Как продать ипотечную квартиру Сбербанка 2018

Как можно продать ипотечную квартиру Сбербанка

Содержание

кредитная квартира

В жизни случаются разные ситуации, бывает так, что берешь ипотеку на жилье в банке, стараешься, выплачиваешь, а потом наступает момент, когда нет возможности продолжать последующие оплаты. Тогда возникает вопрос продолжать отношения с банком, накапливая долги и рискуя потерять заложенное жилье или попытаться продать квартиру под ипотекой и вернуть себе хоть часть уплаченных за нее денег.

Иногда ипотечные квартиры продают для того, чтобы избавиться от долга и купить новое жилье меньшей или большей площади. Если у Вас какая-либо из таких ситуаций, не стоит тревожиться, на рынке недвижимости продаются любые квартиры, даже те, что находятся в кредите. Существует множество способов продажи таких квартир, Вы можете войти в суть дела, прочитав эту публикацию.

Самым основным условием продажи ипотечной квартиры является поиск покупателя. Найдя будущего владельца, пока еще вашего жилища, необходимо выбрать единый, подходящий для обоих сторон, способ купли-продажи, а уже после обсуждать данный вопрос с банком, у которого квартира находится в залоге.

Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка

Если больше нет возможности регулярно оплачивать ипотечные платежи, необходимо продать квартиру, чтобы не стать должником и не лишиться залогового имущества. Есть ряд нюансов и особенностей данной процедуры, касающихся получения разрешения от банка, поиска покупателя, выплаты кредита, а также способы погасить долг, не получая согласие Сбербанка.

При возникновении необходимости продать ипотечную квартиру нужно следовать определенному порядку действий. Потребуется получить согласие банка, найти человека, готового приобрести такое жилье, и осуществить ряд финансовых процедур.

Люди продают ипотечное жилье по разным причинам – например, квартира им разонравилась (появилось желание приобрести больше или меньше по площади), не устроил район, не удалось ужиться с соседями. Еще одна распространенная причина – стало не хватать денег на оплату кредита (болезнь, увольнение с работы, потеря бизнеса). В этом случае лучше продать квартиру и получить часть денег.

Рассмотрим, возможно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка, какие условия необходимо соблюдать, а также то, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка в короткие сроки.

Трудности при продаже ипотечной квартиры

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка? Ответ положительный, но придется столкнуться с рядом трудностей.

  • Отсутствие покупателей. У потенциального покупателя могут возникнуть сомнения в добропорядочности продавца, если тот продает ипотечное жилье. К тому же далеко не каждый готов приобрести квартиру за наличный расчет.
  • Продажа жилья по низкой цене. Если есть вопрос, как правильно продать квартиру по ипотеке Сбербанка быстро, данный вариант способен помочь. Находящееся в обременении жилье продается по заниженной стоимости. Это повышает шансы найти покупателей, которые не имеют достаточно денег. Некоторые люди, желая приобрести квартиру недорого, специально ищут подобные объявления, после чего просят продавца предоставить им дополнительную скидку.
  • Потеря имущества. Придется расстаться с обжитой квартирой, но иногда лучше продать ее, чем стать должником, после чего банк будет вправе отобрать еще и залоговое имущество.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка без рисков? Чтобы обезопасить себя от проблем, рекомендуется обратиться к юристу, нотариусу или риэлтору. Также следует внимательно изучать документы, на которых вам предлагают поставить подпись.

Условия, выдвигаемые Сбербанком

Продать квартиру в ипотеке в Сбербанке можно, но необходимо соблюдать требования финучреждения:

  1. За 30 дней до начисления очередного платежа уведомить банк о своем решении продать квартиру, предоставив доказательства необходимости этого. Чтобы получить разрешение на проведение операции как можно быстрее (сотрудники банка наверняка начнут вас отговаривать), можно сказать, что средств на погашение платежей у вас больше не имеется. Однако есть риск того, что в будущем вы не сможете получить в этом банке ни один кредит.
  2. Перед тем как продать квартиру с обременением ипотекой Сбербанка, получить от финучреждения согласие на продажу недвижимости, оформленное в письменном виде. При отклонении заявки обратитесь в Центральный банк. После того как согласие получено, начинайте поиски покупателей.
  3. Уплатить проценты по ипотеке. Перечитайте договор или обратитесь за консультацией к сотрудникам банка. Есть вероятность, что из-за погашения раньше срока будут начислены штрафные санкции, обязательные к уплате.

Продажа квартиры после получения разрешения

Есть варианты, как продать квартиру, купленную в ипотеку в Сбербанке, если имеется согласие от него.

