102 ФЗ об ипотеке залоге недвижимости: последние изменения

102 ФЗ об ипотеке и залоге недвижимости

102 закон

Все правила и принципы четко прописаны в законах и нормативных актах, четкое следование закону – залог правомерного проведения сделок, заключения договоров, без осложнений в будущем. Тоже касается и вопроса об ипотеке на жилье, на этот счет существует отдельный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в котором прописаны все определения, условия ипотечного договора, нюансы процедуры.

И прежде чем взять кредит на жилье желательно ознакомиться с данным законом. Безусловно, обычному человеку сложно понять суть, читая закон, но каждый должен знать свои права и обязанности, ступая на столь серьезный путь. Поэтому хочу предложить Вам прочесть специально подготовленную статью о законе про ипотеку, где Вы узнаете всю самую необходимую и понятно изложенную информацию.

И не забывайте, наше законодательство постоянно меняется, любая запятая в законе имеет огромное значение, поэтому лучше быть во всеоружии в столь решающих для жизни вопросах.

Действующая редакция 102 Федерального Закона об ипотеке и залоге недвижимости 2018 года

Для того чтобы ознакомиться с последними изменениями в ипотечном кредитовании, следует внимательно изучить закон об ипотеке действующая редакция 2018 года которого несет в себе некоторые новшества.

Сейчас мы рассмотрим все нюансы, которые касаются этого нормативного документа, также из статьи можно узнать некоторые тонкости процесса ипотечного кредитования.

Основной закон, по которому действует ипотечное кредитование

Любую деятельность в нашей стране регламентируют законы. Ипотека не стала исключением – для тех, кто планирует оформить ипотечный кредит на приобретение жилья, в первую очередь следует ознакомиться с законом 102 – ФЗ.

Этот нормативный акт был принят в 1998 году. Закон состоит из 14-ти глав и 79-ти статей, которые в правовом аспекте регулируют правила по операциям приобретения недвижимости под залог в России.

Краткое содержание закона об ипотеке выглядит таким образом:

  • Первая глава определяет основные положения закона, касающиеся объекта залога, а также обязательства сторон процесса оформления ипотеки.
  • В следующих трех главах (со 2 по 4) закона описывается содержание ипотечного договора и закладной. Здесь также обозначены требования к госрегистрации ипотечного договора.
  • Пятая и шестая главы определяют возможность перехода права на залоговое имущество ипотеки к третьим лицам.
  • 7 и 8 главы закона посвящены уступке обязанностей по ипотеке и залогу.
  • Последующие две главы описывают штрафы и санкции, предусмотренные за несоблюдение условий ипотечного кредитования.
  • Особенности ипотеки различных типов недвижимости описаны в главах с 11 по 13.
  • Заключительная информация по закону 102-ФЗ об ипотеке, находится в его последней 14-й главе.

Согласно этому закону банки занимаются ипотечным кредитованием.

Вся законодательная база страны, при малейшем изменении в политической или экономической сфере, очень часто пересматривается. Последняя редакция закона 102 ФЗ об ипотеке (залоге недвижимости) была принята в 2015 году, но до этого свет видел 16 ее законопроектов.

Последняя редакция ФЗ «Об ипотеке».

Многое в этом законодательном акте написано на сухом юридическом языке, поэтому мы постараемся донести до рядовых граждан то, о чем идет речь в законе.

Главные постулаты закона про ипотеку

Федеральный закон 102 ФЗ дает четкое определение понятия «Ипотека»: это право кредитора получить от заемщика возмещение своих денежных средств, на сумму которых была оформлена ипотека.

Право на пользование залоговой недвижимостью, наряду с этим остается у залогодателя.

Требования, обеспечиваемые ипотекой, обозначенные в законе

Этот раздел федерального закона очень часто прописан в банковских ипотечных договорах, в той части, где определяются суммы возмещения:

  • При обращении о взыскании долга, залогодержатель может рассчитывать на основную часть долга, актуальную на момент обращения.
  • Компенсация начисленных процентов за обслуживание кредита, согласно кредитному договору.
  • Оплата штрафных санкций и неустоек, возникших в результате несоблюдения условий договора.
  • Компенсация расходов на судебные тяжбы.
  • Компенсация расходов, связанных с реализацией залогового недвижимого имущества.

Раздел закона о залоговом имуществе

Эта часть закона регламентирует залог и дает определение того, что можно к нему отнести.

