Коэффициент бонус малус - как узнать свой

Как узнать свой коэффициент бонус малус

Содержание

kbm Многим водителям наверняка известно, что на стоимость страхового полиса (ОСАГО) влияет такой фактор, как коэффициент бонус-малус. Как узнать свой процент отклонения и что на него влияет, постараюсь рассказать далее.

Если страховка оформляется впервые, то гражданину присваивается третий класс, а это означает, что КБМ равен одному, то есть никаких скидок или повышений не предусматривается.

Затем при каждом новом продлении рассматривается то, обращался ли водитель за прошедший период за выплатами. Если нет, то стоимость полиса уменьшается, ну а если да – увеличивается.

Чтобы получить максимальную скидку (50%), нужно в течение 10 лет не быть виновным в совершении ДТП. Когда в страховку вписано несколько граждан, бонус-малус рассчитывается по каждому из них.

Вся информация о начислениях содержится в базе РСА. Для проверки сведений в онлайн-режиме достаточно ввести идентификационные данные, а также номер водительского удостоверения. Вычислить коэффициент можно и самостоятельно, изучив нижеследующую информацию и сопоставив свои данные с таблицей.

Как определить класс водителя при ОСАГО в 2018 году: узнать свой КБМ

В страховании по системе ОСАГО важным элементом является коэффициент КБМ — специальный показатель, влияющий на сумму выплат.

Именно с помощью данного коэффициента возможно сократить страховые выплаты по оформленному полису.

И для того, чтобы знать особенности ценообразования ОСАГО, необходимо рассмотреть несколько наиболее важных вопросов: как определить класс водителя при ОСАГО, как рассчитывается этот класс и где его можно найти, а также что представляет собой КБМ и как его можно вычислить?

Как класс водителя формирует стоимость ОСАГО?

Класс водителя при оформлении страховки по ОСАГО играет ключевую роль в формировании стоимости услуги.

Расчет цены производится на основании следующих данных:

  • Для каждого типа транспортного средства устанавливается свой тариф (автобусы, легковые автомобили, грузовой транспорт);
  • Для каждой марки и модели разрабатываются специальные тарифы с учетом частоты их попадания в ДТП;
  • Место проживания. В каждом регионе имеется своя статистика аварий — соответственно, коэффициент высчитывается на основании статистических данных;
  • Молодым водителям ставятся более высокие коэффициенты, более зрелым водителям — более низкие. В данную категорию также можно добавить водительский стаж, который часто напрямую зависит от возраста водителя;
  • История вождения. В зависимости от данного показателя, страховые службы высчитывают КБМ и определяют класс водителя.

Если со всеми параметрами есть некоторая ясность, то с водительскими классами страхования могут возникать вопросы. Итак, класс страхования ОСАГО — что это и в чем заключается его особенность?

Классы страхования для водителей

По системе ОСАГО определяют следующие классы: 0, М, 1, 2 … 13. В случае, если у водителя отсутствует история страхования, ему по умолчанию устанавливается коэффициент 1.

Это означает, что при расчете стоимости учитываются все вышеперечисленные факторы, кроме последнего. С каждым годом водительского стажа без обращения в страховые службы за получением компенсации, водитель будет получать более высший класс.

Также для каждого класса высчитывается соответствующий КБМ, который позволяет сокращать суммы ежегодных страховых взносов на 5%.

Соответственно, для четвертого класса (фактическое обозначение — класс 2) устанавливается показатель 0.95, для пятого класса коэффициент через год становится 0.9 и т.д., по убывающей. В случае получения последнего класса, водителю предоставляется 50% скидка на стоимость страхового полиса.

Отметим, что за каждую страховую ситуацию (например, ДТП), цена страховки по ОСАГО повышается, а класс понижается. Минимально возможный М-класс у водителя предусматривает 145% цены страховки ОСАГО, поскольку сам коэффициент при таком классе достигает 2.45.