  1. Полное погашение кредита. Требуется собрать документы, составить предварительный договор купли-продажи, а после его проверки – основной. Покупатель становится владельцем квартиры, а продавец получает на руки деньги.
  2. Ячейка депозитария. Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке сбербанка, таким способом? Деньги допустимо передать посредством банковской ячейки Сбербанка. Первая ячейка принадлежит продавцу и используется для суммы, которая равна размеру задолженности, а вторая является собственностью банка и нужна для разницы от цены объекта и имеющегося долга.
  3. Аккредитивный счет. Покупатель получает согласие финучреждения и самостоятельно покупает у заемщика жилье посредством данного счета. Сторонам необходимо договориться о том, у кого будет доступ к зачисленным на счет денежным средствам. Перечисление денег осуществляется в день сделки. Банку переводится сумма долга, а продавцу – оставшаяся часть.

Как продать квартиру через ипотеку сбербанка? Для этого имеется смена заемщика. Покупатель получает согласие финучреждения и становится очередным заемщиком. После этого ему потребуется выплачивать кредит на приобретенную квартиру.

Данный вариант прост, не требует затрат времени, однако потребуется соответствовать банковским условиям, а также заниматься трудоемким оформлением сделки.

Как продать ипотечную квартиру сбербанка в ипотеку? Покупателю потребуется подписать с финучреждением договор и передать денежные средства при наличии первоначального взноса – затем он становится владельцем недвижимости.

Продажа ипотечного жилья без обращения к банку

Предоставим способы, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, при отсутствии согласия последнего.

  • Попросить в долг у знакомых. Если у вас есть надежные люди, готовые доверить вам крупную сумму денег, не пренебрегайте этой возможностью выплатить долг. После того как ипотека полностью погашена, вы можете продать квартиру, расплатившись с друзьями и близкими, или постепенно отдавать им долг по мере поступления денежных средств.
  • Взять у покупателя задаток. После того как вы получите деньги и выплатите ипотеку, вы продадите ему жилье, снизив его стоимость. Поскольку это рискованное предприятие для потенциального владельца квартиры (продавец может передумать ее продавать), необходимо составить расписку, заверенную нотариально.

Рассмотренные способы помогут, если вам необходимо знать, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка (Москва, Санкт-Петербург и другие города). Покупатель несет определенные риски, однако можно снизить вероятность их возникновения к минимуму.
https://creditbay.ru

Почему люди хотят продать ипотечную квартиру

Обычное явление, когда человек хочет продать какую-то вещь. Естественно, делается это по двум причинам – либо ему стали нужны деньги, либо вещь ему стала не нужна. С квартирами всё точно также. С ипотечными квартирами связаны две особенности:

  • Кредитное обременение стало непосильным. Покупатель или группа покупателей не в силах больше выплачивать банку за квартиру, купленную в рассрочку, ну то есть им «стали нужны деньги». Квартиры часто покупают молодые семьи, которые вначале хотят жить отдельно, но потом приходят к выводу, что легче меньше тратить, чем больше зарабатывать, и переезжают жить к родителям.
    Сейчас с работой трудная ситуация, многие люди её теряют, и вынуждены пересматривать свои кредитные обязательства. Брали квартиру в надежде, что ипотечный кредит можно выплачивать за счёт сдачи её внаём, но спрос на съёмное жильё упал в 2 раза. И так далее.
  • Покупка в рассрочку стала невыгодной. Появилась возможность купить квартиру на более выгодных условиях в другом месте, то есть «квартира стала не нужна». Актуально в связи с падением цен на жильё. Многие брали квартиры в ипотеку на пике их стоимости. Поэтому сейчас, когда многие из них подешевели в полтора-два раза (особенно актуально для районных городов и вторичного фонда) выгоднее избавиться от старых кредитных обязательств и купить квартиру в другом месте.
Читаем по теме:  Что означает ипотека по двум документам

В целом, это не противоречит ситуации с обычными вещами – либо стали нужны деньги, либо квартира больше не нужна. Добавляется и ряд семейных обстоятельств – покупали квартиру для совместной жизни, но развелись, получили квартиру в наследство и можно там жить, не выплачивая проценты, решили построить дом и жить за городом и т.д.

Особенности продажи квартиры с обременением

Любой агент недвижимости скажет вам, что больше половины сделок с недвижимостью делается по квартирам с обременением. Это значит, что собственник для совершения любой операции с квартирой должен получить согласие третьих лиц – несовершеннолетних, недееспособных, или, как в данном случае, банка.

Для вступления сделки купли-продажи в юридическую силу нужно получить согласие банка.

Естественно, сделать это можно лишь в случае, когда вы возместите банку все затраты, которые он понёс, внося за вас деньги за квартиру при покупке, а также полностью или частично упущенную прибыль.

