Соц ипотека молодая семья - детали программы

Социальная ипотека: молодая семья

Содержание

молодая семья

Всем нам и мужчинам и женщинам, хочется со временем, обзавестись семьей, детьми, уютной квартирой или просторным домом. И совершенно неважно один у Вас ребенок, двое или трое, а может и вовсе еще пока нет, каждому хочется иметь свой, собственный уголок.

В нынешнее время молодым семьям, без чьей-либо помощи, родителей, родственников, либо государства, приходиться очень сложно самостоятельно зарабатывать на личное жилье. Но к счастью, для молодых пар и их родителей, есть государственная программа, специально предусмотренная для помощи молодым семьям в покупке жилья.

Эта статья дает возможность разобраться в условиях получения социальной ипотеки, кто ее может получить, где эта программа проводиться и куда необходимо обращаться. Советую ознакомиться с данной информацией и тогда, Вы с легкостью сможете определить относиться ли Ваша семья к категории лиц имеющих право на такого рода кредит и порядок его получения.

Как получить социальную ипотеку: условия, документы, требования

Социальная ипотека подразумевает государственную поддержку, получение кредита на более выгодных условиях, льготы и прочее. Программа социальной ипотеки включает в себя целый ряд направлений, которые объединяет одно условие: все участники сначала должны получить государственный сертификат, подтверждающий, что они могут участвовать в программе.

Как оформить социальную ипотеку: пошаговая инструкция

Условия для получения социальной ипотеки подразумевают определенный возраст, социальное и имущественное, финансовое положение участника.

Прежде всего нужно определить, входит ли заемщик в социально незащищенные слои населения (молодая семья, малоимущие, многодетные, бюджетники, пенсионеры и т.д.), а затем приступать к дальнейшим действиям.

В органах местного самоуправления необходимо получить подробную консультацию относительно того, какие есть программы с государственной поддержкой. Все подобные программы проводятся на региональном уровне, имеют различные требования и льготы.

Например, программа социальная ипотека для бюджетников чаще проводится в регионах, где не хватает молодых специалистов.

В органах, занимающихся жилищными вопросами, нужно получить сертификат на свое имя, подтверждающий, что предъявитель является участником государственной программы.

С определенным пакетом документов, обычно стандартным для всех банков, нужно идти в кредитную организацию и уточнить все условия ипотеки, заполнив анкету. Как правило, наибольшей популярностью пользуется социальная ипотека в Сбербанке, поскольку это один из крупнейших банков с долей государства.

Все дальнейшие шаги касаются покупки и оформления жилья на определенных условиях: выбор квартиры, определение ее стоимости, внесение первоначального взноса, покупка и подача документов на квартиру в банк.

Как взять социальную ипотеку: условия и документы

Данная программа включает множество подпрограмм. Так, есть социальная ипотека для малоимущих, для молодых учителей, для военнослужащих, многодетных семей, социальная ипотека для пенсионеров. Каждое направление имеет свои особенности в зависимости от банка и региона.

Так, например, многодетной может считаться семья от 3 до 5 детей, а площадь льготного жилья колеблется от 10 до 18 м2 на одного члена семьи.

Отдельно стоит сказать о том, как определяется площадь по социальной ипотеке. В большинстве регионов дается возможность приобрести жилье на выгодных условиях площадью не более 18 м2 на человека. Если квартира больше, участник программы доплачивает за остальную площадь самостоятельно.

Основное условие – заемщик должен иметь государственный сертификат участника программы. Остальные требования зависят от региона и программы.

При подаче заявления в банк необходимо предъявить следующие документы:

  • Сертификат участника программы;
  • Паспорта заемщика и созаемщиков с прописками в данном регионе;
  • Документы о составе семьи, если ипотека для молодой и многодетной семьи;
  • Другие документы: военный билет, СНИЛС, пенсионное удостоверение, в зависимости от требований банка;
  • Справка о среднем доходе с места работы.

Ипотека для молодых, малоимущих и многодетных семей

Семьи, чьи жилищные условия официально признаны неудовлетворительными, должны встать в очередь, получив сертификат. Социальная ипотека для молодой семьи отличается от той же программы в банке, не требующей сертификата.

При государственной поддержке условия более выгодные, а первоначальный взнос может быть снижен за счет получения субсидии. Но для этого мало быть молодой семьей, нужно иметь жилплощадь, не удовлетворяющую требованиям комиссии.

Участниками могут стать семьи, если возраст супругов не превышает 35 лет, доход ниже определенной суммы (ее размер нужно уточнить в органах местного самоуправления), семья имеет 3 и более детей (в некоторых регионах 5) и на каждого члена семьи приходится менее, чем 14 м2.

