Отличие ипотеки от кредита, что лучше выбрать

Отличие кредита от ипотеки

ключи от дома

В современном мире никак не обойтись без таких видов кредитования, как ипотека и кредит. Банки завлекают клиентов низкими процентными ставками, долгими сроками погашения и акциями. Естественно, что финансовые учреждения зарабатывают немаленькие суммы, предоставляя деньги в долг населению. Но и для обычных людей кредиты иногда становятся единственным быстрым и правильным выходом из сложившейся ситуации, либо просто средством достижения своей мечты.

Получая деньги взаймы, в виде кредита или ипотеки, у человека есть возможность сразу купить, к примеру, квартиру или машину и пользуясь ей, небольшими частями выплачивать долг. Удобная услуга, с этим не поспоришь, но если бы еще проценты были ниже, а не 300%.

Эта статья специально подготовлена для тех, кто собирается взять кредит, прочитав ее, Вы сможете понять чем же отличается ипотека от кредита (ведь многие до сих пор думают, что это одно и то же), когда человек является владельцем ипотечной квартиры, а когда имеет право только пользоваться ей.

Чем отличается ипотека от кредита

Система кредитования в России развивается внушительными темпами, и поэтому в настоящее время банковскими учреждениями предлагается огромный спектр услуг, к которым относятся: организация продажи и покупки валюты и ценных бумаг, кредиты и вклады и т.п.

Люди при обращении в банк, порой просто не замечают какой-либо разницы в тех или иных продуктах банков, например, чем отличается кредит от ипотеки.

Хотя данные услуги и являются практически идентичными, у них все же есть свои индивидуальные особенности.

Ипотека.

Ипотека – это форма банковского кредитования, при которой выдача денег происходит для покупки определенного жилья.

Исходя из договора, приобретаемая недвижимость передается под залог. Данное имущество является определенной гарантией платежеспособности заемщика и находится под залогом на все время кредитования.

Другими словами, если возникнет ситуация, когда в связи с изменениями финансового положения заемщика, он не выплатит проценты и основной долг по кредиту, то заложенное имущество будет продано, а необходимая часть денег уйдет на выплату недостающей суммы ипотечного кредита.

Кредит.

Кредит – это определенная форма отношений, в которой одна сторона (правообладатель) передает второй стороне (субъекту) имеющуюся в хозяйственном ведении свободную стоимость.

Иными словами, это значит, что кредитор, имеющий товар или денежные средства, передает их другому с условием возвратности.

Отсюда можно сделать вывод, что согласно договору, заемщик обязан вернуть полученный заем полностью с процентами и в определенный срок.

Сравнение двух операций.

Согласно изложенному выше, можно смело отметить, что ипотека является не чем иным, как лишь специально-определенной формой кредитования.

А кредит предоставляет в пользование с условием возврата не только деньги, но и товары. При этом он бывает и без залога, и с залогом, но оба этих случая подразумевают под собой оплату заемщиком определенных процентов, которые указываются в кредитном договоре.

Ипотека как раз и выступает как заем на покупку недвижимости с его залогом, одним из основных условий которого является своевременный возврат заемных средств.

В чем же отличие?

В заключении резюмируем, чем отличается ипотека от кредита, для этого проведем тезисное их сравнение по главным аспектам:

  • ипотеку финансовые учреждения обычно выдают под залог покупаемого жилья, а кредит выдается как с залогом (в его качестве может выступать не только недвижимость, но и другое имущество), так и без него;
  • кредит является более обширным понятием в сравнении с ипотекой, поскольку последняя является лишь одной из его форм;
  • кредит выдается не только банками, но и субъектами хозяйствования друг другу, а ипотека — есть исключительно услуга банка;
  • кредитным объектом бывают как товары или предметы, так и денежные средства, а ипотека – исключительное предоставление необходимой суммы на приобретение жилья.

https://www.bankingtips.ru

Кредит и ипотека : Владение и собственность

Ипотека, вообще говоря, вовсе не кредит. И даже не финансовая операция. Но в наши дни ипотечное кредитование в массовом сознании прочно ассоциируется с приобретением жилья в кредит, но, да будет известно читателю, ипотека – еще не самый дешевый вариант покупки жилья в долг.