Пошаговые инструкции по каждому способу продажи квартиры в ипотеке

В юридической практике встречаются три опробованных схемы продаж. Но, если вы сами квалифицированный юрист, или же вам таковой помогает, можно изобрести и новые. В других случаях лучше придерживаться приведённых ниже схем.

Путём погашения кредита

  • Вы идёте в банк, и выясняете возможность досрочного погашения кредита.
  • После получения согласия банка на досрочное погашение, закрываете кредит.
  • Получаете согласие банка на снятие обременения.
  • Идёте в Росреестр и регистрируете снятие обременения.
  • Продаёте квартиру.

Этот способ подойдёт тем, у кого есть деньги. Некоторые банки за досрочное погашение берут процент.

Если покупатель вам доверяет – внести деньги за кредит по ипотеке может он. Но это большой риск, и, скорее всего, это возможно лишь между очень близкими людьми. Как вариант этого способа – продажа квартиры, когда банк будет посредником.

С покупателем делаете предварительный договор, заверяете его.

  • Идёте с этим договором в банк.
  • Подписываете трёхсторонний договор о погашении кредита и снятии обременения в случае купли-продажи.
  • Вы или ваш покупатель вносите необходимую сумму в банк на депозит или в ячейку.
  • Снимаете обременение и продаёте квартиру.

Этот вариант безопаснее для покупателя, если часть денег готов внести он. Естественно, сумму на погашение кредита из цены квартиры он вычтет.

Путём продажи кредита

  • Выясняете возможность передачи кредита третьим лицам в вашем банке.
  • Покупатель и вы подписываете предварительный договор купли-продажи квартиры.
  • Вы оба идёте в банк и подписываете трёхсторонний договор о смене заёмщика в случае продажи квартиры.
  • Регистрируете сделку купли-продажи.

Что ж, если вместо вас готов выплачивать кредит покупатель – это не так уж и плохо. Однако, это скажется на сумме, которую вы можете получить, если продадите квартиру.

Переоформление кредита

  • Выясняете возможность переоформить ипотечный кредит в потребительский в вашем банке.
  • В случае согласия переоформляете кредит на себя и получаете согласие банка о том, чтобы продать квартиру.
  • Снимаете обременение и регистрируете сделку купли-продажи.

В данном случае не требуется дополнительных договоров с покупателем, вы можете просто сделать это даже без намерения продать квартиру. Подойдёт тем, у кого срок погашения кредита подходит к концу и сумма для выплаты осталась небольшая, иначе банк может не согласиться.

Как вариант – можно договориться о выдаче кредита в другом месте и погашении кредита в данном банке с помощью договора рефинансирования. Но это длительная и сложная процедура.

Особенности продажи через Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк

  1. Сбербанк характеризуется длительным сроком рассмотрения заявок на все операции с досрочным погашением. Но вам может и повезти. В целом, на какие-то сомнительные схемы сотрудники банка не пойдут, и вам придётся действовать по предложенным ими схемам.
    Подробнее каждому конкретному покупателю скажут при обращении, то есть в итоге — порядок продажи квартиры будет индивидуальным. Неохотно идут на рефинансирование кредита любыми способами.
  2. ВТБ24. Также действует по собственным схемам, приведённым выше, но с некоторыми оговорками. Существуют ограничения на куплю-продажу, связанные со страховой суммой и деньгами, которые нужно заплатить для погашения кредита. Охотнее других банков идёт на рефинансирование кредита через третьих лиц.
  3. Россельхозбанк. Очень неохотно идёт на пересмотр договоров об ипотеке. Скорее всего, вам не удастся продать квартиру, переоформив кредит на другое лицо или оформив потребительский кредит. Да и досрочно погасить кредит может не получиться. Банк работает с собственными застройщиками, и имеет определённый интерес, чтобы в случае проблем у покупателя квартира досталась ему.

Частные случаи продажи ипотечных квартир

Рассмотрим специфические ситуации, которые вызывают вопросы.

Продажа квартиры с материнским капиталом

Обязательное условие для совершения любых сделок – исполнение родившемуся ребёнку трёх лет. Продать квартиру вы можете лишь с целью покупки другой квартиры на вторичном рынке, внесения суммы на участие в долевом строительстве или покупки новой квартиры по ипотечному кредиту.

Продажа квартиры, купленной менее трёх лет назад

В этом случае продажа квартиры облагается налогом на куплю-продажу. Но можно получить налоговый вычет, если вы при этом покупаете новое жильё. Если сумма покупки больше суммы продажи – налог платить не придётся. А вот если вы получаете при этом прибыль – придётся заплатить налог.
http://terrafaq.ru

Как продать свою квартиру в ипотеке Сбербанка

При отрицательном развитии жизненного сценария заемщик иногда оказывается перед неприятной необходимостью реализовать свое жилье.Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка в этом случае, и что является причиной такого стечения обстоятельств?