О том, какие документы нужны для социальной ипотеки, расскажут в банке. Пакет стандартный, но может дополняться: паспорта, сертификат, свидетельство о браке, справка о составе семьи, свидетельства о рождении детей и справка о доходах.

Перед тем, как получить ипотеку молодой семье, необходимо узнать, какие льготы предлагаются. Это может быть субсидия как часть первоначального взноса, сниженная ставка (от 8,5 %), увеличенный срок выплаты, меньший размер первоначального взноса (15% без детей, 10% с детьми).

Социальная ипотека для многодетной семьи выдается как полной, так и неполной семье за исключением тех случаев, когда дети делятся при разводе, так как семья теряет статус многодетной.

Социальная ипотека для бюджетников и пенсионеров

На данный момент есть две программы для работников бюджетной сферы:

  • ипотека для молодых учителей и для военнослужащих. Военная ипотека имеет накопительную часть и выдается только непосредственно военнослужащему (не на всю семью).

Молодые учителя получают сертификат участника и могут взять ипотеку на выгодных условиях под низкий процент ( от 8,5% и выше). Разницу в проценте банку компенсирует государство. Можно совмещать программу для учителей и молодых семей, тогда условия могут быть еще более выгодными.

Основное условие подобных программ:

  • участник должен оставаться работником бюджетной сферы определенное количество лет (от 5 лет до срока самой ипотеки).

Срок ипотеки для пенсионеров снижен по понятным причинам. Давать кредит на 20 и более лет человеку пенсионного возраста банкам невыгодно. Для них предусмотрены специальные программы как с государственной поддержкой, так и без нее.

Если в определенном регионе не предусмотрена государственная программа, банки часто сами предлагают выгодные условия пенсионерам: первоначальный взнос от 15%, ставка от 12,5%.

Первым предложил такую программу Сбербанк. Он выдает кредиты с длительным сроком (до 30 лет) даже людям пенсионного возраста. Для этого потребуется пенсионное удостоверение, паспорт, анкета заемщика и справка о доходах (работающим пенсионерам) или иные документы о наличии пенсии.
http://ipotekami.ru

Ипотека для молодой семьи

Вы арендуете квартиру, оплачивая деньги из семейного бюджета стороннему человеку? Ваша квартира больше вас не устраивает? Вы нуждаетесь в расширении площади?

А может, просто хотите выгодно вложить капитал в недвижимость? Все эти и многие другие вопросы можно решить с помощью ипотечного кредитования для молодых семей.

Ипотечное кредитование позволяет купить жилье и проживать в нем уже сегодня, а не откладывать деньги на покупку несколько лет!

Кто может рассчитывать на получение ипотеки для молодой семьи?

Следует сначала определиться с понятием «молодая семья». Какая семья считается молодой и есть ли ограничения по возрасту? Ограничения действительно существуют, и они существенно разнятся в рамках ипотечных программ, которые предлагают коммерческие банки и федеральная целевая программа.

В федеральной программе ипотечного кредитования “Молодой семье – доступное жилье” (срок действия 2005-2020 г.) верхний возрастной предел не оговорен, однако молодые граждане – это категория лиц, возраст которых составляет 18-30 лет. И если один из супругов попадает в подобную категорию, то семья получает статус молодой и имеет право участвовать в программе кредитования для молодых семей.

Коммерческие банки не устанавливают единой возрастной планки для участников: Сбербанк предоставляет ипотечный кредит молодой семье до наступления 35 лет (возраст мужа при этом может составлять 40 лет, а жены – 30), Альфа-банк и Промсвязьбанк вообще не предусматривает наличия льготных программ для такой категории граждан.

Итак, вернемся к программе ипотечного кредитования: следует знать, что кроме наличия возрастных барьеров существуют два требования, которые никоим образом потенциальным заемщикам обойти не удастся.

В первую очередь, молодая семья должна быть признана официально как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий, а значит она должна быть очередником на получение жилья в муниципалитете. Это означает, что общая площадь квартиры, приходящаяся на одного члена семьи, не должна превышать законодательно установленного социального норматива (обычно 10 кв. метров на человека).

Кроме того, следует подтвердить платежеспособность, а это подразумевает наличие высокой «белой зарплаты» или прочих доходов, достаточных для погашения взятых обязательств.
После преодоления всех препятствий, государство предоставляет субсидии в размере 35% от расчетной стоимости недвижимого имущества для молодых семей без детей, 40% – для семей с одним и более.

Читаем по теме:  Как без официальной работы взять ипотеку

На сегодняшний день различают три пути получения ипотечного кредита молодыми семьями:

  1. Получение ипотечного кредита в коммерческом банке.
  2. Целевая федеральная программа: “Молодой семье – доступное жилье”.
  3. Социальное ипотечное кредитование для молодой семьи.