Поэтому рассмотрим:

  • во-первых, чем отличается кредит от ипотеки;
  • во-вторых, можно ли еще дешевле купить квартиру или дом, не имея на руках суммы, равной его полной стоимости.

Что такое ипотека

Ипотека – это условное владение имуществом. Если наложенное на ипотечное имущество условие пользователем ипотеки выполняется, ипотечное имущество переходит в его полную собственность.

В качестве примера можно привести старинные правила приема новичка в бригаду лесорубов. Ему давали хороший топор и говорили: «Нарубишь за день столько-то саженей дров, не сломав топорища – топор твой и ты с нами в полной доле. Нет – давай топор обратно, гони три алтына и вон из ватаги». Таким способом проверяли умение кандидата владеть инструментом и его способность к делу.

Владение и собственность

Чтобы понять сущность жилищной ипотеки, нужно уяснить себе, что владелец и собственник, право владения и право собственности – вещи разные. Владелец может распоряжаться имуществом в его владении в пределах согласованных с собственником правил и общих для всех законов.

    Но имущество во владении иного лица принадлежит все-таки его собственнику.

Поясню на примере. Дочка от благоверной, с которой мы (уф-ф, до сих пор не верится!) давно в разводе, попросила помочь, купить ей машину. Что ж, в большом городе без колес как без ног, помочь надо. Но, знаючи нашего отпрыска, «Калину» я взял на свое имя, а дочурка ездит на ней по доверенности. Ездит как пожелает, заправка, ТО и ремонт за ее счет. Захочет потаксовать – тоже не возражаю. Но вдруг где-то как-то побьется – ответственность за ДТП на ней, а страховка, если случай страховой, придет мне на счет. Если не виновата и опять помочь деньгами нужно, то я уж с ней сам по-своему разберусь.

Ипотека на жилье

Если человек берет ипотечный кредит на покупку жилья, он получает право пользования и владения приобретаемым жилищем, но право собственности на него до полного погашения долга сохраняет за собой кредитор, т.к. недвижимость у ее продавца покупает именно он и сразу.

Полная выплата по кредиту в данном случае является условием, при котором ипотечное имущество, жилье или земельная недвижимость под него, переходит в полную собственность владельца.

Когда говорят, что ипотечный банк берет в залог приобретаемую квартиру, это неверно. Не только отчуждение находящейся в его владении недвижимости (продажа, дарение, передача в аренду), но и любые операции с ней, вплоть до замены деревянных окон на металлопластиковые, должны производиться с разрешения кредитора.

Он, конечно, не будет возражать против ремонта, увеличивающего рыночную стоимость пока еще его квартиры, но, если владелец затеял самострой, имеет полное право и жилье отобрать и требовать полного погашения остатка долга.

Читаем по теме:  Как досрочно погасить ипотечный кредит

Ипотечный кредит

Ипотечные кредиты дают на 80-85% полной стоимости жилья, остаток идет в счет банковского риска. Поскольку банк-кредитор в виде ипотечной недвижимости сразу получает полное обеспечение тела долга с избытком, процентная ставка по ипотечному кредиту назначается существенно ниже, чем для нецелевого, а срок погашения дольше, до 50 лет.

Кредитору это выгодно:

  • с должника фактически сразу же идет чистый рост.

Конечно, продажа квартиры неплательщика обернется некоторыми хлопотами и ожиданием, но ведь и рыночная стоимость жилья никак не падает.

Владельцу тоже, в общем-то, неплохо:

  • хотя общая переплата за ипотечный кредит составит 250-300% и более, но растянута она на долгие годы, и ежемесячная выплата для семьи из двух работающих, толковых и собранных людей окажется посильной.

При условии карьерного роста и увеличения доходов досрочное погашение ипотеки подавляющее большинство банков не запрещает. Им же лучше получить весь рост сразу, а не по капле.

Конечно, должникам тоже придется немало похлопотать:

  • банк-кредитор непременно потребует не только подтверждения доходов, но и заверенной по закону оценки стоимости приобретаемого жилья, да еще и в перспективе, чтобы оно не пришло в негодность, пока весь долг не будет погашен.