  • потеря работы;
  • смерть созаемщика;
  • семейные проблемы, возникшие в результате выплат по ипотечному кредиту;
  • развод и возникшая необходимость решения жилищного опроса;
  • возможная потеря трудоспособности в результате серьезной болезни или получения инвалидности, особенно, если не было полиса на личное страхование.

Рассмотрим саму процедуру продажи обремененного объекта недвижимости, и на что клиенту потребуется обратить внимание при оформлении.

Можно ли продать квартиру в ипотеке в Сбербанке

Если у кредитозаемщика нет возможности своевременно вносить ежемесячные платежи, то он может реализовать ипотечную недвижимость и приобрести более дешевый вариант.

Возможны 4 схемы реализации залоговой недвижимости:

  • досрочно погасить кредит, используя средства платежеспособного покупателя, желающего купить залоговый жилищный объект;
  • при помощи банка;
  • реализовать закладную;
  • заняться продажей самостоятельно.

Стоит отметить, что иногда планы меняются к лучшему

Эти самые возможные варианты, но должник выбирает самый подходящий для себя, учитывая конкретную ситуацию, свои материальные возможности и сумму долга.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Как продать залоговую недвижимость Сбербанка, используя предложенные схемы реализации жилья в ипотеку?

Схема досрочного погашения означает поиск потенциального покупателя, согласившегося погасить долг своими средствами. Это не очень просто, поскольку не каждый согласится связываться с обременением.

В данном варианте процедура происходит следующим образом:

  • должник получает разрешение банка, объяснив все причины досрочного закрытия кредита;
  • узнать размер оставшихся выплат;
  • составляется нотариально заверенное соглашение между продавцом и покупателем;
  • должник выписывает всех из жилплощади;
  • вносится задаток в размере долга;
  • закрытие кредита и снятие обременения;
  • переоформление права собственности.

Жилой объект в ипотеке реализовать можно, но при определенных условиях

При самостоятельной продажи важным пунктом является предоставление покупателю правдивой информации, что продаваемый объект в залоге. Получив согласие от покупателя, должник действует по схеме:

  • сам покупатель обращается в финансовое учреждение и объявляет о своем желании выкупить залог;
    между ним и банком составляется предварительный договор;
  • в одну банковскую ячейку вносится долг по займу, во вторую – оставшуюся после вычета долга сумму продавцу;
  • снимается обременение и проводится сделка;
  • деньги из ячеек переходят банку и продавцу.

При продаже залогового жилья при помощи банковского учреждения весь процесс находится под контролем банка, который сам оформляет все необходимые документы. От должника требуются лишь согласие и подписи.

Еще один вариант для должника – продать свои долговые обязательства кредитору. Ипотека переоформляется на нового кредитозаемщика, с которым заключается новый банковский договор и переводиться остаток по займу. Процедура оформления стандартная, как и при выдаче обычной ипотеки.

Такой вариант наиболее выгоден для нового заемщика, поскольку цена жилищного объекта значительно снижена.

Как продать квартиру с обременением ипотекой Сбербанка

Чтобы понять, как правильно осуществить подобную процедуру, нужно разобраться с этим понятием.

Обременение – это условия, по которым владелец жилья имеет запрет на передачу третьим лицам и продажу имущества, находящегося в залоге у кредитора.

В случае жилищного кредитования такое обременение накладывается на купленную недвижимость. После его снятия, хозяин может использовать жилье по собственному усмотрению. Но эта процедура возможна только после разрешения кредитора.

Читаем по теме:  Аннуитетные и дифференцированные платежи: какая разница

Поэтому продажа начинается с получения подобного разрешения. В большинстве случаев во время заключения ипотечного договора в нем прописываются условия, что имущество может реализоваться только после окончательного погашения ссуды.

Но и этого недостаточно:

  • нужно обязательно проверить, нет ли штрафных санкций за досрочное завершение выплат.

Оно не повлияет на снятие ограничения, но увеличит расходную часть кредита.

После того как кредитозаемщик получил одобрение кредитора, начинается поиск потенциального покупателя. Эта процедура включает выписку всех проживающих и выбор способа продажи.

Отрицательная сторона продажи залоговой недвижимости, к которой продавец должен быть готов, – значительное снижение цены, поскольку покупатель связывается с определенным риском.

Необходимые документы

Для реализации ипотечного жилья его владельцу потребуется приготовить нужные справки и документы:

  • справку о снятии кредитором имеющегося обременения с залоговой недвижимости;
  • документальное подтверждение платежеспособности;
  • договор купли-продажи;
  • документальное подтверждение отсутствия задолженности;
  • закладная на объект недвижимости;
  • документальное подтверждение о перечислении денег для погашения остатка по ипотеке.