Получение ипотечного кредита молодым в коммерческом банке

Такой вариант покупки жилья можно рассмотреть на примере Сбербанка, являющегося лидером по оформлению ипотечных кредитов для молодых семей, и его программы под названием “Ипотека молодой семье”.

Эта программа не является самостоятельной, а расширяет возможности заемщиков, попадающих в категорию “молодая семья” по жилищным кредитам:

  • Ипотечному кредиту;
  • Кредиту “Ипотечный +”;
  • Кредиту на недвижимое имущество.

Программы “Ипотека молодой семье” характеризуются рядом особенностей, которые выгодно отличают от прочих кредитных программ Сбербанка:

  • Созаемщиками по кредиту могут стать не только молодые супруги, но и их родители, что является важным моментом при расчете максимальной суммы выданного кредита.
  • По заявлению заемщика и в соответствии с условиями программы “Ипотека молодой семье”, предоставляется отсрочка сроком до 5 лет в погашении основного долга. Однако, отсрочка по выплате процентов не может быть предоставлена.
  • У Вас есть ребенок? В этом случае банк вправе предоставить кредит, составляющий не 80% от стоимости жилья, а 85%. Что означает, что заемщику необходимо обладать лишь 15% от расчетной стоимости квартиры или дома.
Необходимо отметить, что каждое отделение Сбербанка может предъявлять к заемщикам дополнительные требования, которые не заявлены на официальном сайте головного банка. К примеру, по своему усмотрению банк решает вопрос о наличии поручителей или сроке погашения кредита.

Банк ВТБ – 24 также занимает лидирующие позиции по данной направленности и характеризуется рядом преимуществ:

  • Оформляя кредит, производится учет различных источников дохода, во внимание берутся доходы не только членов семьи, но и родственников;
  • Незначительные ставки процента, а также наиболее щадящие условия оформления и погашения кредита;
  • Возможность досрочного погашения ипотечного кредита без уплаты комиссионных сборов и штрафов;
  • Срок погашения кредита составляет до 50 лет;
  • Для семьи с детьми первый взнос составит 15% от стоимости жилья, если детей нет – 20%;
  • При необходимости банк предоставляет возможность отсрочки кредита сроком на 3 -5 лет.

Целевая федеральная программа: “Молодой семье – доступное жилье”

Программа продлится до 2020 года и планирует обеспечить жильем более 170 тысяч молодых семей. Участниками программы являются молодые семьи, возраст которых не превышает 35 лет, или же неполная семья, состоящая из одного родителя, не достигнувшего 35-летнего рубежа.

Кроме присвоения статуса “нуждающейся”, потенциальные участники программы должны иметь доходы, необходимые для погашения кредитных обязательств на рыночных условиях. И лишь тогда она может станет полноправным участником этой программы и получит государственные субсидии на недвижимость.

Молодая семья вправе использовать выданные субсидии на:

  • приобретение квартиры, дома или его строительство;
  • выплату первоначального взноса;
  • уплату процентов по ипотечному кредиту или погашение основной суммы долговых обязательств.

Размер субсидии определяется из расчета не менее 35% от стоимости недвижимости для молодой семьи, которая не имеет детей, и не меньше 40% – для молодой семьи, имеющих одного и более детей.

Участие в целевой федеральной программе можно принять только один раз. Однако, если после получения разрешительных документов молодая семья не успела воспользоваться ими, то она вправе добиваться повторного разрешения для участия в жилищной программе.

Социальное ипотечное кредитование для молодых семей

Когда у молодой семьи нет возможности воспользоваться ипотечным кредитованием на условиях коммерческого банка, то можно рассмотреть социальное кредитование, основанное на принципах улучшения жилищных условий незащищенных слоев населения путем финансовой поддержки государства и ипотечного кредита.

Среди наиболее распространенных категорий желающих, выделяются “очередники”, работники бюджетной сферы, молодые семьи, военнослужащие и прочие категории.

Социальная ипотека может иметь несколько вариантов:

  • выдача субсидии на определенную часть от расчетной стоимости недвижимости, то есть когда государство возмещает часть средств банку в уплату кредита;
  • дотирование ставки процента по ипотечному кредиту, то есть когда государство возмещает часть процентной ставки по кредиту делая ее тем самым меньше для вас;
  • продажа по льготной цене в кредит государственного жилья.

К безусловным “плюсам” социального кредитования относят троекратное снижение стоимости приобретенного жилья по сравнению с рыночными ценами, а также наличие льготного процента ипотечного кредита.

Самыми выгодными вариантами ипотечного кредитования являются последние два, так как итоговая сумма переплаты за недвижимость у вас будет гораздо ниже.