Согласно этому положению в залог для ипотеки можно внести:

  • Жилую недвижимость, а именно дома и квартиры.
  • Земельные участки.
  • Производственную недвижимость.
  • Дачные участки с постройками и без.
  • Транспортные средства.
  • Гаражи.
  • Недвижимость на этапе строительства.
  • Право аренды.
  • Долевое участие в жилищном строительстве.

Определение прав залогодателя в законе об ипотеке

В первую очередь, этим разделом определяется право собственности на объект недвижимости, участвующий в сделке ипотечного кредитования: для того чтобы недвижимость могла быть передана в качестве залога, у залогодателя должно быть зарегистрированное право на него.

Также в законе четко обозначены типы недвижимости, которые не могут стать залогом для ипотеки:

  • Участки земли, которые изъяты из оборота для государственных целей – прокладки различных коммуникаций, строительство зданий или отведения их под заповедную зону.
  • Имеющие статус культурного наследия или памятников архитектуры.
  • По которым должна проводиться обязательная приватизация.
  • В аварийном состоянии.

Также в этой главе постановления оговорены и другие нюансы:

  • При отнесении собственности к залогу необходимо разрешение обоих супругов.
  • Зарегистрированные и незарегистрированные улучшения залогового имущества также входят в его состав.
  • Если собственность относится к долевой, то при отнесении ее к залогу, их разрешение не потребуется, но при продаже залогового имущества дольщики будут иметь приоритетное право выкупа этой части.

Требования, предъявляемые при оформлении договора ипотеки

Каждый банк РФ, который имеет такой продукт, как ипотечное кредитование, не может игнорировать законодательство и соблюдает все нормы по составлению базовых договоров ипотеки. Все необходимые требования прописаны во второй главе данного закона об ипотеке.

Ипотечный договор в обязательном порядке должен содержать в себе определение типа объекта недвижимости, участвующей в кредите. Характеристикой объекта служит его оценка (реальная и стоимостная), которая также непременно должна быть обозначена в договоре.

Другие части договора определяют права и обязанности участников сделки.

Новые особенности регистрации договора ипотеки в законе 102-ФЗ

Чтобы документ имел юридическую силу, его готовят в единственном экземпляре и регистрируют в государственном Росреестре, который проверяет все пункты данного документа на соответствие законам РФ.

Кредитный договор должен быть зарегистрирован в Росреестре.

Во избежание спорных моментов при составлении договора и его подписании необходимо указывать только правдивые сведения о залоге.

Если вдруг выяснится, что на залоговую жилплощадь есть другие претенденты – кредитор согласно закону имеет полное право потребовать выплаты всех кредитных средств досрочно.

К заявлению и договору добавляется закладная на объект ипотеки и другие документы, фигурирующие в качестве приложений. Закладная при оформлении ипотеки, представляет собой ценную бумагу, которую необходимо предоставить в регистрационную палату.

Обычно участники процедуры регистрации пользуются услугами нотариуса для получения заверенных копий договора по сделке, которые могут понадобиться при решении спорных ситуаций.

Процедура регистрации выглядит следующим образом:

  • Подача заявления от одной из сторон либо нотариуса, проводившего заверение договора ипотеки (госпошлина при данном процессе не взимается).
  • Регистрирующий договор государственный орган вносит в базу данные о залогодержателе, которые представлены в договоре.
  • При смене залогодержателя данные в Росреестр о новом участнике вносятся на основании поданного им заявления.

Сроки оформления процесса, обозначенные в законе об ипотеке

В зависимости от типа недвижимости, которая выступает в качестве залога, процедура регистрации имеет разные сроки производства:

  1. Жилая недвижимость – 5 дней.
  2. Нежилой фонд: земельные участки, здания, коммерческая и производственная недвижимость – 15 дней.
  3. Остальные объекты – до 1 месяца.
Читаем по теме:  Коммерческая ипотека для физлиц

Если заверить договор залога нотариально всю процедуру можно сократить до 5 дней, но не более.

Что может помешать сделке и как внести корректировки?

На самом деле причин срыва операции много. Но решение приостановить сделку должно исходить от всех участников процесса.

Согласно статье 20 федерального закона № 122-ФЗ регистрационная палата может отказать во внесении данных в государственный реестр, но для этого необходима веская причина. Если же таковая имеется, то участники сделки должны быть должным образом уведомлены об этом.