Как правило, такой класс присуждается водителям, которые более четырех раз за год получали компенсации от страховой компании. Понижение суммы может быть только постепенным, в отличие от ситуации с повышением.

Проверка класса у водителей

Как узнать класс водителя по ОСАГО? Для этого можно ознакомиться с информацией, которая представлена на сайте РСА (Российского союза автостраховщиков), а также на других информационных ресурсах, которые предоставляют такую возможность.

В базе данных для проверки необходимо вводить следующие данные: ФИО и дату рождения, а также номер водительского удостоверения. После ввода данных станет доступна вся информация, которая касается страховой истории конкретного водителя.

Таким образом, можно сделать вывод, что получить интересующую информацию можно вне зависимости от даты оформления страховки или компании, которая предоставляет страховые услуги.

Данная система полезна как водителям, так и страховым компаниям. Водители смогут получить актуальную информацию даже в случае переоформления страховки, а в случае нового оформления ОСАГО на автомобиль не теряется информация, которая осталась c предыдущей страховки.

Страховщики же могут проверять информацию о водителе даже при смене компании и оформлении новой страховки, тем самым предотвращая возможное мошенничество, когда водителю понижается класс и для его повышения готовятся новые документы.

Общую базу водителей имеют все страховые компании, которые занимаются выдачей полисов ОСАГО. Они же и занимаются заполнением базы данных.

Происходит данный процесс следующим образом:

  • При оформлении первичного полиса ОСАГО все данные водителя, которые мы назвали выше, заносятся в базу РСА.
  • В случае обращения клиента за компенсацией по страховому случаю, в базу вносятся поправки с указанием суммы выплаты, а также характера повреждений.

Когда клиент обращается в другую компанию за страховкой, её представители могут проверить базу данных по номеру водительского удостоверения и получить всю информацию о предыдущей страховой истории.

Таким образом, для того, чтобы узнать свой класс по ОСАГО, достаточно зайти на информационные ресурсы или базы данных официального сайта РСА (autoins.ru) и ввести краткие сведения об удостоверении и личности водителя.

Теперь необходимо рассмотреть, как узнать свой КБМ по ОСАГО в 2018 году, поскольку данный коэффициент оказывает непосредственное влияние на конечную стоимость услуги.

Что такое КБМ и как его узнать?

У водителя имеется информация о собственном классе. Но класс, сам по себе, это не более, чем буквенное обозначение коэффициента КБМ (бонус-малус). Данный показатель является единственным способом уменьшения размера выплат по страховке. Вся информация, которую мы рассматривали о классах водителя, в большей мере относится и к коэффициенту КБМ.

Ранее КБМ использовался только для определенного автомобиля, поэтому при продаже транспортного средства скидка или лишняя стоимость по страховке пропадала.

В таком случае водитель должен быть зарабатывать новые баллы для получения скидок. С 2008 года система поменялась, и в 2018 году КБМ присваивается не автомобилю, а непосредственно водителю. Это означает, что вне зависимости от транспортного средства или страховщика, КБМ у водителя остается единичным показателем.

Как проверить КБМ водителя по базе РСА? Для этого необходимо выполнить действия, описанные в предыдущем разделе, после чего приступать к вычислению собственной страховой ставки по ОСАГО.

Для удобства наших читателей мы приведем в пример таблицу, в которой доступно разъясняется информация о коэффициенте КМБ как на нынешний период, так и на будущий год. Для того, чтобы пробить информацию о КБМ по данной таблице, достаточно лишь знать собственный класс и количество страховых компенсаций за год.

klass_bonus_malus

Как пользоваться схемой? Руководствуйтесь следующими положениями:

  • При получении первичной страховки ОСАГО у водителя имеется третий класс (смотрите информацию в таблице);
  • Определяется, сколько страховых ситуаций произошло за год страховки по вине автолюбителя. Если страховых ситуаций не происходило, то водитель получает на следующий год повышенный класс. В случае, если имеется одна страховая компенсация, на следующий год водитель будет иметь 1 класс, в случае двух выплат — М-класс и т.д.
В случае отсутствия страховых выплат и повышения класса с первоначального третьего до четвертого, КБМ будет составлять 0.95.