В некоторых ситуациях продажа залогового жилья – оптимальный вариант решения проблем

Требования к проведению процедуры

Одной из веских причин, почему банковское учреждение дает согласие на реализацию залоговой недвижимости, является возможность оформить новый кредитный договор с новым клиентом. Банк всегда даст согласие на реализацию залога, чтобы вернуть свои вложения.

А продавец должен убедить учреждение в невозможности продолжать совершать выплаты по ипотечному кредиту. Для реализации жилищных залогов у банка есть своя электронная площадка, где постоянно публикуется информация о продаваемом имуществе.

Но в этом случае уже никто не сможет гарантировать аналогичных условий, которые были у первого заемщика.

Улучшение жилищных условий – большая мечта многих людей с большой или маленькой семьей
Можно продать квартиру в ипотеке в Сбербанке, но необходимо выполнить следующие требования:

  • полная оплата долга покупателем с подписанием предварительной договоренности о согласии нового владельца по проведению сделки;
  • перекредитование новым владельцем;
  • если у продавца нет возможности для погашения долга, то подписывается соглашение о намерениях, и он получает задаток и справку о снятии обременения. Благодаря новой выписке производится расчет и оформления права собственности на жилплощадь.

https://sbankami.ru

Процедура продажи квартиры по ипотеке Сбербанка?

Сегодня часто приобретают собственное жилье путем ипотеки.

Владельцам квартир труднее найти клиента, способного на внесение большой денежной суммы, стало больше предложений продать недвижимость, находящуюся в ипотеке Сберегательного банка.

Варианты реализации ипотечного жилья

Существуют различные варианты продажи жилых помещений, находящихся в залоге:

  1. Кредитное соглашение погашается накануне продажи квартиры. В данной ситуации ипотека препятствует продаже, следовательно, необходимо ее закрытие. При отсутствии долгов снимается запрещение на отчуждение жилья. После решения проблемы, осуществляется продажа квартиры и покупка другой, используя ипотеку или личные средства. При отсутствии денег для оплаты займа, погасить кредит может покупатель, заинтересованный в покупке вашей квартиры.
  2. Продажа с помощью банка-кредитора. Этот способ напоминает предыдущий вариант. Главным отличием является защита интересов, как продавца, так и будущего владельца жилья. Финансовое учреждение, выдавшее кредит, защитит от возможного мошенничества. Привлекая банк, вы сможете убедить покупателя внести наперед денежную сумму, затем происходит устранение запрещения на отчуждение недвижимости и оформление договора на куплю-продажу. Чтобы защитить права покупателя оформляется соглашение о поручительстве. Таким способом он погашает долг в официальном порядке, от своего имени, появляется возможность требования возврата долга.
  3. Замещение кредитного заемщика. В этой ситуации существует 2 варианта:
  • Более простым является такой путь: клиент, покупающий жилье, заключает кредитный договор в том же банке. Подается просьба, в которой излагаются причины и прилагаются документы нового заемщика. В этот пакет входят документы, что удостоверяют особу, показывают семейное положение и состояние финансов.
  • Принудительная продажа объекта недвижимости банком-кредитором является еще одним, путем, который применяется в редких случаях. Такой путь применяют в ситуации, кода заемщик не желает или не в состоянии погасить ипотеку, а другой заемщик не найден. Банк, пользуясь своими правами, ищет клиента для реализации проблемной квартиры. Такой способ невыгоден и неприятен.

Стратегия Сбербанка

Банк также банк может осуществить такие подходы:

  • Осуществляется оформление предварительного соглашения о купле-продаже (договора о намерениях);
    вносится задаток (часть стоимости жилья).
  • Банк предоставляет извещение об аннулировании отягощения, подтвержденное необходимой документацией.

Осуществляется окончательно расчет за жилое помещение, оформляется договор, утверждающий полномочия нового владельца, у государственного регистратора. Каждый случай рассматривается индивидуально, решение принимается банком в соответствии с обстоятельствами.

Использование материнского капитала при продаже жилья

  • В этой ситуации нужно одобрение банка в письменном виде, как держателя залога. В нем указываются условия, разрешающие сделку.
  • Появляется возможность погашения задолженности по ипотеке в момент или до осуществления соглашения.
  • Подается нужная документация в органы государственной регистрации, чтобы погасить сведения об обременении, происходит передача права собственности.
  • Также можно продать подобную квартиру, а погашение кредита осуществляется после передачи права собственности.

Перечень требований к объекту недвижимости

Сбербанк существенно не ограничивает клиента требованиями по приобретаемым квартирам. Жилье можно приобрести в панельном 5-этажном, сталинском здании, где есть смешанные перекрытия, и даже в домах, построенных в XIX столетии.