Всю необходимую информацию Вы можете найти на сайте Росреестра.

Все корректировки по оформлению ипотеки производятся лишь на этом этапе. Наряду с этим, если во время сделки была оформлена закладная, то внесение любого изменения – недопустимо.

Приостановка процесса регистрации производится на срок до одного месяца для устранения всех недочетов и замечаний. После того, как все вопросы будут решены и внесены необходимые поправки, можно отправлять новый запрос на регистрацию договора.

Запись о регистрации залога

После завершения процедуры регистрации в Росреестре на всех документах (договоре, закладной на ипотеку, свидетельстве на право собственности) проставляется специальная отметка о прохождении регистрации.

После регистрации Росреестр ставит на каждом документе подобную отметку и печать.

В самом же реестре заносится запись, которая включает в себя информацию о держателе залога, объекте ипотеки, денежный эквивалент обязательств по кредиту, обеспеченного залогом и отметку про оформление закладной.

Процесс снятия обременений по ипотеке

Регистрационная запись о наличии обязательств, подтвержденных залогом, может быть погашена лишь при наступлении следующих случаев:

  • Предоставление заявления и закладной от залогодержателя с визой о том, что обязательства по ипотечному кредиту заемщиком выполнены в полной мере.
  • Судебное решение по прекращению ипотеки.
  • При военной ипотеке – предоставление заявления от органа исполнительной власти, контролирующего функциональность накопительно-ипотечной системы.

Новое в ипотечном законодательстве за 2018 год

Основными изменениями в федеральном законе об ипотеке стали:

  1. Установлена возможность оформления в качестве предмета ипотеки машино-мест.
  2. Отмена обязательного условия регистрации ипотечного договора. Теперь это делается при необходимости.
  3. Отмена регламента регистрации, ее сроков, возможности приостановления и отмене. Эти вопросы с текущего года регламентирует другой федеральный закон — №218 от 2015г.
  4. Утратили действия ряд пунктов закона. Так п. 1 статьи 22, третий пункт 25 статьи. Также свое значение потеряли целиком статьи 27 и 28. Последние касались регламента оспаривания процесса регистрации ипотечного кредита.
  5. Последними изменениями было утверждено снижение базовых ставок по кредитам с государственной поддержкой – с 01 января 2018 года они составляют от 9 до 11,4%.
  6. Также внесены правки относительно взыскания с должников – теперь сумма возмещения задолженности будет напрямую зависеть от процентной ставки Центробанка.
  7. Рассматривается внесение моратория на досрочное закрытие ипотечных кредитов. Но до сих пор данная правка не получила одобрения властей, которые пока разрешают заемщикам расплачиваться по своим обязательствам раньше срока без всяческих штрафных санкций.
  8. Для должников последними изменениями смягчили штрафы и неустойки, которые ранее составляли 20% в год. Теперь же неустойку нужно будет оплачивать в зависимости от базовой ставки Центробанка.

https://ob-ipoteke.info

ФЗ об ипотеке

102 ФЗ (закон об ипотеке) был принят в России 15 лет назад и с тех пор претерпел множество изменений. В своём текущем варианте ФЗ об ипотеке (залоге недвижимости) состоит из 14 глав, содержание которых мы вкратце изложим в данной статье.

102 ФЗ закон об ипотеке

Первые несколько глав ФЗ об ипотеке (залоге недвижимости) определяют основания для возникновения ипотеки, порядок её оформления и регулирования. Так, во второй главе изложены нюансы заключения договоров ипотеки, а также их виды и особенности. Отдельные статьи 3-й и 4-й глав 102 ФЗ об ипотеке посвящены вопросам оформления и регистрации закладной, а также госрегистрации залога.

В ФЗ об ипотеке (залоге недвижимости) раскрывается определение последующей ипотеки (уже заложенное имущество используется для обеспечения другого обязательства) и особенности её регистрации.

В законе рассмотрены вопросы перехода и переуступки права на заложенное имущество, а также процедура конфискации и реализации залога. Кроме того, 102 ФЗ Закон об ипотеке определяет порядок обеспечения сохранности выступающего в качестве залога имущества.