Таким образом, с каждым годом при правильном и аккуратном вождении будет предоставляться повышения класса и уменьшение КБМ, которые в совокупности предоставляют 5% скидку каждый год.

Сделаем следующий вывод: страховка по ОСАГО предусматривает гибкую накопительную систему, которая в случае хорошей страховой истории может достигать 50% для водителя.

Это означает, что после получения максимального класса, водитель может переоформить страховку вдвое дешевле, нежели её стандартная стоимость.
http://pravo-auto.com

Как узнать и рассчитать свой КБМ (коэффициент бонус малус) по ОСАГО и базе АИС РСА онлайн?

Получение полиса ОСАГО является обязательным для любого водителя на территории Российской Федерации. Для чего это нужно? При вождении автотранспортных средств наступление аварийной ситуации вполне возможно.

Конечно, если водитель опытный и знающий, автомобиль исправный, вероятность такого события является минимальной.

Однако, полностью исключить возможность аварийной ситуации невозможно. К ней может привести не только ошибка водителя, но и различные случайные факторы.

Здесь речь может идти о состоянии дороги, погоде или ошибке другого водителя. Законодательно заключение такого договора страхования является обязательным. При этом речь идёт о компенсации вреда, который наносит данный водитель другим участникам дорожного происшествия.

Читаем по теме:  Как производится перерегистрация автомобиля на нового владельца

Обычно полис оформляется каждый год. При этом иногда возможно и частичное его оформление, которое рассчитано на несколько месяцев. Стоимость страхования достаточно высока.

Однако, для него предусмотрены скидки. Они основываются на информации о том, насколько безаварийными были предыдущие годы данного водителя.

Это основано на использовании коэффициента КБМ. Что он из себя представляет? Эти буквы расшифровываются как “коэффициент бонус-малус”. Такой термин широко используется при заключении договоров страхования.

Речь идёт о том, что при снижении вероятности наступления страховых случаев иногда страховая компания снижает сумму регулярных страховых отчислений.

Величина этого как раз и определяется коэффициентом бонус-малус. Также нужно различать КБМ для водителей и КБМ для собственника автомобиля, который не всегда может быть водителем транспортного средства.

Как работает КБМ для ОСАГО?

Существует специальная таблица, которая указывает этот коэффициент при заключении очередного годового договора. Основой для скидки являются две величины:

  • это тот коэффициент, который учитывался при заключении предыдущего договора;
  • количество наступивших страховых случаев (аварийных ситуаций) в течение действия этого (предыдущего) договора.

Таким образом, данный коэффициент имеет накопительное действие. Существует предельная скидка, которая, если достигнута, то, при безаварийной езде, в дальнейшем увеличиваться не будет. Величина КБМ устанавливается Банком России и одинакова на территории всей страны.

Как узнать свой КБМ?

Его можно узнать непосредственно на сайте Российского союза автостраховщиков. Также доступ к этой базе данных обеспечивается на некоторых сайтах страховых компаний и на тех, которые посвящены автострахованию.

Например, возможность узнать свой КБМ имеется на сайте kaskometr.ru/kbm.html. На данной странице содержится форма, которую необходимо заполнить. После отправки данных, через некоторое время будет получен ответ.

При обращении к информационной системе возможны небольшие задержки. Они могут иметь место со стороны самой информационной системы, которая в онлайн-режиме обслуживает всю территорию России.

