Ипотека в строящемся доме - улучшаем условия получения

Ипотека на квартиру в строящемся доме

ипотека в строящемся доме

Ни для кого не секрет, что покупать квартиру в строящемся доме гораздо дешевле. Для молодых семей это чуть ли не единственный способ приобретения жилья. Разумеется, из-за относительно небольшой цены, есть определенные риски в таком приобретении. А если вдобавок ко всему, взять ипотеку в доме, который еще не построен, риски соответственно удваиваются.

Но, хочешь не хочешь, если другого выхода нет, а жилье необходимо, приходиться соглашаться на любые варианты. В последние годы резко увеличился спрос на ипотеку именно в домах «с котлована», благодаря привлекательным ценам. Именно поэтому данная статья поможет разобраться, всем, кого интересует данный вопрос, со всеми плюсами и минусами этой непростой ситуации.

Прошу Вас быть внимательными и бдительными при выборе строительной компании, дабы избежать потери квартиры и денег. Желаю всем, кто ждет постройки своего дома своевременной его сдачи в эксплуатацию.

Стоит ли брать ипотеку на квартиру в строящемся доме

Сегодня любой банк, государственный или коммерческий, предлагает ипотечное кредитование на покупку недвижимости любому заинтересованному лицу. Но как быть в том случае, если Вы решили приобрести жилье, а дом, в котором будет Ваша будущая квартира, еще не построен? Стоит ли брать ипотеку в данных условиях и чем Вы рискуете?

Как правило, квартиры на стадии котлована стараются купить еще до сдачи дома в эксплуатацию, так как на них цена значительно ниже, чем рыночная стоимость сданного объекта.

Но тем, кто приобретают жилье в ипотеку, стоит перед покупкой взвесить все «за» и «против», изучить подробно рынок, а главное – работу компании-застройщика, с которым планируется заключение сделки.

Плюсы и минусы ипотеки

Разумеется, покупка квартиры под ипотечные проценты в строящемся доме выгодна с точки зрения экономии денежных средств.

Однако существуют риски остаться и без жилья, и без денег в случаях, если:

  • По каким-либо причинам дом не будет достроен. Для лиц, оформляющих ипотеку, очень важным моментом является и срок сдачи дома в эксплуатацию, так как даже небольшое отклонение от даты может отразиться на кошельке заемщика.
    Поэтому, при выборе девелопера, необходимо собрать как можно больше информации о нем, его уже сданных объектах и ознакомиться со всей документацией, которую тот готов представить.
  • Потраченных на покупку жилья кредитных средств не хватит не ремонт. В этом случае все расходы следует заранее планировать и, если банк одобряет Вам ипотечный кредит, брать сумму больше стоимости квартиры.
  • Вам откажут в ипотеке на приобретение жилплощади на стадии котлована. Такое возможно, если, например, новостройка, в которой планируется покупка квартиры, не имеет аккредитации банка, то есть не одобрена этим банком, или же банк просто не доверяет Вашему застройщику.
    Чтобы избежать подобной ситуации, важно заранее, до сбора всех документов, уточнить у банка, готов ли он одобрить Вам кредит на покупку квартиры в предполагаемой новостройке.

Помимо этого, Вы сами вынуждены будете отказаться от приобретения недвижимости в строящемся доме по другим причинам. А именно: чтобы подстраховаться, кредитное учреждение может завысить ставку по ипотеке, что сделает Вашу покупку не выгодной.

До недавнего времени многие заемные организации прибегали к таким хитростям. Но сейчас банки сменили свою политику в пользу заемщиков. Необходимо только проконсультироваться со специалистами кредитных отделов разных банков, ознакомиться с условиями, которые они предлагают, и найти подходящий Вам вариант.

К тому же, есть, как минимум, два варианта залога при оформлении ипотеки на квартиру:

  1. банк одобряет ипотеку с повышенной ставкой лишь до момента выдачи свидетельства о праве собственности, чтобы обезопасить себя на этапе строительства дома (только в случаях, если договор заключен согласно 214-ФЗ),
  2. заемщики берут ипотеку под залог уже имеющейся квартиры, при этом ставка будет фиксированной на весь срок кредитования (правда, это возможно только при наличии у заемщика такого жилья).
Читаем по теме:  Закладная на квартиру при ипотеке: что это такое, образец

Таким образом, покупка квартиры в ипотеку в строящемся доме – дело сложное.
http://mgcpn.ru

Особенности ипотеки в строящемся доме

Если провести анализ ипотечных займов, то наиболее выгодным из них окажется кредит на строящееся жилье. Основная причина состоит в значительной разнице в цене между построенным (вторичным) жильем и жильем, не сданным в эксплуатацию.

