ решают свои жилищные трудности при их помощи. Это неудивительно, ведь рассрочка на долгие годы дает возможность стать собственником недвижимости уже сейчас.

Чтобы оказать помощь молодым семьям, правительством была учреждена субсидия на погашение ипотечного кредита.

Такое решение значительно упростило процесс оплаты. Помесячный платеж в течение пятнадцати, а то и двадцати лет становится тяжелой ношей для семьи. И большую его часть составляет банковская накрутка.

Как итог, на оплату ипотеки семья тратит в два раза больше средств, чем если бы покупала квартиру самостоятельно.

Суть льготной ипотеки

Что такое ипотечная госсубсидия, и чем именно она способна помочь гражданам? Субсидирование процентной ставки по ипотеке — это своего рода компенсация банку разницы между льготной и стандартной ставкой по займу на недвижимость.

В качестве дополнения отдельные категории россиян могут рассчитывать на получение жилищных сертификатов, которые помогут им в покупке жилой площади.

В каждом отдельном регионе РФ требования к предоставлению поддержки по ипотеке от государства могут отличаться в незначительных деталях: фундаментальные принципы прописаны в законодательстве, но на местном уровне могут немного иначе трактоваться.

Читаем по теме:  Как оформить на квартиру ипотеку в Сбербанке

Субсидия на погашение ипотеки предоставляется только на основании строгой очередности.

  1. Если в течение года у вас так и не вышло оформить субсидии на ипотеку, не стоит сдаваться. Рекомендуется снова ее добиваться и повторять всю процедуру. Опять собирать все документы, вставать в очередь.
  2. Если документы не будут предоставлены повторно за определенное количество времени, то вас вычеркивают из списка на субсидии на погашение ипотеки. Кроме этого госпрограмма субсидирования ипотеки устроена таким образом, что очередь может еще и смещаться. Но происходит это только тогда, когда заявление оформила семья, остро нуждающаяся в ее получении.

Государственное субсидирование ипотеки не способно помочь тем, кто хочет претендовать на него, но не удосужился собрать все необходимые документы. Программа субсидирования ипотеки позволяет встать в очередь только после того, как все представленные бумаги будут проверены.

Специальная служба по поддержке граждан не торопится с проверкой документов. А без этого семья к субсидированию допущена не будет. Именно поэтому для ускорения всего процесса рекомендуется почаще напоминать о поданном заявлении.

Потребуется собрать большое количество справок из исполнительных и соцучреждений. В том числе и справку о доходах, которая необходима не только в банке, но и в соцслужбе. Помимо этого нужен документ из отделения ЖЭКа о том, где вы зарегистрированы и о составе семьи.

Субсидированная ипотека доступна только по месту прописки.

Кто имеет право на помощь

Сегодня практически каждая третья семья может без проблем получить ипотеку. Но вот стабильно ее выплачивать способны далеко не все. И поскольку сами граждане не в состоянии погасить свой долг, им остается рассчитывать на помощь государства в погашении ипотеки. Отсюда вытекает логичный вопрос, как получить субсидию на ипотеку от государства, и кто именно по закону может рассчитывать на ее получение.

Рассмотрим все категории людей, которые обладают правом претендовать на помощь от государства на погашение займа:

  • ученые;
  • военные;
  • семьи, которые живут в аварийном здании;
  • если каждый из двух супругов получил специальность, и оба они работают на госслужбе или с бюджетной сфере;
  • семьи, получившие маткапитал;
  • многодетные семьи.

В данном случае в определение семьи входят два супруга минимум с одним ребенком до 18-ти лет. В случаях, когда в процессе оформления субсидии у семьи появится еще один малыш, то они вправе рассчитывать на ее увеличение на 5%.

Субсидия по ипотечному кредиту является абсолютно безвозмездной. Ее можно направить как на возврат основного долга, тем самым понижая размер ежемесячных выплат, так и на внесение первоначального взноса, за счет чего шансы получить ипотеку заметно вырастают.

Важно: Государство субсидирует ипотеку только гражданам, которые смогут подтвердить факт того, что их жилище находится в аварийном состоянии либо его вообще нет.