Однако, если вы не проходите в рамках данной программы, то вы можете воспользоваться коммерческой ипотекой с большей итоговой переплатой. Кстати, рассчитать выгодность того или иного кредита вам поможет наш кредитный калькулятор.

Сказать однозначно ипотека это хорошо или плохо – нельзя. В одной из следующих статей мы разберем все плюсы и минусы, для того чтобы вы могли принять осмысленное решение и знать все подводные камни этого процесса.
https://myrouble.ru

Кому предназначена социальная ипотека «Молодая семья»

Социальная ипотека «Молодая семья» предназначена для малозащищенных и уязвимых слоев населения. Если супругам еще не исполнилось 35 лет, то они имеют право на подачу документации. В такой период молодые люди нуждаются в своем жилье, но финансовых возможностей у них при этом мало.

Определение государственной программы

Российская Федерация уделяет внимание нуждам своих граждан, разрабатывает и внедряет программное обеспечение социальной поддержки. Снижение себестоимости жилого имущества в таком случае происходит до 35%.

Это дает возможность гражданам получить необходимые условия для проживания без вреда для граждан.

Если учитывать характеристику людей, их социальных возможностей и положения, есть возможность использования условий государственного программирования.

Методы действия «Молодой семьи»

Приняли решение о начале использования данной льготной позиции шесть лет назад. Получение жилищного сертификата разрешается молодым людям в установленном возрасте, если они находятся в официальных отношениях.

Снижение себестоимости жилого имущества в таком случае происходит до 35%, в случае, если нет несовершеннолетних детей на воспитании или 40% если семья опекается хотя бы одним из детей. Сумму тратят на постройку жилого участка или приобретение квартиры.

Губернатором была подписана программа «Молодая семья», она реализуется при помощи финансовой поддержки от властей на региональном уровне. Городская казна помогает молодым Супруг или супруга должны иметь постоянную прописку, что также является обязательным критерием к получению льготной позиции.

В зависимости от того, в каком городе проживает семья, определяется, какой процент будет назначен и имеются ли дополнительные льготы.

Каждой банковской системой предлагается список юридических лиц, предоставляющих услуги по продаже жилого имущества.

Программа по обеспечению жилым имуществом молодых семей

Для предоставления дома или квартиры гражданам в Российской Федерации разрабатываются и осуществляются специальные социальные программы.

Государственная помощь, которая будет действовать пять лет Жилище.

Главными принципами системы является: обновленные объекты, выдача льгот, дополнительных услуг и лояльной процентной ставки относительно недвижимости.

Приняли решение о начале использования данной льготной позиции шесть лет назад. Получение жилищного сертификата разрешается молодым людям в установленном возрасте, если они находятся в официальных отношениях.

Ставятся такие задания:

  • Увеличение объемов государственной поддержки;
  • Определенные слои населения России, которые требуют улучшенных условий проживания;
  • Рассматривается перспектива действия властей относительно программ по регионам, это снижает нагрузки казны.

Использование материнского капитала по отношению к ипотеке

Ипотечное поддержание малоимущих семей начало свое действие десять лет назад как одна из форм помощи многодетным. Условиями этого обеспечения было то, что после подачи заявления нуждающиеся граждане получают денежную сумму на покупку жилья.

За это время около 9 миллионов граждан получили благодаря материнскому капиталу помощь.

Происходит каждый год переоценка материнского капитала, так как учитывается состояние экономической стабильности на текущий год.

На текущий момент единоразовая помощь за последние два года не потерпела изменений 453 026 руб.

Если кроме этого финансирования больше не имеется других услуг и льгот, то можно обратиться в Пенсионный Фонд для траты денег.

Получение материнского капитала осуществляется после появления на свет более, чем двух детей. Граждане подают в любой момент заявление на получение помощи. Коммерческими организациями происходит выполнение кредитных условий по данному финансированию. Участвуют государственные банковские системы.

Условия получения государственной ипотеки

На государственном уровне было принято постановление о льготах при подаче ипотеки два года назад. В те времена была ухудшенная кризисная ситуация в стране, повышались проценты более, чем на 20%, поэтому застройщики поддержали эту идею.

Чтобы снизить процент государством принято решение компенсирования оставшихся денег банком и юридическими лицами. Сумма субсидии располагается так: ставка Центрального банка + 2,5%.

Читаем по теме:  Если испорчена кредитная история, можно ли ее улучшить

В текущем году остановлено действие банковской процедуры. Если проанализировать рынок потребители имеют большой спрос на новое и старое жилье. Сейчас ипотечная ставка насчитывает примерно 10% из-за сниженных ключевых ставок Центрального Банка.