Но зато не нужно ни залога, ни поручителей. А молодой семье с сертификатом на материнский капитал может и не понадобиться копить на первый взнос; многие из банков-ипотечников берут его маткапиталом.

Жилищная рассрочка

Как ни крути, но выплачивать ипотеку все же ох и ох как тяжело. И обзавестись двумя и более детьми, не имея своего жилища, решаются далеко не все, так что копить на первый взнос 3-4 года при неплохом заработке все равно нужно. Впрочем, не стану сыпать соль на раны: есть способ заиметь квартиру с теми же доходами быстрее и дешевле.

Как? Купить ее незавершенную прямо у застройщика. Это и есть жилищный кредит. Его часто называют ипотекой на жилье, но это в корне неверно: покупатель в данном случае немедленно получает полное право собственности на приобретаемую недвижимость. Может даже тут же перепродать ее с прибылью.

Итак, чем отличается кредит от ипотеки на жильё? Почему в таком случае вообще существует банковская ипотека? Главное отличие – квартира-то незавершенка. Банк даст денег только на ту, которая уже котируется на рынке. А незавершенка может перерасти в долгострой, и определять, насколько надежен данный застройщик, приходится самому покупателю.

В случае настоящей ипотеки банк, если уж согласился с оценкой, берет на себя и всю ответственность за состояние своей собственности. Пришла квартира в ветхость – можно требовать рефинансирования или дополнительного кредита на ремонт на льготных условиях. Из прочих отличий рассрочки от ипотеки можно выделить следующие:

  • Меньшая стоимость,так как застройщики предлагают рассрочку, чтобы быстро привлечь оборотные средства. Если готовая однушка в московском монолите сейчас стоит примерно 5 млн. руб. или более, но на такую же в недострое можно сговориться за 3-4 млн. руб.
  • Больший размер первоначального взноса. Если ипотеку можно взять, имея 10-20% от полной стоимости квартиры, но под рассрочку придется выложить не менее 50%, а то и 70% ее продажной цены. Тем не менее, учитывая разницу в стоимости готовой квартиры, сумма первого взноса в деньгах может оказаться даже меньше, чем под ипотеку.
  • Меньший срок кредитования. Рассрочку дают, как правило, не более чем на 5 лет. Застройшик строитель, а не банкир, ему нужны деньги в оборот, а не стрижка купонов.
  • Сумма ежемесячной выплаты, с учетом большего размера первого взноса, оказывается сопоставимой с таковой по ипотеке.
  • Рассрочку дают, как правило, в монолитных домах под свободную планировку, их коробки возводятся довольно быстро. Поэтому к цене квартиры нужно добавить еще «полстолька» на перегородки и отделку.
  • Срок вселения в новую квартиру никто и никак не гарантирует. Самый честный и добросовестный застройщик может сам оказаться жертвой не зависящих от него обстоятельств.

В настоящее время с квартирно-коттеджной рассрочкой ситуация двоякая. С одной стороны, жилищно-кредитный бум спал, и недострой дешевеет. С другой – достраивать его становится все сложнее.

Пустые коробки, в которых не хватает всего-то водяного или газового стояка, иной раз неоднократно перепродаются, пока их все-таки не доведут до вселения.

В меньшей мере эти опасения касаются коттеджей, они-то строятся поодиночке. Но и стоят дороже, а жить в поселке с недоделанной инфраструктурой плохо и скучно. Поэтому покупка жилья в рассрочку пока не так популярна, как типичная ипотека.

Ипотека в Сбербанке

Сбебанк – крупнейший ипотечный банк РФ. Ипотека от него, если уж заявка на кредит одобрена, существенно легче прочих. А что нужно, чтобы Сбер не отказал? Посмотрим, чем отличается кредит на жилье у прочих от ипотеки в Сбербанке:

  • Низкий даже для ипотеки процент. Сбер твердо взял линию к параметрам: текущая ставка рефинасирования + 3%. Поскольку расходы банка на свое содержание как раз и составляют 2-3% от оборота, то Сбер фактически продает ипотеку по себестоимости.
  • Средний срок погашения – до 30 лет. То есть Сбер дает ипотеку уже состоявшимся, а совсем молодых еще не оперившихся отсекает.
  • Сбербанк РФ сотрудничает с рядом строительных организаций, поэтому ипотеку в нем можно взять по цене недостроя, но с гарантией ввода в эксплуатацию в срок.
  • Первый взнос можно вносить маткапиталом.
  • Допускается до шести созаемщиков, то есть родственники могут сброситься на квартиру молодым.
  • Жесточайший отбор соискателей кредита. Фактически, ипотеку в Сбере может взять только семья из двух работающих, перспективная и добропорядочная.