Еще один момент в отношении того, как получить субсидию на погашение ипотеки по материнскому капиталу. Данным правом обладают семьи с двумя и более детьми. Это могут быть как родные, так и усыновленные дети.

Использовать эти деньги наличными не выйдет, но оплатить из получаемых средств первый взнос по ипотеке либо выплатить часть долга уже взявшим ее можно легко. Именно так большинство семей и распоряжается средствами материнского капитала.

Требования банков

До того, как приступить к процессу сбора документов, следует ознакомиться с требованиями банков по отношению к государственной ипотеке:

  • Сумма объекта недвижимости Не должна превышать восьми миллионов рублей (максимальный предел зависит от региона)
  • Первый взнос Не меньше 10% от всей стоимости
  • Предельный срок кредитования Не больше 362 месяцев
  • Минимальная кредитная ставка 8,5 процентов
  • Платежи Должны осуществляться в равных долях (аннуитет)
  • Страхование Не только на взятую недвижимость, но и самого заемщика
  • Размер субсидии До 30 процентов от полной стоимости всего жилья, но при этом данная сумма не может быть больше одного миллиона рулей

Многое также будет зависеть от кредитной истории заемщика. Если он уже сталкивался с проблемой по возврату заемных средств, то в предоставлении ипотечного займа ему, скорее всего, откажут. При плохой кредитной истории рассчитывать на получение займа можно только в финансовых компаниях сомнительного характера.

Но на них действие ипотечных субсидий не действует.

Важно: Военнослужащие имеют право на участие только в одной программе государственной помощи, связанной с недвижимостью. Таким образом, если они включены в списки по субсидированию, но тогда не смогут получить жилищный сертификат.

Как можно получить субсидию

Для того чтобы государство предоставило помощь такого рода, требуется:

  • проверить, может ли конкретно ваша семья рассчитывать на получение льготных условий;
  • подойти в местное отделение муниципалитета по работе с молодежью и уточнить перечень требуемых документов и справок именно для вашей семьи. Поскольку для семьи докторов нужны одни документы, для учителей — совсем другие, а для семьи военного — третьи. Также список документов будет отличаться при покупке квартиры и жилого дома.
  • собрать все необходимые документы;
  • дождаться решения по внесению в программу госпомощи. Стоит отметить, что принятое решение должны выдать заявителю на руки и строго в письменном виде. Если оно было принято необоснованно, это может стать основанием, чтобы подать в суд.

Какие документы необходимы для получения субсидии

Как уже писалось ранее, перечень требуемых справок разный в каждом отдельном случае. Именно поэтому перед подачей документов его следует уточнить для каждой семьи. Однако в обязательный пакет включены:

  1. Решение жилкомиссии, оформленное в виде документа о том, что у конкретного семейства есть веские основания для улучшения жилищных условий на данный момент;
  2. Копии удостоверений личности каждого из супругов. Также могут потребоваться копии других совершеннолетних членов семьи, если они проживают совместно;
  3. Копии свидетельства о браке;
  4. В случаях, когда семья неполная, документы о расторжении брака и справка о том, что дети находятся на попечительстве одного из родителей;
  5. Документы, подтверждающие достаточный уровень доходов (это могут быть справки в формате 2-НДФЛ, копии трудовых); в ситуациях, когда кто-то из супругов на данный момент не работает, то справка из ЦЗН.

Лучше заблаговременно подготовиться к тому, что сбор бумаг — трудный и затратный с точки зрения времени процесс. Госконторы в большинстве случаев не торопятся с решением и очень дотошно проверяют каждый документ.

Но оформить госсубсидию действительно реально. Она может оказать немалую помощь при получении личного жилья. Поэтому не нужно особо бояться лишних трудностей: это однозначно того стоит.

В трудных условиях современной экономики программа помощи населению оказывает колоссальную поддержку.

Если ориентироваться на показатели прошлого года, то количество ипотечных заемщиков возросло практически в два раза.

Строительство большинства объектов недвижимости уже началось. А многие семьи уже заселились в свою новую жилплощадь.
https://olgotah.ru

Какие льготы многодетным семьям по ипотеке даются государством?