Расскажем о том, как правильно заполнять поля этого информационного запроса:

  • Указываем количество водителей. Здесь говорится о том, что коэффициент бонус-малус можно узнать за один раз не только для одного водителя, а сразу для нескольких. Разрешается в этой графе указывать от одного до четырёх водителей.
  • В следующей строчке нужно ввести дату, на которую выдаётся коэффициент. Можно узнать его на текущую дату или посмотреть на то, каким он был на определённый момент в прошлом.
  • Теперь мы переходим к вводу данных конкретного водителя. В соответствующую графу вводим его личные данные: фамилию, имя и отчество.
  • Теперь необходимо указать его номер и серию водительского удостоверения.
  • Также нужно указать и дату рождения.
  • После того как все нужные поля были заполнены, нужно внимательно проверить их правильность, затем, если всё в порядке, нажать кнопку “Проверить КБМ”.
Если всё было сделано правильно, через несколько секунд внизу формы появится запрошенный вами коэффициент КБМ.

Как было сказано ранее в этой статье, расчёт коэффициента бонус-малус осуществляется в соответствии со специальной таблицей. Она утверждается Банком России. Приведём эту таблицу здесь и расскажем, как ей нужно пользоваться.

Теперь расскажем, как правильно определить нужную вам строку, где находится ваш КБМ. Для этого расскажем о каждой колонке в этой таблице.

Самый важный показатель в данной таблице — это, конечно, КБМ. Он расположен во второй колонке. Его величина — это число в промежутке между нулём и тремя. Как пользоваться этим показателем?

Как известно, цена ОСАГО определяется единообразным образом по всей стране. То есть, она точно определяется данными водителя и автомобиля. Для того чтобы применить этот коэффициент, нужно полученную таким образом цену просто умножить на этот коэффициент.

Получившаяся цена и будет стоимостью полиса ОСАГО.

Значение строчек в таблице:

  • Первая из них — это класс КБМ. Он однозначно соответствует определённому коэффициенту. О том, как его правильно определить в конкретном случае, будет рассказано ниже.
  • Вторую графу мы уже знаем — это коэффициент бонус-малус.
    Остальные пять колонок относятся к тому, как количество аварий в предыдущий страховой период влияет на изменение класса КБМ:
  1. Первая из них соответствует полностью безаварийной езде за этот период.
  2. Вторая применяется, если была только одна аварийная ситуация.
  3. Остальные колонки работают аналогичным образом.
  4. Последняя из них соответствует ситуации, когда имели место четыре аварийных случая или большее их количество.

Что такое база АИС РСА?

Конечно, то, что оплата страховки зависит от безаварийности езды на протяжении предыдущих лет эксплуатации автомобиля — это разумная мера, это не вызывает сомнений. Однако, для организации правильного учёта необходимых данных, их необходимо хранить в какой-либо базе данных.

Это огромное количество информации, которое постоянно дополняется новыми данными.

Эти данные нужно поместить в соответствующую базу, кто-то должен их вводить, хранить, отвечать за их сохранность и давать доступ заинтересованным лицам. Этой деятельностью занимается РСА (Российский союз автостраховщиков). АИС РСА — это автоматизированная информационная система РСА.

Там содержатся все необходимые данные по полисам ОСАГО, заключённым в РФ. Получить нужную информацию из этой базы данных может любой водитель, который хочет проверить свой КБМ и любая страховая компания, в которой оформляется полис ОСАГО.

Какие данные нужны для проверки в базе РСА?

Хотя эти данные фактически являются общедоступными, как конкретно можно получить к ним доступ. На многих сайтах страховых компаний организован доступ к АИС РСА. Для этого просто нужно зайти на соответствующую страницу и ввести необходимые данные.

Для того чтобы узнать свой КБМ нужны такие данные:

  • Необходимо указать свои фамилию, имя и отчество.
  • Также нужен номер водительского удостоверения.
  • Здесь мы писали о восстановлении КМБ по ОСАГО.

Что влияет на КБМ?

Класс КБМ однозначно определяет величину коэффициента бонус-малус. Делается это на основе приведённой в этой статье таблицы. Рассмотрим, как определить этот класс.

Если вы первый раз в жизни заключаете страховой договор ОСАГО, вам будет присвоен третий класс. Как мы можем увидеть в таблице, коэффициент будет равен единице. Это просто означает, что пока никаких скидок у водителя нет. Это вполне логично. Ведь пока ещё не известно, насколько аварийной будет его езда.