ФЗ об ипотеке — залоге недвижимости

В соответствии с 102 ФЗ об ипотеке в залог может быть передана следующая недвижимость (право собственности на которую зарегистрировано владельцем в ЕГРП):

  • жилье — квартиры, комнаты, дома, их «изолированные» части
  • дачи
  • земельные участки
  • гаражи, боксы и др. (о другом имуществе, которое может быть передано в ипотеку мы уже упоминали в статье «Кредит на нежилое помещение»).

Оформление в ипотеку каждой из вышеупомянутых разновидностей недвижимости имеет свои нюансы, поэтому, к примеру, залогу земли, предприятий (как имущественных комплексов) и нежилых помещений посвящены отдельные главы 102 ФЗ .

102 ФЗ об ипотеке фиксирует также отдельные виды недвижимого имущества, которое нельзя передавать в залог, например:

  1. часть здания (помещения, строения), которая не зарегистрирована в качестве самостоятельного объекта недвижимости
  2. недвижимость, которую невозможно приватизировать либо, наоборот, подлежащая обязательной приватизации в будущем.

Кроме того, 102 ФЗ закон об ипотеке определяет, какие земельные участки могут быть переданы в залог, а какие – нет.

Для передачи в залог имущества, на отчуждение которого требуется согласие третьего лица или органа опеки, разрешение от данного лица должно быть получено ещё до подписания договора ипотеки.

Например, если в качестве залога должна выступать недвижимость, принадлежащая несовершеннолетнему, у которого есть опекун, для заключения ипотечного договора необходимо его (опекуна) официальное разрешение.

Для передачи в залог по кредиту квартиры, находящейся в совместной собственности обоих супругов, согласно 102 ФЗ «Закон об ипотеке» заёмщику необходимо получить нотариально заверенное согласие жены (мужа).
http://bistro-credit.ru

Федеральный закон №102

Кредитные предложения банков на покупку объектов недвижимости регулирует 102 ФЗ об ипотеке залоге недвижимости. Именно на его основе строятся и определяются отношения между кредитором и заемщиком. Он определяет само понятие ипотеки, необходимые для оформления документы, варианты залогов недвижимости.

Благодаря четкому регулированию законодательством потребитель стал более защищенным перед банковскими организациями, а сам рынок жилищного кредитования получил небывалый рост. Разберем более подробно, что конкретно устанавливает 102 ФЗ.

Понятие ипотеки

Законодательство определяет ипотеку как кредитный договор, залогом которого является недвижимость. Это позволяет существенно снизить риск для финансовой организации в случае невыплаты долга. Заемщик имеет право проживать и распоряжаться своей собственностью, но с определенными ограничениями.

Например, если вы захотите продать недвижимость, разрешение предварительно необходимо получить у банка.

Оформить ипотеку в 2018 году

Получить у банка разрешение возможно только при вынужденной продаже квартиры из-за невозможности погашения задолженности. Стоит отметить, что в таком случае банк скорее сам возьмется за продажу, а разницу вернет вам, но на большую сумму рассчитывать не стоит, так как при продаже банк просто заинтересован в возврате своих собственных средств.

Также риск для банка снижает и то, что заемщик обязательно должен внести первоначальный взнос, минимальная сумма которого в разных банках и для разных кредитных программ составляет 15-20%.

Таким образом, если банку придется продавать жилье из-за невыплаты задолженности, он может согласится даже на более низкую цену.

После оформления ипотеки закладная на квартиру остается у банка, а после погашения задолженности и снятия обременения возвращается заемщику. Но до тех пор банк имеет право распоряжаться этой закладной по своему усмотрению, например, он сам может заложить или продать другой финансовой организации. На заемщика это никак не повлияет и условия кредитования останутся прежними.

Два способа ипотечного кредитования

Рассматривая № 102 ФЗ об ипотеке залоге недвижимости можно выделить два способа ипотечного кредитования, которые относятся скорее к форме залога:

  • В первом случае в качестве залога будет выступать имущество, которое вы приобретает. Данный вариант подойдет заемщикам. Которые располагают достаточной суммой для первоначального взноса.
  • Второй вариант более рискованный, так как в качестве залога выступает имеющаяся недвижимость. Первоначальный взнос в таком случае вовсе не обязателен, однако стоимость приобретаемого жилья должна составлять не более 70-80% от оценочной стоимости закладываемого объекта.
Этот вариант хорошо подойдет тем, у кого нет денег на первоначальный взнос, но есть дорогостоящее жилье, однако в таком случае риск существенно выше, так как потеря в случае изъятия будет выше.

На какие цели выдается ипотека?