Многодетные семьи нередко оказываются в группе социального риска: с ростом инфляции траты увеличиваются, что нечасто можно сказать о доходах, а нагрузка на бюджет семьи, где больше двух детей, никогда не бывает незначительной.

По мере возможностей федерального и регионального бюджета, оказывается помощь молодым и многодетным семьям. Для многодетных семей в России действует, в частности, программа льготной ипотеки.

Субсидия по ипотеке многодетным семьям выражается в договоренности государства с рядом банков о предоставлении таким семьям ипотеки на льготных условиях: под низкий процент, на долгий срок и с небольшим начальным взносом. Все это достижимо благодаря тому, что государство:

  • делает возможным рассмотрение банком приобретаемого жилья в качестве залога;
  • гарантирует свою долю участия в погашении ипотечного кредита, выплачиваемого многодетной семьей.

Такая схема, безусловно, значительно облегчает кредитное бремя для многодетных семей, которые, конечно же, крайне редко могут изыскать лишние деньги на ежемесячную оплату ипотеки. Вместе с тем, в рамках данной программы одним из условий является приобретение жилья, строительство которого осуществляется также в рамках некоего договора застройщика с государством.

Обеспечением государственной программы жильем такого типа, позволяющего использовать льготы и субсидии многодетным семьям, осуществляет, в частности, Единый Жилищный Субсидийный Фонд (ЕЖСФ).

Данный социальный проект затрагивает семьи с тремя и более детьми, имеющие статус многодетных. Ипотека таким семьям оформляется с учетом льгот, предоставляемых государством, выражающихся в более низкой процентной ставке по кредиту.

Для выплаты некоторой части ипотеки государством предоставляется безвозмездная субсидия.

Разумеется, кредит с предоставлением льгот и субсидии на погашение ипотеки многодетным семьям требуют выполнения определенных условий. К ним относятся возраст (не более 35 лет, как и в программе Молодая семья), гражданство РФ, подтверждение необходимости повышения качества жилищных условий, достаточный доход для выплаты основной части ипотеки.

Этот список может дополняться и уточняться в соответствии с нюансами, характеризующими реализацию субсидийной программы в конкретных регионах.

В некоторых вопросах банки особенно лояльны к ипотечным кредитам многодетных семей, позволяя, в частности, при оформлении ипотеки указать созаемщиков. Это предоставляет банку дополнительные гарантии погашения кредита, что облегчает процедуру оформления кредитования.

Читаем по теме:  Можно ли при покупке квартиры в ипотеку получить имущественный вычет

Рождение ребенка в многодетной семье в период выплаты ей кредита на приобретение квартиры, как правило, становится поводом для удлинения временного периода, предусмотренного для погашения долга банку.
https://ejsf.ru

Государственные программы помощи

При оформлении кредита заемщики обязуются добросовестно перечислять ежемесячные платежи согласно договору с банком. При невыполнении требований по закону они могут быть оштрафованы, а при злостном уклонении долг передается коллекторам.

Некоторым требуется помощь в погашении кредита по причине отсутствия или снижения дохода, ведь в момент заключения сделки никто не предполагает, что выплачивать долг не получится.

Какие есть выходы из ситуации:

  • Произвести операцию по признанию гражданина банкротом, если долг превышает 500 000 руб.
  • Воспользоваться помощью государства.
  • Обратиться к брокерам.
  • Посетить отделение банка, в котором получен заем, и попросить реструктуризацию долга или взять новый кредит для погашения предыдущего.

Любой из вариантов имеет плюсы и минусы, но их объединяет одно: чтобы разрешить ситуацию, должнику необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым государственными органами или финансовыми учреждениями.

Законодательство

Существуют источники погашения кредита, которые используются банками:

  • Доход заемщика. Это условие прописывается в соглашении. Если клиент получает зарплату на карту финансовой компании, где оформлен кредит, при задолженности денежные средства будут списываться автоматически в пользу погашения долга.
  • Выручка от реализации заложенного имущества.
  • Выплаты страховой компании. При выдаче ссуды банки навязывают страховку, чтобы уменьшить финансовые риски.
  • Деньги от поручителя, если он участвовал в сделке.