Государство, надо отдать ему должное, всячески давит на спекулянтов недостроем. Почти половина банков, у которых в последнее время отняли лицензии, погорели на сомнительных операциях с недвижимостью.

Поэтому, если вы планируете влезть в квартирный долг не сейчас, а через 2-4 года, следите внимательнее за продажами в рассрочку от застройщика. Этот сектор, судя по всему, заметно потеснит уж очень тяжелую ипотеку.

https://kreditron.com/

Чем отличается ипотека от кредита на покупку жилья

Нередко ипотеку отождествляют с банковским кредитом на покупку жилья, что не совсем корректно. Существует несколько существенных отличий целевого кредита от ипотеки, чтобы понять, в чем они заключаются, давайте посмотрим на условия получения двух этих займов.

Цель займа

Ипотека – это форма залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в пользовании залогодателя (должника), а кредитор в случае невыполнения последним своих обязательств по погашению долга приобретает право вернуть свои деньги за счет реализации заложенного имущества. Потратить средства, полученные в качестве ипотечного кредита, на другие нужды нельзя.
Банковский кредит – это денежная сумма, которая выдается кредитором (банком) заемщику под определенные проценты, на любые цели: развитие бизнеса, образование, приобретение автомобиля или бытовой техники, лечение и т.п.

Форма получения и сроки займа

В большинстве случаев ипотечный кредит не выдается заемщику на руки наличными: денежные средства безналом переводятся на указанный в кредитном договоре расчетный счет, откуда потом перечисляются продавцу.

  • Обычный банковский кредит выдается наличными в кассе кредитной организации или перечисляется на банковскую карту.
Читаем по теме:  Купить участок земли в ипотеку

Кредиты бывают, как правило, краткосрочные (выдаются на срок от нескольких месяцев до 3-х лет) и среднесрочные (на 3-5 лет). Ипотека же – это долгосрочный кредит, который выдается на срок от 5 до 50 лет.

Обеспечение займа

Обеспечение ипотечного кредита – непосредственно сама приобретаемая недвижимость. Отсюда вытекают дополнительные условия для получения ипотеки – оценка приобретаемого имущества и его страхование.

Приобретая квартиру при помощи ипотечного кредита, гражданин становится ее собственником, однако его права как владельца ограничены, поскольку данное помещение является залогом. Заложенный дом нельзя продать, подарить или обменять без согласия банка.

Обеспечением целевого или потребительского кредита может выступать: поручительство физических лиц, залог автомобиля, дачи и т.п. Нередко кредиты выдаются и вовсе без обеспечения – всего по одному-двум документам, с подтверждением трудовой занятости или даже без таковой.

Если невыплата потребительского кредита грозит заемщику испорченной кредитной историей и штрафными санкциями, то невыплата ипотеки – ко всему вышеперечисленному еще и потерей приобретенной недвижимости.

Процентные ставки

Процентные ставки по ипотечному кредиту существенно ниже, чем по другим видам кредитования (едва ли не в два раза), но, не смотря на это в соотношении с другими видами кредитов из-за долгого срока кредитования и способа начисления процентов в абсолютном выражении они обходятся дороже.

     По мнению экспертов, ипотечные кредиты приносят банку более высокий доход.
http://ipoteka-v-msk.ru

Отличие в оформлении ипотеки от кредита.

Отличие ипотеки от кредита. Чем ипотека отличается от кредита на недвижимость. Многие счастливые обладатели собственного жилья, которые воспользовались ипотечным кредитованием для его приобретения, сравнивают сам процесс оформления и получения с переездом и ремонтом.