Это большое преимущество перед другими банками.

Требованием к помещению является отсутствие перепланирования. До недавнего времени допускалась покупка квартира при наличии незначительных перепланировок.

Заемщику нужно было дать письменное обещание банку, узаконить перепланировку или все возвратить в прежнее состояние.

В настоящее время данный вопрос необходимо решить до сделки. Такие обстоятельства могут стать реальными проблемами для клиентов банка.

Осуществление продажи квартиры с помощью Сбербанка

Чтобы продать ипотечную квартиру, нужно:

  • Продавец передает покупателю необходимые документы: свидетельство о праве собственности, копии паспортов и свидетельств о рождении, технический паспорт, план, справка из БТИ, выписка из домовой книги, копия лицевого счета.
  • Банком осуществляется проверка документации и объекта недвижимости, что продается, дается его оценке. После этих действий дается согласие банка на сделку.
  • Составляется предварительное соглашение купли-продажи, выплачивается аванс;
  • Обратите внимание на момент наличия штрафа при досрочном погашении кредита, в этом случае ваши расходы увеличатся;
  • Подписывается основной договор купли-продажи;
  • Осуществляется регистрация соглашения;
  • Передаются через банковскую ячейку деньги на счет продавца. Покупатель получает свидетельство.

Преимущества и недостатки

От обычной продажи за наличные средства, соглашение по ипотечному кредиту отличается тем, что требуется расширенный пакет документов и длительное время проведения.

Самым большим преимуществом является сведение к нулю рисков. Квартира и необходимые документы подлежат процедуре тщательной проверки. Соответствие закону и правильное оформление отвечает интересам сторон.

К минусам можно отнести возможность лишения учреждения лицензии, что случается не часто. В ситуации со Сберегательным банком такого не произойдет.

Существенными минусами являются такие факторы:

  1. Разрешение аренды для одной сделки одной ячейки. При альтернативном соглашении тоже происходит осуществление найма одной ячейки на один объект. Это создает неудобства при наличии нескольких собственников квартиры, и каждому удобней было бы владеть индивидуальным доступом.
  2. Часто невозможно оформить условия, по которым есть договоренность между покупателем и продавцом. В случае прописки 3-й особы покупателю желательно выписать его из жилого помещения. У Сбербанка это не разрешается.

Страхование

Сберегательный банк не требует страхования состояния здоровья заемщика и титула права. Страхование конструктива является обязательным условием, его стоимость незначительна.

Клиенту не требуется делать выбор компании для страхования, оформлять заявление и предъявлять документацию на жилое помещение.

Оформление страхования выполняет представитель учреждения.

Процесс заключения соглашения

  • При покупке строящегося жилья нет ничего особенного, покупатель вносит первый платеж по счету застройщика, а деньги по кредиту выплачивает банк.
  • На вторичном рынке жилья предполагается выход на сделку на протяжении 4 месяцев после получения решения Сбербанка по кредиту.

За это время требуется сделать выбор квартиры, внести аванс, осуществить проверку законности, подготовить необходимый список документов, подписать кредитное соглашение и получить деньги.

Подготовка жилья

При получении согласия банка на предоставленные документы и полученную информацию о жилой площади проходит подготовительный этап. Для заемщика важно сохранить жилье в хорошем состоянии. Для этого осуществляется страхование квартиры.

Когда проводится оценка объекта недвижимости, учитываются следующие факторы:

  • место нахождения жилого помещения;
  • состояние здания и коммуникаций;
  • площадь помещения;
  • этажность;
  • степень развития инфраструктуры в районе.

Отличия Сбербанка при покупке квартиры по ипотеке

Сбербанк – старейшее и надежное финансовое учреждение России.

В отличие от других коммерческих банков он может предоставить кредит по ипотеке на более выгодных условиях.

  • Размер первоначального взноса определяется в 15% стоимости жилой площади. Существует ипотечная программа «Молодая семья», размер первоначального взноса устанавливается в пределах 10%.
  • В Сбербанке предполагается более широкий возрастной ценз. (21-75 лет).
  • Кредитные средства оформляются Сбербанком, используя как место проживания заемщика, так и место нахождения помещения, которое предполагается купить.
Читаем по теме:  Как происходит продажа квартиры купленной с использованием МК

Отличие Сбербанка состоит в кредитовании разнообразных объектов недвижимости или их части.

Сбербанком разработаны и действуют различные ипотечные программы.