Читаем по теме:  Возможен ли обман военнослужащих участвующих в программе: военная ипотека

Как сказано выше, ипотека выдается на приобретение жилья под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости. Но что конкретно можно купить? Заемщик может выбирать между готовыми квартирами на вторичном или первичном рынке, строящееся жилье, земельный участок с готовым объектом или для дальнейшего строительства дачи или дома, можно брать ипотеку на приобретение таунхауса.

Программы по ипотечному кредитованию

Однако стоит помнить, что разные программы предусматривают разные объекты недвижимости.

На это особенно стоит обратить внимание, если вы хотите взять ипотеку по льготной программе, например, ипотека с государственной поддержкой предусматривает только приобретение жилья в новостройках, которые строили с государственным финансированием.

Обязательное страхование при получении ипотеки

Обычно банки требуют обязательное страхование, такое как:

  • Страхование жизни заемщика.
  • Страховка на имущество, выступающего в качестве залога.
  • Также могут потребовать страхование вашего права на собственность.

Условия кредитования в 2018 году

В условиях кредитования различные банки четко указывают, что при отказе от продления процентная ставка будет увеличена, об этом стоит помнить, так как обычно увеличение идет на 2,5% годовых, что может выйти в внушительную сумму.

Нюансы подписания кредитного договора по ипотеке

После получения положительного решения и выбора квартиры необходимо подписать кредитный договор, который должен включать в себя следующие пункты:

  • В начале указывается информация об объекте договора. Речь идет о приобретаемой недвижимости.
    Далее согласно отчету оценщика, указывается стоимость объекта.
  • Естественно, в договоре должна быть информация о сумме займе, сроках погашения, а также расчёт ежемесячных выплат до полного погашения.
  • И напоследок пункт о праве собственности.

Залог недвижимости при оформлении ипотеки

Законодательство регламентирует ипотеку и определяет гарант. 102 ФЗ об ипотеке залоге недвижимости четко устанавливает, что в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость либо имеющаяся. При этом объекты могут быть разнообразными, включая даже морские суда, которые недвижимость не являются, а также промышленные постройки.

В любом случае, банк ничем не рискует, так как первоначальный взнос, а также то, что собственная закладываемая недвижимость должна быть дороже приобретаемой гарантирует банку возврат своих денег и даже прибыль.

Конечно, до изъятия можно не доводить и обратиться в банк за продажей заложенной недвижимости. В таком случае будет возможно вернуть часть уплаченных средств.
http://finansytut.ru

Описание закона об ипотеке

Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается во владении должника. При невыполнении обязательств по кредитному договору кредитор имеет право удовлетворить обязательства путем реализации имущества заемщика.

Федеральный закон № 102 «Об ипотеке» был принят Государственной Думой 24 июня 1997 года, а одобрен Советом Федерации 9 июля того же года. Последние изменения вносились 25 ноября 2017 года.

Краткое содержание Федерального закона:

  • Глава 1 — Описывает основные положения.
  • Глава 2 — Раскрывает процесс заключения договора об оформления ипотеки.
  • Глава 3 — Описывает понятие закладной.
  • Глава 4 — Перечисляет государственную регистрацию ипотеки.
  • Глава 5 — Обеспечивает сохранность имущества, которое закладывается по договору об ипотеке.
  • Глава 6 — Описывает переход прав на имущество, закладываемого по договору об ипотеке.
  • Глава 7 — Перечисляет возможности клиента при взятии последующего ипотечного займа.
  • Глава 8 — Описывает методы уступки прав по договору об ипотеке, в том числе при передаче и залоге закладной.
  • Глава 9 — Раскрывает порядок обращения взыскания на имущество, которое закладывается по договору об ипотеке.
  • Глава 10 — Описывает продажу закладываемой недвижимости, которое предварительно прописывается в контракте.
  • Глава 11 — Перечисляет особенности ипотеки земельных территорий.
  • Глава 12 — Раскрывает особенности оформления ипотечных займов для зданий, предприятий, сооружений и нежилых помещений.
  • Глава 13 — Описывает особенности ипотеки квартир и жилых домов.

Новые поправки в ФЗ № 102

В Федеральный закон «Об ипотеке» были внесены поправки 25 ноября 2017 года. В частности, изменения претерпели следующие статьи и пункты:

П 2 ст 1

Если один из участников сделки нуждается в ипотеке, стороны обязаны заключить между собой договор, в котором перечисляются условия и требования, а также мера ответственности в случае невыполнения оговоренных пунктов.