Давайте разберемся, почему у них остались такие впечатления. Можно сразу предупредить, что получение квартиры по ипотеке действительно требует большого количества времени, и не факт, что это у вас получится.

Для начала, необходимо понять, в чем отличие ипотеки от кредита. Обычный потребительский кредит позволяет использовать полученные средства для любых нужд. Ипотека является целевым кредитом, и предоставляемые банком средства можно потратить только на приобретения жилья.

При этом, следует помнить еще об одном отличие кредита от ипотеки: купленная жилплощадь до момента полного погашения всей суммы основного долга и процентов по ипотеке, является не только ликвидным залогом, но и практически собственностью банка.

В том случае, если вы просрочили платежи по ипотеки в течении 3-4-х платежных периодом, банк имеет право изъять жилые метры и продать их на аукционе в счет погашения долга, а все ранее сделанные платежи вам никто не вернет.

Отличие ипотеки от кредита. Оформление.

Переходим к этапам оформления ипотеки. Первейшее ваше действие это подача заявки на ипотеку. Вы выбираете несколько банков или один и пишите заявку либо в самом банке на бланке установленного образца, либо заполняете аналогичную электронную форму и ждете рассмотрения от одного до трех дней.

Получая одобрение от банка, и получив приглашение прийти на оформление, вы оканчиваете предварительную подготовку.

Начинается «бумажный» этап оформления ипотеки. Вы собираете практически все свои документы: паспорт, дипломы, копию трудовой книжки, которую необходимо заверить у работодателя, при наличии, военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт, свидетельства о браке и о рождении детей.

  • Самым важным документом становится справка по форме 2 НДФЛ, которая подтверждает, насколько велик ваш доход, и на основании этой цифры банк определяет максимально возможную сумму кредита.

Документы вы сдали и ждете, какое решение примет банковский кредитный комитет. Этот период составляет 10-14 дней, хотя и 3 дня тоже не редкость.

Необходимо помнить, что одобренная ипотечная заявка действительна в течение 3-х месяцев, за которые вам необходимо найти жилье, которое и вам понравится и не превысит сумму ипотеки.

Затем ищите специализированного оценщика, выбираете, с какой компанией будете заключать договор о комплексном ипотечном страховании, оплачиваете из собственных средств аванс продавцу квартиры, предоставляете банку для проверки документы выбранного жилья и прочее. И занимает все это не так уж мало времени, как может показаться на первый взгляд.

Бывали случаи, когда заемщики не успевали выполнить все эти действия за период действия одобренной ипотечной заявки.

И вот наступает счастливый момент – получение квартиры по ипотеке. Банк приготовил кредитный договор, и вы с помощью юриста, составляете договор купли-продажи. Подписываете кредитный договор, договор о покупки недвижимости и договор страхования. При оформлении права собственности ФРС (Федеральная регистрационная служба) вносит в свидетельство право банка на залог.

Отличие ипотеки от кредита налицо. Как Вы видите, не так-то просто оформить что кредит, что ипотеку – куча потраченного времени и сожженных нервов могут привести к нулевому результату:

  • банки часто отказывают в выдаче кредитов.

https://kredit-pod-zalog.su

Что выгодней для приобретения жилого помещения?

Для приобретения недвижимости с использованием заемных средств обычно выбирается целевой кредитный продукт, то есть ипотека. Некоторые категории заемщиков по определенным причинам не могут получить займ данного вида, поэтому вынуждены рассматривать альтернативные варианты, которые являются более простыми по своему оформлению, требованиям к заявителю, обязательным документам.

Именно в таких ситуациях возникает идея использования одного или нескольких потребительских кредитов, предоставляемых на любые цели, для оплаты стоимости покупаемого имущества.

В первую очередь у заемщика, желающего использовать средства банка для покупки дома, квартиры, офиса или земельного участка, возникает вопрос о том, что лучше оформить в данной ситуации: ипотеку или кредит.

Некоторые специалисты, не вдаваясь в суть данного вопроса, однозначно отвечают, что более выгодным является ипотечный займ. При этом они ориентируются на процентные ставки, которые для целевых жилищных кредитов обычно устанавливаются на более низком уровне, чем для потребительских.