Немаловажно и то, что квартира приобретается в новом доме, где вы первый собственник, всё новое, нет ржавых труб, изношенных лифтов, исписанных подъездов, да и контингент обычно более приличный.

Но, в тоже время, в этом есть и доля риска, поскольку строительство или приёмка дома может сильно затянуться или даже остановиться, например, из-за каких-либо проблем у фирмы-застройщика.

В условиях кредитования строящегося и готового жилья имеются существенные различия:

  • Следует учесть, что не все банки работают с новостройками.

Причина всё та же – высокий риск. При приобретении вторичного жилья оно является залогом для банка. Если потенциальный заемщик покупает недвижимость в новостройке, то банк не может оформить ее как залог. Почему? По факту ее еще не существует и к банку переходит всего лишь право требования на будущую квартиру.

Именно по этой причине на всё время строительства кредитными учреждениями предусмотрена повышенная процентная ставка на новостройки, в отличие от ипотеки на готовое жилье.

Данная разница весьма немаленькая, её величина обычно составляет от 1,5 до 3%. Но, как только строящийся дом будет сдан в эксплуатацию, и получено свидетельство на квартиру, банк незамедлительно оформляет квартиру в залог и, что очень приятно, понижает процентную ставку до ставки, которая действует на построенное жилье.

Поэтому, чтобы не попасть на долгострой, к выбору строительной компании заёмщику следует подходить как можно более ответственно.

  • Легче всего банки одобряют выдачу ипотеки на приобретение квартиры в тех новостройках, которые аккредитованы кредитным учреждением.

При выборе новостройки нужно обратить внимание на список банков, которые согласны предоставить кредит на покупку квартиры в выбранном доме. Эта информация содержится на сайте компании-застройщика.

Аккредитация – это взаимовыгодные партнерские отношения между застройщиками и кредитными учреждениями. Застройщик, посредством привлечения ипотечных средств, реализует до половины построенных квартир, а банк получает новых клиентов и тем самым увеличивает свою прибыль.

Аккредитация является гарантией того, что дом будет обязательно построен в указанный срок и сдан в эксплуатацию, что служит залогом спокойствия как для кредитной организации, так и для заемщика. Ведь аккредитацию у банка застройщику получить довольно сложно.

Для получения аккредитации банка застройщик должен иметь:

  1. разрешение на строительство и работать в полном соответствии с федеральным законом об участии в долевом строительстве №214-ФЗ
  2. опыт работы в строительстве: наличие ряда законченных проектов, отсутствие просрочек по сдаче объектов и многое другое

Наиболее скрупулезный банк в этом отношении это, конечно, Сбербанк. Поэтому, если застройщик получил у него аккредитацию, то квартиру можно приобретать практически без всяких опасений.

Еще более удачным вариантом является обращение за ипотекой в банк, который сам финансирует строительство дома. В данном случае отпадет вероятность того, что желаемая новостройка будет по какой-либо причине забракована банком как неподходящий объект.

Кроме того, потребуется существенно меньший пакет документов и рассмотрение произойдет в максимально сжатый срок.

Перечень документов на ипотеку в новостройке.

  1. От аккредитованного застройщика потребуется лишь справка о том, что выбранная квартира забронирована за вами.
  2. Также потребуется временное (до момента завершения строительства и получения свидетельства на собственность) поручительство от физического лица или же залог недвижимости, находящейся в собственности потенциального клиента.

http://proipoteka.com

Условия ипотеки в строящемся доме

Вы решили купить квартиру в новом ещё недостроенном доме, а средств явно не хватает? Тогда вам необходимо изучить всю информацию на тему- ипотека в строящемся доме, чтобы вы смогли выбрать лучший вариант такого сотрудничества с банком.

Читаем по теме:  Как использовать материнский капитал на покупку жилья

Что может потребовать банк у вас взамен, какая документация необходима для составления договора, вся эта информация для вас просто необходима.