Ст 4

Статья 4 настоящего закона была изменена. В ней описывается, что залогодатель в некоторых случаях обязан понести расходы за залогодержателя по страхованию конкретного недвижимого имущества. Иногда он должен оплачивать задолженности, связанные с:

  • коммунальными услугами;
  • имущественным налогом;
  • сборам.

Однако возмещение таких расходов осуществляется за счет заложенного недвижимого имущества.

П 1 ст 5

В статье 5 настоящего закона был изменен пункт 1. Термин «космические объекты» был удален. Теперь остались лишь морские и воздушные суда, а также суда внутреннего плаванья.

Ипотека оформляется на указанное имущество согласно 5 статье закона. Оно принадлежит залогодателю на правах собственности. Если базироваться на Гражданском кодексе РФ и иных федеральных законах, то такое имущество может принадлежать на базе оперативного управления или хозяйственного ведения.

П 3 статьи 6

В ней описывается, что зачастую предметом ипотеки является имущество. Чтобы его заложить, требуется согласие/разрешение второго владельца (если имеется). При ипотечном процессе требуется аналогичное согласие.

Если в виде залога выступает недвижимое имущество, которое не относится к оперативному управлению или на праве хозяйственного ведения, принимаются Правительством Российской Федерации или субъектом.

П 1.1 ст 9

Если ипотека оформляется на основании законодательства Российской Федерации, в договоре могут быть перечислены способы реализации закладываемого недвижимого имущества, а также условия, которые должны быть соблюдены.

Условия и порядок реализации закладываемого имущества может определять судебная инстанция.

П 2 ст 9

По закону договор об ипотеке должен содержать право, на основании которого имущество принадлежит залогодателю. Дополнительно следует указать название госоргана, который выдал это право.

П 4 ст 9

В пункте 4 статьи 9 говорится об обязательствах, обеспечивающихся ипотечным кредитованием. В договоре об ипотеке указывается сумма, основания возникновения и срок исполнения. Если сумма подлежит обсуждению, то в договоре указываются критерии для определения таковой.

П 3 ст 20

В пункте 3 стать 20 описывается закладная.

Закладная должна соответствовать требованиям статьи 14 текущего Федерального закона «Об ипотеке».

П 2 статьи 29

Залогодержатель обязан получить денежные средства первым в сравнении с другими кредитными организациями в случае, если недвижимым имуществом пользуются другие люди, а за пользование они отчисляют денежные средства залогодателю.

П 2 ст 31

Пункт 2 статьи 31 претерпел изменения. В договоре об ипотеке в обязательном порядке должны быть прописаны условия о страховании.

  1. Если условий нет, то залогодатель по закону обязан страховать недвижимое имущество за собственный счет.
  2. Если этот пункт не исполняется, залогодержатель может самостоятельно страховать имущество в полной стоимости от рисков повреждения и утраты.
  3. Если полная стоимость имущества выше обеспеченного ипотекой обязательства, в этом случае залогодержатель может потребовать от заемщика денежные средства в размере понесенных им расходов.

П 3 ст 43

В нем описываются нюансы заключения последующего договора об ипотеке, который заключается несмотря на установленный запрет. Он может быть признан судом недействительным в соответствии с договором.

П 1 ст 44

Если залогодержатель не выполняет обязанности, он вправе требовать возмещение убытков, если не будет доказано, что он получил информацию о предыдущих ипотеках.

П 3 ст 44

Последующий договор об ипотеке может быть заключен после предыдущего в целях изменения условий и требований в нем. Однако, второй договор не должен нарушать права сторон, которые были перечислены в письменном виде в первом договоре.

П 4 ст 46

Если залогодателю приходит извещение о том, что определенный залогодержатель требует от него некую денежную сумму, прежде чем ее перечислить, залогодатель обязан уведомить других залогодержателей этого недвижимого или движимого имущества.

П 2 ст 55

В этом пункте описывается продажа закладываемого недвижимого имущества во внесудебной процедуре. Чтобы правильно его реализовать, нужно следовать порядку, обозначенному в статье 56 настоящего Федерального закона.

В договоре об ипотеке могут быть предусмотрены условия взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, если сторонами договора являются юридические лица или индивидуальные предприниматели.