Получить возврат долга от продажи недвижимости банк может только через суд, но, если жилье является у должника единственным пригодным для проживания, оно не взыскивается (ст. 446 ГК РФ).

Если не удается вносить платежи по действующим займам, заемщики могут обратиться в банк или получить помощь государства на погашение.

Кто может воспользоваться?

Здесь все зависит от статуса заемщика, т.к. государством предусмотрено несколько видов субсидий в зависимости от категории лиц:

  • Военнослужащие. Отслужившие более 3-х лет в рядах ВС РФ могут оформить военную ипотеку, где выплаты производятся Министерством обороны.
  • Молодые семьи. Здесь предусмотрено несколько программ: «Материнский капитал», «Жилище», «Молодая семья». Условия для всех различаются, но по ним удастся добиться субсидирования или погашения долга только по ипотеке.
  • Предприниматели. Возможны субсидии для открытия бизнеса или модернизации производства, компенсация затрат по лизингу.

Также есть кредиты с государственным субсидированием, где часть процентной ставки оплачивается из федерального или муниципального бюджета. Обычно они предоставляются на приобретение жилья или автомобиля. В последнем случае предложение актуально, когда есть цель «продвинуть» автомобильный бренд в регионах.

Статус многодетной семьи

Получившие статус многодетных могут рассчитывать на получение ипотеки по выгодным условиям предложенных программ:

  1. Субсидирование процентной ставки. Таким образом можно ее снизить до 6%.
  2. Участие в программах «Доступное жилье» или «Молодая семья». Здесь компенсации не перечисляются, но ипотека предлагается по выгодным условиям с низкими годовыми процентами. Возможна отсрочка платежа при рождении ребенка, уменьшенная сумма первоначального взноса.
  3. Программа «Материнский капитал». Благодаря выданному сертификату удастся закрыть ипотеку или использовать денежные средства от государства для первоначального взноса.

В некоторых регионах принимаются дополнительные программы поддержки молодых семей с детьми. Условия и требования необходимо уточнять в местном Управлении социальной защиты.

На какие льготы можно рассчитывать многодетным от банков:

  • Долгосрочные займы (до 30 лет).
  • Реструктуризация долга, уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки.
  • Оплата 18% от стоимости жилья государством при рождении ребенка.
  • Субсидирование процентной ставки молодым семьям, взявшим недвижимость на первичном рынке.

Субсидии на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам

Такой вид помощи полагается только фермерам, сельскохозяйственным кооперативам и организациям, а также гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство.

Оказывается она с целью развития отраслей и обеспечения продовольственной независимости РФ в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 31.03.2017 №396.

Какие действуют условия:

  • Предоставление заемщиком отчетной бухгалтерской документации.
  • Подробное изъяснение в заявлении причин, по которым требуется помощь.

Обращаться за субсидией необходимо в орган местного самоуправления или Управление сельского хозяйства с пакетом документов:

  • выписка из хозяйственной книги;
  • копия кредитного договора;
  • график платежей и выписка по счету;
  • справка из УФНС;
  • реквизиты счета для перечисления субсидии.

Регистрация заявления производится в течение 10 рабочих дней, а после рассмотрения при положительном решении на счет предпринимателю будут перечислена субсидия максимум через 25 дней с даты обращения.

Субсидия на погашение кредита при рождении ребенка

Некоторые банки помогают при рождении ребенка, предоставляя заемщикам выгодные условия и идя на уступки, если у них уже есть текущие долги:

  • Реструктуризация долга.
  • Отсрочка по платежам.
  • Погашение ежемесячных платежей за счет пособий от государства.

Если семья приобретает жилье в ипотеку, она может рассчитывать и на финансовую помощь государства при рождении малыша:

Материнский капитал.

  • Участие в региональных программах.
  • Полное списание долга, если есть три и более ребенка.

Для получения помощи необходима официальная регистрация брака, отсутствие просрочек по платежам, несоответствие социальным нормам площади на текущем месте и статус участника программы по улучшению жилищных условий – его получают в соцзащите.