Какие могут быть риски у клиента

  • Если у продавца имеется задолженность перед банком, он может быть оштрафован. А жилое помещение – выставлено на аукцион.
  • Для покупателей большой риск состоит в неофициальной продаже. Продавец может оказаться мошенником, в такой ситуации покупатель, вложив деньги, может не получить ничего.
Продажа квартиры, находящейся в ипотеке, является сложной задачей, но вопрос успешно решается при правильном выборе ипотечной программы.

Осуществление продажи ипотечной квартиры с помощью Сбербанка, не такой сложный процесс, как представляется первоначально.

В любой момент можно обратиться с вопросами к сотрудникам финансового учреждения, они ответят на вопросы и проконсультируют.
http://pozvoniuristu.ru/

Можно ли продать квартиру в ипотеке

Принимая решение приобрести жильё по ипотеке, человек рассчитывает, что сможет выплатить долг в срок. К сожалению, бывает так далеко не всегда. В случае ухудшения финансового положения семьи заемщик начинает искать варианты, позволяющие избавиться от задолженности.

Один из них – законная продажа приобретённой в кредит недвижимости. Однако известно, что жилье находится в залоге у финансовой организации до полного погашения ссуды. Поэтому следует знать нюансы, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка.

Возможно ли это

Сразу следует отметить:

  • даже если жильё выступает в роли залогового имущества финансового учреждения, продать его можно.

С этой целью необходимо обратиться к сотруднику банка для уточнения условий, при соблюдении которых разрешение на проведение такой сделки будет получено. Заемщика также попросят назвать причины, побудившие предпринять столь решительный шаг.

Если они окажутся уважительными, будет принято положительное решение по данному вопросу, после чего можно инициировать процедуру купли-продажи ипотечного жилья.

Планируя продать квартиру в ипотеке Сбербанка и купить другую, нужно понимать, что для банка главной задачей станет проверка покупателя. Только убедившись в его платежеспособности, финансовая организация разрешит заключить эту сделку. После её осуществления квартира будет переоформлена вместе с обязательствами.

Положительное решение по вопросу проведения сделки Сбербанком, скорее всего, будет принято, если причины носят финансовый характер. Более того, банк поспособствует скорейшему заключению договора купли-продажи (например, подготовит необходимую документацию), ведь кредитор заинтересован в возврате ссуженных средств.

Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку в Сбербанке без уведомления данного учреждения?

Ответ однозначен – нет. Такая сделка противозаконна, и все права на недвижимость будут переданы банку. Это оговорено в статье 301 ГК РФ. Здесь существует только один вариант – чтобы продать, необходимо стать полноправным собственником квартиры, то есть погасить всю сумму кредита.

Требования Сбербанка при продаже ипотечной квартиры

Прежде чем приступать к процедуре продажи залоговой недвижимости, заёмщик должен внимательно изучить все требования, касающиеся договорных реалий. Частично они были рассмотрены выше, поэтому уточним лишь некоторые моменты:

  • Переоформление кредита сопряжено с дополнительными хлопотами сотрудников банка. Ведь старый клиент уже изучен, а на проверку платежеспособности нового уйдёт немало времени. Поэтому, даже зная, как проходит сделка купли-продажи квартиры через ипотеку в Сбербанке, и желая выполнить эту процедуру поскорее, будьте готовы к увещеваниям, что, мол, в будущем всё наладится.
  • Возможно, вам предложат расписать заём на более продолжительный срок. Чтобы пресечь эти попытки и не терять время, просто заявите, что у вас денег нет, и в обозримой перспективе они не появятся. Но в будущем на получение ещё одной ссуды в Сбербанке не надейтесь – кредитная история будет уже подпорчена. Это одно из основных правил данной организации.
  • Получения пусть даже письменного согласия на сделку от некоего сотрудника Сбербанка недостаточно – ответ должен быть на официальном банковском бланке. Не исключено, что процедура продажи квартиры в ипотеке Сбербанка может затянуться по причине задержки ответа. В таком случае, чтобы не потерять покупателя, можно обратиться в центральное отделение за разъяснениями.

Но перед этим следует посетить территориальное подразделение финансовой организации, сообщить о запланированной сделке, чтобы получить положительное решение по вопросу продажи находящейся в ипотеке недвижимости.

В Сбербанке, собственно, как и любом другом солидном учреждении, обращение «через голову», не приветствуется.

Можно ли продать квартиру без разрешения

Законная продажа квадратных метров в любом случае (по согласованию с банком или без такового) требует снятия с недвижимости обременения. Таким образом, если вы против того, чтобы финансовая организация принимала участие в предполагаемой сделке, следует полностью выплатить долг. Решается вопрос, как продать ипотечную квартиру от Сбербанка, двумя способами:

  • Получение ещё одного займа. Если финансовое положение позволяет, можно взять потребительский кредит и направить его на выплату остатка по ипотечной ссуде. Вы сразу обретёте право распоряжаться квартирой по своему усмотрению, в том числе сможете её продать.
  • Погашение ипотеки путём внесения средств, полученных в качестве задатка. Для этого потребуется найти клиента, который не побоится рискнуть и выдаст сумму, достаточную для покрытия оставшегося долга по ипотеке. Вы произведете с банком полный расчёт, освободите жильё от обременения и вполне законно продадите.