Дополнительная поддержка застройщиков больше не нужна. Ставки по кредитам снижаются.

Чтобы оформить субсидию следует применить такие факторы:

  • Процентная ставка фиксирующая, до 12%;
  • Страховка здоровья и жизни;
  • Заключенный договор в промежутках двух лет;
  • Покупка у застройщика жилого имущества;
  • Оформление денег в займ от 300 тысяч;
  • Первоначальные выплаты в размере 20% от суммы;
  • Сроки получения денег до 30 лет.

В Министерство Финансов следует отправить заявление. После того, как комиссия изучает сведения, выносится решение о предоставлении субсидии, сумме ее.

Чтобы участвовать в льготах «Молодая семья» необходимо применить такие действия:

  • Собрать ряд документации.
  • Подписанный договор с банковским учреждением и номер личного счета.
  • Обратиться в государственные органы.
  • Заявление рассматривается 60 дней.
  • Граждане находятся в очередности после принятого решения.
  • Получение средств от банка.

Приобретение квартиры или дома с внедрением государственных денег.

Чтобы участвовать в льготах «Молодая семья» необходимо применить следующие документы:

  • Прошение;
  • Паспортные данные в ксерокопии и оригинале всей семьи;
  • Документация о заключении официального брака;
  • Выписка из домовой книги, подтверждающая проживающих граждан;
  • Справки по доходу каждого из членов.

https://grazhdaninu.com

Что такое социальная и льготная ипотека?

Следует различать льготную и социальную ипотеку. В первом случае речь идет об уменьшении процентных ставок при покупке жилья в новостройках на определенных условиях (процент, ниже которого не может быть первоначальный взнос; срок погашения кредита и т.п.).

                                       Льготная ипотека доступна для всех граждан.

Социальная выдается в следующих формах:

  • предоставление субсидии на определенную часть стоимости жилья;
  • приобретение государственной недвижимости по более низкой цене;
  • снижение процента за счет компенсационных выплат государством банку.

Кто может рассчитывать на получение социальной ипотеки?

Перечень категорий граждан, которые могут рассчитывать на социальное ипотечное кредитование, был утвержден Постановлением Правительства РФ от 25.10.2012 г. № 1099 (далее – Постановление № 1099). Условия ее получения для каждой категории свои.

Молодая семья

В соответствии с требованиями, установленными в Постановлении № 1099, к молодой семье относятся граждане в возрасте до 35 лет, состоящие в зарегистрированном браке. Семья может быть: с детьми или без них; полной или неполной.

Если у супругов родились трое и более детей, ограничения по возрасту для родителей не устанавливаются. Один из партнеров должен иметь гражданство РФ, на двоих данное правило не распространяется. Если семья неполная, то у родителя должно быть гражданство РФ.

В целях обеспечения указанных категорий граждан доступным жильем, была разработана федеральная программа «Обеспечение жильем молодых семей». Она утверждена Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050 и действует до 2020 года.

Ожидается, что благодаря ей удастся обеспечить жильем более 150 тысяч молодых семей.

Чтобы получить социальную ипотеку по федеральной программе, необходимо выполнить следующие условия:

  • встать на очередь в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий (в соответствии со ст. 51 ЖК РФ);
  • обратиться в орган местного самоуправления по месту жительства;
  • подобрать квартиру или дом эконом-класса;
  • собрать требуемый пакет документов и подать их.

Условием для предоставления социальной ипотеки является наличие у молодой семьи собственных средств. Они могут быть направлены на погашение части займа, которая не покрывается компенсационными выплатами от государства.

В качестве дополнительных средств разрешается использовать материнский капитал, потребительский кредит.

Если семья соответствует условиям, то ей выдается именной документ – свидетельство о праве на получение социальной выплаты. Его необходимо в течение срока его действия (7 месяцев) подать в банк, который участвует в федеральной программе и был выбран для предоставления социального кредита.

В банке на имя одного из супругов открывается счет, заключается договор. Впоследствии на этот счет из бюджета государства будет перечисляться определенная сумма, которая пойдет на погашение ипотечного кредита (на первоначальный взнос либо на уплату основной суммы долга и процентов).

Обратите внимание! Пени, налагаемые на плательщика в результате образовавшейся задолженности, не могут быть оплачены за счет социальной выплаты.

Размер компенсации не может быть менее:

  • 30% от расчетной стоимости жилья – для семей, не имеющих детей;
  • 35% – для семей, имеющих детей (в том числе неполных семей).

При расчете точной суммы во внимание принимаются:

  • общая площадь жилья;
  • количество членов семьи;
  • стоимость одного квадратного метра жилой площади.