В этом случае одним из способов реализации недвижимого или движимого имущества является самостоятельная процедура. При проведении этой процедуры предпринимаются правила из гражданского законодательства о купле-продаже.

Читаем по теме:  Закон РФ о военной ипотеке - как получить жилье

Если индивидуальный предприниматель исключается из единого государственного реестра, то это не является поводом для отмены условий, прописанных в договоре.

П 3 ст 55

Если залогодержатель в соответствии с условиями договора оставляет себе движимое или недвижимое имущество, оно входит в счет погашения долга залогодателя. К примеру, стоимость недвижимого имущества не может быть ниже рыночной цены.

Для осуществления описанной процедуры имущество предварительно оценивается.

  • Если заинтересованный в покупке клиент не согласен с оценочной стоимостью, можно провести вторичную проверку.
  • Если же недвижимость была продана ниже рыночной стоимости, то по закону залогодатель вправе требовать от залогодержателя возмещения убытков в размере разницы между оценочной стоимостью и проданной ценой недвижимости.

П 5 ст 55

В этом пункте описывается, что предметом ипотеки может стать и жилое помещение, если оно является единственным пригодным в качестве постоянного места проживания. Закладываемое имущество — это предмет предшествующих и последующих ипотек, при которых используется разный порядок обращения взыскания.

П 4 ст 55.2

Если планируется взыскание заложенного имущества, то в соответствии с положением закона оно направляется по месту нахождения юридического или физического лица.

Ст 59.1

При последней редакции закона статья 59.1 была полностью изложена в новой редакции. В ней говорится о том, что залогодержатель может оставить себе имущество или продать его другому лицу.

Как гласит п 1.1. статьи 9 настоящего Федерального закона в порядке, который устанавливается конкретным пунктом, стороны могут оставить имущество заложенному лицу за собой как во вне судебном порядке, так и по требованию суда.

Залогодержатель благодаря ипотеке компенсируют риски не возврата долга или возмещения убытков и судебных издержек (при необходимости). В договоре указывается конкретная сумма, которая должна быть выплачена должником. Если полученная сумма взыскания выше той, которая оговорена в документе, залогодержатель вправе вернуть остаток залогодержателю.
https://lawlinks.ru

Закон об ипотеке: действующая редакция 2018

Новый закон об ипотеке с нетерпением ждали, те кто планирует взять ипотечный кредит в 2017 году. Какие обновления были приняты на текущий год в законе, и какой прогноз ставок на ипотеку можно ожидать?

Описание закона

Федеральный закон о ипотеке № 102 был принят в 1998 году. Он включает в себя четырнадцать глав и семьдесят девять статей, регулирующих приобретение недвижимости под залог на территории Российской Федерации.

Краткое содержание Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости )», N 102-ФЗ от 16.07.1998:

  1. В 1 главе закон устанавливает общие положения закона, определяет требования и обязательства, тип объекта ипотеки;
  2. Со 2 главы по 4 устанавливает положение о ипотечных договорах и закладных, а так же госрегистрации;
  3. В главах 5-6 закон регламентирует сохранность ипотечного имущества, право перехода прав на залог к третьим лицам;
  4. 7 глава и 8 основание на последующий залог и уступку обязанностей по ипотечному контракту
  5. 9 по 10 главы устанавливают положения о штрафе на ипотечное имущество и его реализацию;
  6. С 11 главы по 13 регламентируется процедура ипотеки земельных наделов, нежилой недвижимости, компаний, ипотека квартирной и частной жилплощади;
  7. Последняя глава включает заключительные установления ФЗ-102.

Федеральный закон об ипотеке устанавливает систему кредитования в залог недвижимого имущества, аграрных наделов на территории РФ. ФЗ — 102 состоит из 14 глав и 79 статей.

Начиная с июля 2017 года были внесены значительные новшевства, направленные на изменения предметов договора залога, упрощение госрегистрации и проч.

Последние изменения

С текущего года работают поправки в 102 ФЗ об ипотеке, залоге недвижимости. Теперь предметом ипотечного договора становятся и машино-места. (ст 5 п.1 пп. 6). Начиная с января исправлено требование о регистрации ипотечного договора.

Теперь он регистрируется, если это требуется согласно нормам ФЗ. Были вычеркнуты пункты о сроках, регламенте регистрации, подтверждения ипотеки, отказе в регистрации и ее приостановлении. Новый регламент и срок утверждены Федеральным законом -218 от 2015 года.