Если же проанализировать все составляющие этой проблемы, то ответ на вопрос об определении лучшего банковского продукта может оказаться не таким простым.

Преимущества потребительских кредитов для приобретения недвижимости

Так, приобретение потребительских кредитных продуктов, которые впоследствии можно использовать на любые цели, включая покупку недвижимого имущества, отличается следующими плюсами:

  • процедура оформления займа, которая заключается в рассмотрении заявления заемщика,
  • подтвержденного 1-2 документами, что гораздо проще процесса подготовки к получению ипотечного кредита;
  • возможность досрочного погашения задолженности без каких-либо санкций, тогда как при заключении ипотечного соглашения банки часто ограничивают в этом должника, поскольку не заинтересованы в потере прибыли от этого кредитного продукта;
  • возможность отказа от страхования, необходимости оплаты услуг оценщика, других платежей и комиссий, которые обязательно будут требоваться от претендента на получение ипотечного займа.
Читаем по теме:  Можно ли при покупке квартиры в ипотеку получить имущественный вычет

Недостатки потребительского кредитования с целью покупки дома или квартиры

Как видно из представленного выше перечня, потребительские кредиты могут быть лучше ипотеки по некоторым параметрам, однако это не дает оснований для утверждения об их полном превосходстве до того момента, пока не проанализированы их минусы.

В число соответствующих недостатков следует включить:

  • повышенную процентную ставку за пользование денежными средствами — текущая средняя цена потребительского кредита на 2-3 процента превышает ставки по ипотечным продуктам, но данное различие часто компенсируется за счет несения дополнительных расходов по ипотеке;
  • ограниченный срок кредитования — данный минус является существенным для многих заемщиков, поскольку максимальный период, на который предоставляется потребительский займ, составляет 5-7 лет, тогда как ипотечные продукты могут быть оформлены на срок до 50 лет;
  • ограничения, накладываемые на максимальный размер потребительского кредита, в результате которых многие кредиторы устанавливают верхнюю планку на уровне 1-1,5 миллионов рублей, чего бывает недостаточно для приобретения недвижимости.

Итоговый вывод о том, что лучше оформить в конкретной ситуации, каждый заемщик делает самостоятельно с учетом своего текущего финансового положения.

Следует отметить, что разница в процентных ставках между ипотекой и потребительскими кредитами сегодня стала несущественной из-за дополнительных расходов должника при жилищном кредитовании.

Все прочие плюсы и минусы описанных займов могут по-разному влиять на решение соискателя необходимой суммы денег.
http://sbankin.com/

На каких условиях дают деньги для покупки жилья

Как выгоднее купить квартиру, когда собственных денег не хватает? Есть ли у ипотеки какие-либо преимущества перед обычным кредитованием? Если на эти вопросы найти правильные ответы, получится изрядная экономия денег и времени.

         Как показывает практика, все зависит от конкретного случая применения.

Что вообще такое ипотека? Это форма взаимодействия с кредитором, в результате которой оформивший ее гражданин проживает в принадлежащей банку квартире. Слово пришло из древности. Тогда оно имело более широкое значение.

Залоговое имущество меняло владельца при неисполнении противоположной стороной любых взятых на себя обязательств, а не только финансовых.

В чем отличие ипотеки от жилищного кредита?

Чтобы выбрать источник финансирования для приобретения жилья важно понять различие между ипотекой и кредитом.

Оно заключается в оформлении покупки в собственность:

  1. Кто воспользовался кредитом, получают жилье сразу после перечисления денег продавцу.
  2. В случае с ипотекой квартирой владеет кредитор. Только после полного расчета с банком заемщик становится полноправным ее хозяином.

Сейчас речь идет об ипотечном кредитовании. Деньги стали незыблемым признаком бытия и мощным инструментом влияния. На них приобретается любой продукт человеческой деятельности, а значит необходимость в других выгодах от заложенного гражданами имущества отпадает.

Если клиент не справляется и перестает платить, банк реализует приобретенную недвижимость. Выплаченные ранее заемщиком деньги возвращаются с удержанием процентов за использование займа. Ипотека переводится как «подпорка», каковой она и является для кредитного учреждения.