Пакет документов, которые требуется подать в орган местного самоуправления, следующий:

  • заявление – 2 экз.;
  • копии паспортов каждого члена семьи;
  • для полной семьи – копия свидетельства о заключении брака;
  • документ, подтверждающий признание семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
    справка о доходах.

Социальные работники (бюджетники)

Программа социальной ипотеки действует для социальных работников, бюджетников, научных работников РФ. Как и в случае с молодыми семьями, им компенсируется часть расходов при покупке жилья.

В соответствии с требованиями, установленными в Постановлении № 1099, к данной категории относятся работники:

  • федеральных или местных органов власти РФ (включая органы местного самоуправления);
  • государственных и муниципальных научных учреждений (в качестве научных работников, специалистов или работников сферы научного обслуживания);
  • муниципальных и государственных учреждений здравоохранения, социальной защиты, культуры, занятости населения, образования, физической культуры и спорта;
  • градообразующих организаций;
  • организаций оборонно-промышленного комплекса;
  • организаций, участвующих в программах по развитию инноваций.
  • Они должны быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий в порядке, установленном ст. 51 ЖК РФ:
  • не иметь жилья в собственности и проживать в коммуналке либо на съемной квартире;
  • проживать в одной квартире с родственниками (несколькими семьями), у которых недвижимость оформлена в собственность;
  • проживать семьей в отдельной квартире, оформленной в собственность и являющейся слишком маленькой для семьи (если на каждого приходится 14 кв. метров общей площади и менее).

Также для бюджетников устанавливается требование по наличию минимального стажа работы. Например, социальная ипотека учителям предоставляется в случае, если у них есть 3 года стажа, для научных работников порог – 5 лет.

Процедура получения социальной ипотеки для бюджетников является такой же, как и для молодых семей. По окончании им выдается сертификат.

Обратите внимание! Для получения сертификата необходимо ходатайство соответствующего министерства (образования, здравоохранения и т.п.).

Гражданин должен подать в бюджетную организацию по месту работы следующие документы:

  • заявление;
  • копию паспорта;
  • копию трудовой книжки (для научных сотрудников – копию документа, подтверждающего наличие ученой степени);
  • копию документа, подтверждающего нуждаемость гражданина в улучшении жилищных условий.

Военнослужащие

Они участвуют в специальной программе накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения.

В ст. 9 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 № 117-ФЗ (далее – Закон № 117-ФЗ) установлены категории военнослужащих, которые имеют право на участие.

Порядок разнится в зависимости от звания. Автоматически в программу включаются все офицеры, окончившие военное образовательное учреждение. Рядовые военнослужащие для включения в программу НИС должны подать соответствующее заявление. Все участники имеют личный счет, на который ежегодно перечисляются накопления.

Обратите внимание! Воспользоваться денежными накоплениями по программе НИС, а также получить в собственность приобретенное по программе жилье могут военнослужащие, у которых такое право появляется в соответствии со ст. 10 Закона № 117-ФЗ.

  • Общая продолжительность службы – не менее 20 лет.
  • Для уволенных в связи с постановкой им категории «ограниченно годен», по семейным обстоятельствам, в результате организационно-штатных мероприятий или по достижении ими предельного возраста пребывания на военной службе – 10 лет.
Требование по продолжительности службы не действуют в отношении военных, уволенных в результате признания их военно-врачебной комиссией не годными к дальнейшему прохождению службы.

Чтобы приобрести недвижимость в ипотеку на льготных условиях, им следует получить свидетельство об участии в программе НИС по месту службы, а затем заключить договор целевого жилищного займа с ФГКУ «Росвоенипотека». После этого гражданин сможет оформить льготный кредит по месту покупки недвижимости.

Малоимущие

Для целей участия в программах социального кредитования гражданин может быть признан малоимущим при следующих условиях:

  • его доходы, а также стоимость имущества, находящегося в собственности, не превышает максимального уровня, установленного в регионе проживания;
  • обеспечен жилой площадью в размере, не превышающем 18 кв. м. на каждого (либо 32 кв. метра на одиноко проживающего гражданина).
Читаем по теме:  Что означает ипотека по двум документам

Размер максимального уровня доходов для малоимущих граждан определяется нормативно-правовыми актами органов государственной власти субъекта РФ, участвующего в программе «Жилье для российской семьи». В каждом регионе разрабатываются свои программы.

Узнать о них можно в местной администрации. Там же предоставят информацию о перечне документов, которые необходимо подать для участия.

Обязательно понадобится предоставить копию паспорта, справки о доходах на каждого члена семьи, а также документ, свидетельствующий о нуждаемости в улучшении жилищных условий.