Положения в законе п. 1 ст. 22, включающие в себя информацию о регистрационной ипотечной записи, утратили действие. Из 25 статьи закона п. 3 вычеркнут раздел со ссылкой на ФЗ-310, поскольку он утратил актуальность.

Не действуют, начиная с 01.01.2017 года статьи 27 и 28, устанавливающие регламент оспаривания деятельности по госрегистрации ипотеки, и ответственность органа регистрации по залогу имущества.

В обновленной правке закона изменилось наименование органа госучета прав, теперь он именуется «орган регистрации прав. Еще одна перемена касается замены слов с «Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделки с ним» на « Единый государственный реестр недвижимости».

В ст. 19, 20,25 и 55 внесены сноски на Федеральный закон № 218, действующий с января текущего года о госучете недвижимого имущества. При этом не указывается местоположение органа госрегистрации залога.

Были изменены процентные ставки для ипотечного кредита с поддержкой государства, теперь они составляют всего 9-11,4 годовых процента. По новому закону взыскание с должников за просрочку выплат по ипотеке будут в пределах процентной ставки Центробанка.

С 01.07.2017 года в действие вступила новая редакция закона где дополнена ст. 20. п 2. Новый абзац утверждает законный порядок муниципальной регистрации залога на недвижимость для проживающих в столичном регионе РФ (Москве), одновременно с регистрацией права на жилое помещение без ходатайства на основе контракта на переход права на ипотечное жилье или на базе судебного решения о принудительном заключении контракта на ипотеку.

Порядок очереди залогодержателей регулируется на базе сведений из ЕГРН о госучете недвижимого имущества в МКД, участвующем в программе обновления жилфонда Москвы.

Закон об ипотечном кредитовании был дополнен ст. 41.1 из 8 пунктов, касающихся обновления жилищного фонда столицы Российской Федерации.

  • Пункт первый — Подписание акта о переходе прав владения на жилплощадь в многоквартирном жилом доме, с требованием дать равноценную жилплощадь, выдача решения суда о госучете перехода права владения на жилплощадь — основание для предоставления другого жилья в ипотеку без одобрения залогодержателя и залогодателя. В отношении предоставленной по обмену жилой недвижимости условия старого ипотечного договора сохраняются.
  • Пункт второй — при замене объекта залога не предусматривает изменение обязательств сторон по предмету договора, участвующего в яяобновления жилфонда столицы РФ
  • Пункт третий — Оценка жилья, выданного в ипотеку регламентируется по соглашению залогодателя и залогодержателя, по оценке помещения или на основе утвержденной оценочным актом денежной оценки или на основе кадастровой цены.
  • Пункт четвертый — При получении ипотеки под залог другого жилья, объектом залога становится страховое жилье.
  • Пункт пятый — Страховщик должен быть извещен залогодержателем письменно о том, что объект залога изменили. Страховщик дает залогодержателю акт страховки имущества, которое было заложено по ипотечному контракту, с условиями аналогичными со старым договором страховки, и предоставляет полис со своей подписью. по адресу застрахованной жилплощади. Страхователь подписывать полис или акт страховки не должен.
  • Пункт шестой — Определяет сумму выплат по страховке, в случае наступления случаев повреждения имущества, согласно пределам суммы страховки, не учитывая при этом соотношение суммы страховки и страховой стоимости.
  • Пункт седьмой — Если залогодержатель подтверждает свои права по закладной, если объект залога заменяется, то в акте изменяются сведения о предмете договора. Денежная оценочная цена жилплощади, указанная страховщиков может быть заменена на кадастровую цену жилплощади.
    Обновленную отметку в ЕГРН вносит орган учета прав владения жилплощадью. Отметку вписывают по заявлению обладателя закладных. Владелец обязан предъявить заявление и закладную в оригинале. Договор между должником по ипотечному кредиту, залогодателем и обладателем закладных о корректировки отметок в документе не нужен.
  • Пункт восьмой — Корректировка закладной по закону происходит через приложение к ней отдельного акта с внесенными корректировками, с указанием органа учета прав в документе, о том, что прикрепленной приложение неотрывная часть документа. Запись на документе о вписанных корректировках делается работником регистрационного органа, подписана им и подкреплена штемпелем организации. Процедура проводится бесплатно.

https://210fz.ru

Ссылка на основную публикацию