Кому полагается субсидия на погашение ипотечного кредита:

  • Военнослужащим и медикам.
  • Бюджетным работникам.
  • Молодым и многодетным семьям.
  • Усыновителям.
  • Матерям и отцам-одиночкам.

Деньги предоставляются на погашение части процентов или основного долга, а также на внесение первого взноса – все зависит от конкретной программы.

Списание ипотеки при рождении второго ребенка

Сами по себе банки не обязаны «прощать» долги заемщикам по причине рождения второго ребенка, но идут на уступки и предлагают программы, снижающие финансовую нагрузку для них:

  • Предоставить отсрочку выплаты.
  • Списать часть займа за счет государственных средств, предоставляемых заемщикам по различным программам.
  • Сделать реструктуризацию долга.

Льготы для многодетных матерей

Если женщина самостоятельно воспитывает трех и более детей, ей полагается господдержка по программам «Молодая семья», «Материнский капитал» и иные выплаты.

В первом случае размер субсидии устанавливается в индивидуальном порядке и достигает 1 000 000 руб., но потратить ее получится только на покупку жилья, строительство дома, взнос в ЖСК или оформление ипотеки.

Какие выдвигаются условия для получения субсидии:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст до 35 лет.
  • Наличие минимального дохода.
  • Проживание в жилье, площадь которого не соответствует нормам ЖК РФ.

Куда нужно обращаться?

Для получения государственной помощи необходимо оформить статус многодетной или нуждающейся в улучшении жилищных условий семьи, после чего посетить местную администрацию или отделение соцзащиты с набором необходимых документов:

  • Заявление с просьбой о предоставлении субсидии.
  • Копии паспортов и свидетельств о рождении.
  • Справку о доходах.
  • Свидетельство о браке или расторжении брака.

Возможные нюансы

Банки могут отказать в выдаче ипотеки, даже если семья участвует в госпрограмме, если суммарный доход не соответствует установленным нормам или у заемщика испорчена кредитная история. Обязать финансовые учреждения выдавать кредиты никто не может, т.к. все решения принимаются индивидуально.

Также отказ в субсидировании возможен, когда у родителей есть в собственности квартира, пригодная для проживания по социальным нормам, или при предоставлении неполного списка документов.

Помощь в погашении просроченных кредитов

Когда появляется просрочка по ежемесячным платежам, должнику необходимо договариваться с банком, иначе это расценится как злостное уклонение от долговых обязательств и квалифицируется судом по ст. 177 УК РФ. Если заемщик потерял работу и не может временно делать выплаты, об этом стоит сообщить в кредитную организацию и попросить реструктуризацию.

Есть и другой вариант – обратиться к кредитным брокерам для оформления нового займа, за счет которого будет погашена просроченная задолженность. Можно обойтись и самостоятельно, однако банк, в котором был получен кредит, передает сведения в бюро кредитных историй и есть шанс, что при самостоятельном поиске организации заявка не будет одобрена.

Кредитные каникулы

Данная опция представляет собой отсрочку ежемесячного платежа на определенный срок, устанавливаемый каждым банком индивидуально. Для использования необходимы веские основания, подтверждающие неплатежеспособность, но есть банки, которые предоставляют ее без проблем.

Например, ВТБ24 добросовестным клиентам дает кредитные каникулы сроком на один месяц только при наличии просьбы по телефону горячей линии. Периодичность – 1 раз в полгода.

Какие еще правила устанавливаются банками:

  • Минимальный и максимальный срок каникул.
  • Особенности полной или частичной отсрочки.
  • Наличие или отсутствие пролонгации договора.
  • Будет ли увеличена процентная ставка.
  • Состояние кредитной истории.

Для предоставления каникул заемщикам нередко приходится вносить небольшую сумму на счет для оплаты услуги. После них размер долга не уменьшается, и срок кредита увеличивается. Обычно он составляет 1 месяц, но конкретные условия оговариваются индивидуально с каждым заемщиком.
https://banknash.ru

Ссылка на основную публикацию