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Площадь недвижимости, которая приобретается за счет социальной ипотеки, устанавливается отдельно для каждого региона, но не может быть больше 18 кв. м. на одного члена семьи и 32 кв. м. на одиноко проживающего гражданина.

Если размер приобретаемого по ипотеке жилья больше, доплата за «лишние» метры осуществляется за свой счет.

http://dolgi-net.ru

 

Законодательная база

Программа социальной ипотеки ежегодно корректируется и пересматривается. Для этого необходимо наличие правовой основы, которая будет создавать ориентир при формировании льготной ипотеки. Регулирование процедуры получения квартир по социальной ипотеке в 2018 году осуществляет:

  • Конституция РФ;
  • ГК РФ;
  • ЖК РФ;
  • ФЗ об ипотеке, об основах жилищной политики, о залоге, о регистрации прав на недвижимость и сделок с нею;
  • Указы президента РФ, регулирующих вопросы жилищного кредитования; о применении дополнительных мер по развитию программы ипотеки.

Применяемые акты постоянно развиваются. Господдержка и ее направления изменяются с учетом перемен происходящих в экономической и социальной сферах.

Кому положена ипотека?

Существует точное понимание того, кому должна полагаться такая поддержка, как соципотека.

Закон определяет, что только физические лица имеют возможность получить данный вид помощи, если им необходимо улучшить свое жилье. При этом точно сформирован перечень категорий людей с учетом их статуса и условий жизни.

Учителя

Педагог может реализовать приобретение кредита с использованием льгот только в том случае, если он работает в учреждениях начального, среднего и полного общего образования. Также предусматривается ряд условий:

  • Возраст до 35 лет.
  • Российское гражданство.
  • Регистрация в очереди на улучшения жилища.
  • Стаж не меньше 3 лет.
  • Положительные характеристики.
  • Платежеспособность.
  • Отсутствия взысканий за неуплату задолженностей.
  • Выплата по взносу не превышает 45% зарплаты.
  • Наличие договоренности с банком о залоге.
Предпочтение при субсидировании отдается тем специалистам, которые работают в селах и деревнях.

Молодые семьи

Здесь также предусматривает поддержка, проявляющаяся в снижении процентной ставки или погашении части долга. Условия для реализации программы молодая семь и социальная ипотека следующие:

  • Возраст каждого из супругов не больше 30 лет.
  • Постановка на очередь, что подтвердит нуждаемость семьи в получении субсидии.
  • Наличие средств, достаточных для оплаты части кредита, выходящей за пределы льготы.
  • Дополнительные требования могут быть предъявлены банками, в которых будет оформляться заем.

Молодые специалисты

Для получения скидки при расчете кредита и его процентов, а также возможности погашения части долга за счет федеральных и региональных средств важно определить возраст сотрудника.

Чтобы взять кредит, молодой работник должен быть официально устроен по месту работы. Он попадает под данную категорию, если подает заявку:

  • в первый год после окончания учебы, но только при работе по специальности;
  • в возврате не больше 35 лет;
  • до 40 лет, будучи кандидатом наук.

При этом гражданин обязательно должен трудиться на предприятиях и учреждениях, которые либо финансируются госбюджетом, либо получают дотации.

Военнослужащие

Субъектами кредитования могут стать те военнослужащие, которые закончили высшее образовательные учреждения и получили свое первое звания офицера. Необходимо иметь накопительный счет, который открывается вначале военной карьеры.

Все средства на указанном счете пойдут на первоначальный взнос и дальнейшие выплаты по кредиту.

Существует ряд ограничений при использовании счета военнослужащего. К ним относят следующее:

  1. максимальная сумма, допускаемая на счета военного, равна 2 200 000 рублей;
  2. использовать систему военной ипотеки можно только спустя 3 года с момента открытия счета.

По расчетам определяется, что суммы перечислений может хватить на 54 кв.м., что достаточно для проживания трех человек.

Врачи

Еще одна категория бюджетников. Врач обязательно должен соответствовать следующим условиям:,

  • Возраст до 35 дет.
  • Наличие высшего образования.
  • Стаж работы 1 год.
  • Улучшение состояние жилища признается необходимой мерой.
  • Согласие самого врача на работу в сельской местности около 5 лет.

Приоритет также отдается тем, кто уже имел опыт работы в деревнях и селах, либо согласен без промедления отправиться туда на некоторое время.

Малоимущие

Данная группа субъектов обширна. К малоимущим людям согласно действующему законодательству относят:

  • многодетные семьи;
  • матери-одиночки, а также отец-одиночка, если ребенок несовершеннолетнего;
  • лица, доход которых равен прожиточному минимуму или ниже него;
  • студенты;
  • пенсионеры.