Кредит – немного другое. Здесь интересы банка меньше защищены. Кредитный договор стараются нагрузить множеством условий, так как гарантом возврата вложенных средств является только личность заемщика.

Чтобы уменьшить риски к процессу оформления жилищного займа привлекаются поручители, доходы которых покрывают обязательства заемщика в случае невыполнения им денежных перечислений согласно графику платежей.

При взятии жилищного кредита можно обойтись без предоставления залога. Однако найденные поручители обязаны удовлетворять требованиям банка. Они должны иметь официальное место работы и возраст их на момент погашения долга не может превышать 75 лет.

Часто на кредит нельзя приобрести жилье, поскольку он предназначен на иные цели. Например, оформив автокредит, покупают только автомобиль. Сам заемщик не распоряжается взятыми в долг деньгами. Машина приобретается банком по безналичному расчету и передается в пользование клиенту. Однако можно оформить нецелевой потребительский кредит и не отчитываться перед кредитором о покупках.

В предоставляемых гражданам программах ипотечного или стандартного кредитования имеются значительные отличия.

Они касаются:

  • выплачиваемой суммы;
  • времени кредитования;
  • величины процентной ставки.

Даже если не рассматривать в качестве покупки области, не приближенные к столице, или престижные районы родного провинциального города, стоимость собственной квартиры выйдет очень высокой. Максимальную сумму, которую дает Сбербанк на нецелевое использование – 3 млн рублей.

Если в распоряжении не окажется двух поручителей, то и такую сумму взять нереально. Здесь же спокойно оформляют ипотеку на 15 млн рублей. Очевиден выигрыш ипотечного кредитования.

Быстро вернуть банку несколько миллионов затруднительно. В Сбербанке срок возврата заемных денег составляет:

  • при стандартном кредитовании – 5 лет, при ипотечном займе – 30 лет.

За купленную в ипотеку квартиру можно расплачиваться до выхода на пенсию. В этот период не придется особенно туго затягивать пояс, так как долг поделен на мелкие части.

Существенная разница в назначаемых процентных ставках. При оформлении стандартного кредита Сбербанк просит 13,9%. В то время как ипотека обойдется дешевле. Процентная ставка по ней начинается от 12%.

Обеспечение граждан жильем – государственная задача, помогающая увеличивать рост населения страны. Правительство держит ипотеку под контролем, не позволяя банкам чрезмерно завышать тарифы и помогая им разрабатывать льготные программы с собственным участием.

Что брать и когда брать?

В каком случае выгоднее ипотека, а когда предпочтительнее оформить простой кредит? Исходя из характеристик ипотечного займа (большая сумма и продолжительность периода погашения, низкая процентная ставка и «око государево») его оформляют граждане, не располагающие накоплениями.

Ипотека специально создавалась для помощи населению в решении квартирного вопроса.

Чтобы накопить на жилье, рабочему не хватит и жизни. Если у человека нет железной воли, приличной работы и одиночества, сделать это невозможно. В противном случае финансы незаметно утекут на питание, одежду, капризы детей и собственные мелкие развлечения. Кроме того деньги съедает инфляция, а недвижимость постоянно растет в цене.

Ипотека предлагает достойный выход – купить квартиру сейчас, а отдавать долг постепенно, мелкими взносами.

Из-за ограниченного размера потребительского кредита рассчитывать на него при покупке квартиры с нуля не приходится. Часто его используют для другой цели – когда не хватает незначительной суммы. В конкурентной борьбе за потребителя банки предлагают такие кредиты с предоставлением минимального количества документов.

В этом случае ипотека менее полезна, так как отнимет больше времени ввиду сложности оформления.

Процент по ипотеке не может быть ниже зафиксированного уровня инфляции. Если выдать кредит с такими условиями – окажешься в минусе. Рубль потеряют больше ценности, чем удастся заработать.

                                          Банки никогда не дадут деньги себе в убыток.

Ипотечная ставка ниже чем при взятии потребительского кредита. Особое преимущество прибавляет программам ипотечного кредитования государственное вмешательство, делая их более привлекательными для российских граждан.
http://snowcredit.ru

Ссылка на основную публикацию