Степень постройки дома, как гарантия кредита от банка

Первое, что вы должны понять, что не каждый банк пойдёт к вам на встречу по этому вопросу.

Некоторые банки дают ипотеку, если соблюдено обязательное условие – дом построен на 50 %, что сокращает число счастливчиков. Поэтому сначала надо выяснить какие банки предоставляют ипотеку на таких условиях, которые могут устроить вас.

Очень охотно идёт на такое сотрудничество Сбербанк, ВТБ-24, потому что они, как стратегические партнёры, взаимодействуют с застройщиками. А в случае, когда банк сам выступает в роли инвестора строительства, может предложить самые выгодные для вас условия. Такое взаимодействие, как ипотека в строящемся доме, может быть выгодна и вам и банку. Поэтому остановимся на этом вопросе подробней.

Условия приобретения строящегося жилья от Сбербанка

Например, Сбербанк предусмотрел кредитную программу в строящемся доме, индивидуальную для каждого города. Поэтому рассмотрим как ипотека Сбербанка в новостройках, представлена в Санкт-Петербурге. В отделениях Сбербанка предусмотрено три вида займа в рублях – от 13.0 до 14.0%, в долларах США от 11 до 12%, в Евро от 11 до 12%.

Банк выдаёт кредит гражданам России, от 21 года и до 75 лет, со стажем работы от одного года и непрерывным стажем от шести месяцев. В банк предоставляется справка, подтверждающая платежеспособность заёмщика.

Взнос, который необходимо внести первоначально колеблется от 15% в долларах и евро, до 20% в рублях. Во всех вариантах, обязательное поручительство всех членов семьи заёмщика. Вся ипотека Сбербанка в новостройках выдаётся на время от пяти до тридцати лет.

Условия приобретения строящегося жилья в ВТБ-24

Процентная ставка в ВТБ-24 зависит от первоначального взноса, внесённого за квартиру и срока, на который взят кредит. В рублях эта ставка колеблется от 9.90 до 14.65%, в долларах и Евро от 8.95 до 11.15%. Кредит выдаётся от пяти до пятидесяти лет. Обеспечение залога происходит за счёт залога приобретаемой недвижимости.

Выбирая банк, взвесьте все плюсы и минусы,тщательно просчитайте свои возможности и если решились, то вперёд, за квартирой своей мечты.
https://bankogolik.com

Что нужно знать про ипотеку в строящемся доме.

Если вы уже немного познакомились с рынком недвижимости в своем городе, то наверняка поняли – один из самых выгодных способов обзавестись собственным жильем, купить квартиру в строящемся доме. О некоторых тонкостях этого процесса мы и поговорим в данной статье.

Ищу квартиру мечты!

Одна из сложностей, с которыми вы можете столкнуться, это выбор подходящего жилья.

Предположим, что у вас есть одобренный кредит и настало время найти квартиру мечты. Вы просматриваете сайты застройщиков, делаете множество звонков, изучаете место, где хотели бы жить, и, наконец, находите искомое! Воображая, где поставите диван и какие поклеите обои, вы отправляетесь в банк и сообщаете о своем решении. Тут-то и выясняется, что новостройка, в которой у вас наметилась уже такая родная и любимая квартира, вашим банком не аккредитована. И все приходится начинать сначала.

Чтобы избежать такой ситуации, постарайтесь заблаговременно изучить, какие новостройки аккредитованы банком, одобрившим вам кредит, или же какие банки готовы выдать ипотеку на покупку жилья в понравившемся вам доме.

Почему банк может отказать в ипотеке в строящемся доме?

Ряд банков в принципе не работают с новостройками. Те же, что работают, как правило, предоставляют кредит на покупку жилья лишь в аккредитованных, т.е. «одобренных» ими зданиях.

Новостройка может не получить аккредитацию в конкретном банке из-за того, что застройщик представляется банку не достаточно благонадежным. В таком случае и вам следует задуматься о том, стоит ли приобретать жилье именно в этом доме.

Помимо этого, стоит помнить, что даже те банки, что работают с новостройками, выдают ссуды на приобретение квартир в недостроенных домах неохотно и предъявляют к заемщикам по таким кредитам особенно высокие требования, что так же может стать причиной отказа в ипотеке.