Этот способ оптимален благодаря отсутствию необходимости проведения временных и материальных затрат на переоформление бумаг. Однако далеко не каждый покупатель, даже если он заинтересован в скорейшей реализации процедуры купли-продажи, захочет так рисковать – вдруг продавец не выполнит обещание, в результате чего сделка так и не состоится.

Требуемые документы

Для продажи квартиры в ипотеке Сбербанка вам потребуется подготовить следующие бумаги:

  • копии паспортов либо свидетельств о рождении всех без исключения лиц, проживающих в квартире;
  • документы, подтверждающие ваше право собственности на продаваемое жильё;
  • кадастровый паспорт. Впрочем, поскольку этот документ выдаётся только через 5 лет после проведения последней сделки с недвижимостью, его может и не быть;
  • выписки из находящейся в домоуправлении домовой книги;
  • выдаваемый БТИ план;
  • согласие супруги/супруга. Этот пункт актуален в случае, когда официальным владельцем квартиры является только один представитель супружеской четы.

Кроме того, банк может потребовать:

  • Копию лицевого счёта.

Справку, подтверждающую:

  1. отсутствие долгов по коммунальным платежам;
  2. отсутствие задолженности по налогам;
  3. что продавец не числится в списке лиц, состоящих на учёте в психоневрологическом диспансере.

Представив в банк все требуемые документы и получив разрешение, можно приступать к реализации задуманного. Пошаговая инструкция продажи квартиры по ипотеке Сбербанка выглядит следующим образом:

  • Между покупателем и продавцом составляется предварительный договор купли-продажи. Покупатель при необходимости вносит задаток.
  • Независимая оценочная компания (желательно аккредитованная Сбербанком) производит оценку стоимости квартиры. Цифра должна быть зафиксирована в основном договоре.
  • Продавец передаёт покупателю подготовленный пакет документов.
  • Документы представляются в банк. На их основании финучреждение дает согласие/несогласие на проведение сделки.
  • При положительном решении подготавливается основной договор, который после согласования подписывается сторонами.
  • Договор регистрируется в Регпалате или многофункциональном центре.
  • Покупатель становится законным владельцем жилья лишь после регистрации права собственности на квартиру по ипотеке от Сбербанка. Подтверждающим этот факт документом является выписка из Росреестра.
Важно! В Регпалате стандартное свидетельство больше не выдаётся.

Участники сделки со всеми документами (покупатель обязательно должен иметь вышеуказанную выписку) приходят в отделение Сбербанка, где необходимая сумма переводится на счёт продавца. С покупателем же заключается договор ипотечного кредитования.

На этом процедура купли-продажи считается завершённой.

В чем риски

Трудно сказать, кто больше рискует при проведении подобной сделки – продавец или покупатель. Всё определяется конкретными обстоятельствами. Мы не будем рассматривать вариант неплатежеспособности ипотечного должника, а лишь коротко отметим некоторые гражданско-правовые риски обеих сторон.

Риски продавца при продаже квартиры в ипотеку Сбербанка зависят от способа передачи денег.

Их минимизация обеспечивается использованием одного из следующих вариантов, которые предлагаются банком для проведения безопасных взаиморасчётов.:

  • Через депозитарную ячейку. При таком методе продавец после регистрации сделки гарантированно получит деньги. Если сделка зарегистрирована не будет, продавец потеряет лишь время, потраченное на сбор документов.
  • Использование аккредитива. Продавец получит доступ к счёту лишь после официального совершения сделки.
  • Самая большая опасность для покупателя – потеря задатка. Это может произойти в случае незаключения ипотечного договора. Конечно, существуют и другие риски. Назовём лишь один, но существенный.
В общей сумме выплаченных по кредиту денежных средств может присутствовать материнский капитал, причём этот факт продавец скрыл (умышленно либо не придал ему значения). В этом случае доля квартиры переводится в собственность детей, не достигших совершеннолетия. Если же нет документов, подтверждающих, что дети наделены правом собственности на равнозначные доли в другом жилье, сделка будет признана противоправной и не состоится.

Процедура купли-продажи квартиры в ипотеке Сбербанка требует ответственного подхода. Иначе в дальнейшем могут возникнуть споры имущественного характера, зачастую решаемые только в суде.
http://plategonline.ru

Ссылка на основную публикацию