Данная категория субъектов получает возможность снизить ставку до 8%, заключить долгосрочный договор, растянутый по времени, и отказаться от первоначального взноса. Допускается применение дифференцированных платежей, что позволяет ежегодно снижать размер взноса.

Иные категории

Законодатель определяет достаточно широкий перечень субъектов, которые по своему положению могут претендовать на льготы. Помимо вышеуказанных категорий допускается предоставлять ипотеку следующим:

  • госслужащим (сотрудникам полиции, органов власти и иных структур со стажем не меньше года);
  • ветеранам боев;
  • семье с ребенком-инвалидом;
  • инвалидам;
  • очередники.
Условия такой помощи также будут предполагать снижение процентных ставок, оплату первоначальных взносов и частичное погашение долга.

Порядок постановки на очередь

Получение госпомощи всегда предполагает некоторые оговорки. Закон устанавливает условия социальной ипотеки и точно определенный порядок действий, чтобы встать на очередь.

Требования, предъявляемые к субъектам отношений, зависят от категории, к которой лицо относится, однако, сам процесс оформления одинаков для всех. Он предполагает прохождение нескольких этапов.

Для начала процедура обязательно следует подготовить необходимые бумаги, которые будут выступать основанием для принятия соответствующего решение:

  • заявление;
  • документ о рождении детей;
  • паспорта;
  • документ от налоговой;
  • бумаги с места работы (справка о доходах, трудовая);
  • документ, отражающий сведений домовой книги;
  • справка, определяющая состав семьи;
  • выписка из реестра;
  • документ на право владения жильем;
  • банковские реквизиты. После сбора документов, нужно направить их в администрацию. Она принимает решение, которое подтверждается сертификатом.
    Данный документ будет необходим при направлении заявки в банк. Ждать решение субъекты могут не больше 15 дней. После получения сертификата, его вместе с паспортом, справкой 2-НДФЛ и трудовой передают в банк.

Для оформления ипотеки в рассматриваемом льготном порядке необходимо не просто выбрать подходящую кредитную организацию, но и направить обращение в администрацию города.

Банк непосредственно оформляет кредиты, но вопрос получения льгот решает местный орган власти, где на основании полученных бумаг принимается решение о постановке на очередь соответствующего субъекта. Только после того как возможность будет официально одобрена можно обратиться в банк.

В процессе оформления могут потребоваться дополнительные сведения, которые запрашиваются уполномоченным субъектом.

Банки, предоставляющие социальную ипотеку

Существует большое количество кредитных организаций, предусматривающих реализацию рассматриваемого варианта государственной помощи. Самыми популярными вариантами выступает следующее:

  • Банк Москвы. Он действует в своем регионе, определяет условия социальной ипотеки в московской области, кому положена помощь и какой порядок действий.
  • ВТБ.
  • Газпромбанк.
  • Сбербанк.
  • Иные аккредитованные организации.

Банки московской или ленинградской области предлагают довольные широкий спектр услуг по ипотеке. Можно обращаться сразу в несколько организаций, что дает возможность выбор. Регионы в этом вопросе отличаются. Особенность таких банков в том, что они ориентируют на специализированные агентства при установлении своих условий, которые в итоге сложно исполнить.

Главная особенность регионов на сегодняшний день – завышенные первоначальные взносы.

В любом банке можно завести личный кабинет онлайн, открыть счет, договориться о и получить выгодные условия ипотеки. Также возможно сотрудничество с партнерами указанных структур. Например, социальная ипотека в московской области может реализовываться не только региональным банком, но филиалами других организаций.

Достоинства и недостатки соципотеки

Главная цель такой программы, как льготная ипотека, — поддержка граждан и их стремление улучшить свои условия для жизни. Предоставление субсидий дает возможность людям существенно сэкономить свои расходы в процессе выплаты ипотеки, что наиболее выгодно по сравнению с ее общим порядком.

Подобный вариант предполагает ряд ограничений и оговорок, которые делают данную льготу доступной не для всех. Именно жесткие требования и есть первый недостаток такой системы. Кроме того, переплата по ипотеке нередко достигает 100%, что снижает выгодность сделки.

Однако при этом рассматриваемая программа имеет свои положительные стороны, к которым относят следующее:

  • отсутствие необходимость копить деньги на жилье;
  • получатель льготы сразу становится полноправным владельцем квартиры;
  • страхование рисков, что повышает уровень безопасности сделки;
  • доступность для лиц с низким доходом;
  • заниженная ставка по процентам, около 10%.

Таким образом, рассматриваемая программа ипотеки, направленная на помощь граждан, хоть и представляет наиболее выгодные условия для улучшения жилища, все же имеет существенные недоработки при ее реализации.
https://posobie.net

Ссылка на основную публикацию