Читаем по теме:  Если испорчена кредитная история, можно ли ее улучшить

Вносим залог!

На определенном этапе сделки купли-продажи от вас потребуется внести залог. При покупке жилья в строящемся доме тут имеются свои нюансы.

Так, если бы вы покупали квартиру в доме, который уже сдан, залог требовалось бы внести еще до начала сбора документов, т.к. в противном случае вы рискуете не успеть купить квартиру своей мечты – ее продадут кому-то другому.

В случае же со строящемся домом, прежде всего необходимо убедиться, что кредит действительно будет вам предоставлен и лишь затем вносить залог.

Ломбардная ипотека, можно взять ипотеку под залог уже имеющегося жилья. Этот способ носит название «ломбардная ипотека», и заключается в том, что ссуду от банка вы получаете, предоставляя в залог уже имеющуюся у вас недвижимости.

В таком случае получить кредит на покупку жилья в строящемся доме будет проще, т.к. риск для банка меньше.
http://agisma.ru

Ипотека на строящееся жилье

Одним из распространенных видов ипотечного кредитования является ипотека на строящееся жилье. Связано это с относительно невысокой стоимостью жилья в новостройках по сравнению с таким же, но на вторичном рынке.

С другой стороны получить подобную ипотеку будет гораздо сложнее, поскольку большинство кредитных организаций все еще неохотно предоставляют ипотечные кредиты для покупки квартиры на рынке строящегося жилья.

Нежелание банков кредитовать так называемый первичный рынок обусловлено, в том числе тем, что в отличие от понятия ипотеки со стандартной схемой при кредитовании строящегося жилья заемщик передает в залог банку не имущество, а право требования к застройщику или инвестору.

Для банка это означает, что если невозврат кредита по ипотеке будет носить длительный характер, то ему придется продавать не уже существующую недвижимость, а права на нее, а сделать это гораздо сложнее. К тому же нельзя исключать из внимания риск того, что строительство не будет завершено в обозначенные сроки или будет вовсе заморожено.

Для того чтобы избежать подобных ситуаций в большинстве банков сложилась практика кредитовать не все строящиеся объекты недвижимости, а только заранее установленных банком застройщиков.

Список тех объектов, которые можно приобрести при помощи ипотеки под строящееся жилье, указывается в отделениях банков, а также на их Интернет-сайтах.

Документы по объекту недвижимости.

Основными документами, которые необходимо будет предоставить в банк, являются:

  • Договор участия заемщика в долевом строительстве недвижимого имущества или договор уступки ему права требования по договору участия в таком строительстве;
  • Документы, подтверждающие внесение заемщиком части собственных средств;
  • Отчет об оценке недвижимого имущества. Такой отчет предоставляется в банк в течение месяца после того, как будет завершена регистрация прав собственности заемщика на имущество, которое было приобретено им в рамках договора участия в долевом строительстве.

Кроме вышеуказанных документов банки вправе требовать и иные документы, определяемые каждой кредитной организацией самостоятельно.

Особенности ипотеки на строящееся жилье.

В качестве главной особенности следует отметить то, что порядок получения ипотеки в данной ситуации будет несколько отличаться от классической схемы.

Если при покупке квартиры на вторичном рынке заемщик практически неограничен в выборе банков, то на первичном рынке ему придется выбирать из нескольких кредитных организаций, которые будут готовы предоставить ипотеку на понравившуюся ему новостройку.

Другой особенностью является то, что процентная ставка по ипотеке здесь будет более высокой, чем при других программах кредитования. Объясняется это более высоким для банков риском, чем при кредитовании на вторичном рынке жилья.

Необходимо также отметить, что ипотека под строящееся жилье вряд ли будет предоставлена заемщику, когда строительство находится на стадии котлована, поскольку банки кредитуют лишь те объекты, в успешном завершении строительства которых они могут быть уверены.

На практике это означает, что, скорее всего, ипотека будет доступна на новостройку только после прохождения объектом государственной комиссии.

Несмотря на ряд не очень приятных для заемщика особенностей ипотеки на первичном рынке, не стоит забывать и о том, что она позволяет приобрести не только абсолютно новую недвижимость, но и существенно сэкономить на цене ее приобретения.
http://www.ipoteka-legko.ru/

Ссылка на основную публикацию