Но договор заключается только на один год. Потом будет нужно заключить его заново, на следующий год. И вот при заключении этого следующего договора нужно будет определить коэффициент бонус-малус уже для этого нового договора. Как это правильно сделать?

Рассмотрим несколько вариантов:

  • Предположим, за этот год не произошло ни одной аварии. Посмотрим на четвёртую строчку таблицы. В графе “0” мы увидим цифру “4”. Значит, при заключении договора класс КБМ равен четырём, а коэффициент равен 0,95, что соответствует пятипроцентной скидке.
  • Если было одно происшествие, в колонке “1” мы увидим цифру “1”. Она соответствует коэффициенту 1,55. То есть, в данном случае цена умножается на эту цифру и ОСАГО будет стоить на 65% дороже своей стандартной цены.
  • Если страховых случаев за год будет два или больше, то новый класс КБМ обозначается уже не цифрой, а буквой “М”. Коэффициент будет уже 2,45, что говорит о том, что полис ОСАГО будет стоить на 145% дороже своей стандартной цены. Этот показатель соответствует высокой аварийности водителя.
    Аналогично определяется КБМ и в других случаях.

Почему важно знать свой КБМ?

Конечно, страховая фирма должна автоматически учитывать имеющийся у вас коэффициент. Для этого она обращается в эту же базу АИС РСА. На первый взгляд, всё должно происходить правильно.

Однако, на практике, возможны следующие случаи, когда эту ситуацию водитель должен контролировать:

  • При вводе данных по предыдущему полису ОСАГО, сотрудник страховой компании ошибся. Речь здесь не обязательно может идти о классе КБМ. Ошибка может быть в написании фамилии, датах, характеристиках автомобиля и других данных. При этом поиск может просто не найти нужного договора в базе.
  • Страховая фирма дала вам в прошлом году завышенный коэффициент КБМ. Вы его оплатили по сниженной цене, которая вам не полагалась. В результате при последующем заключении договора на вас будут наложены достаточно серьёзные штрафные санкции.

В упомянутых случаях проблем можно избежать, если вовремя проконтролировать правильность расчёта коэффициента бонус-малус. С начала 2013 года любой полис ОСАГО оформляется только на основании данных из базы АИС РСА.

http://kaskohelp.com/

Проверка КБМ по всем страховым компаниям. Проверка скидки на полис ОСАГО

Все опытные автолюбители знают, что стоимость полиса ОСАГО отличается в зависимости от стажа водителя и аварий, произошедших по его вине (если за ущерб проводились страховые выплаты). Для того чтобы рассчитать ОСАГО скидки, применяется специальный коэффициент КБМ (бонус-малус).

Нужно отметить, что сегодня это единственный коэффициент, позволяющий снизить стоимость страховки.

Что такое КБМ

Коэффициент бонус-малус определяется в зависимости от наличия либо отсутствия выплат при страховых случаях во время предыдущих договоров на ОСАГО. Проще говоря, это ОСАГО скидки за безаварийную езду, причем за каждый следующий год вождения без аварий стоимость полиса для аккуратного водителя снижается на 5%.

Раньше КБМ применяли к конкретной машине.

Тогда после ее продажи скидка пропадала, и автовладельцу приходилось начинать все заново. Теперь этот коэффициент зависит исключительно от водителя и принадлежит ему, независимо от того, на каком автомобиле он ездит.

Скидка сохраняется даже при смене страховой компании, но нужно, чтобы перерыв в страховании составлял менее года.Если водитель стал виновником ДТП, то новый полис, напротив, будет стоить для него дороже на 50%.

Проведя через АИС РСА проверку КБМ, теперь можно легко узнать страховую историю каждого водителя.

Как рассчитываются скидки на ОСАГО

  • Если водитель оформляет договор на страховку впервые, то ему сразу присваивают 3 класс с коэффициентом 1.0. Каждый следующий год безаварийного вождения приносит 5% скидки на страхование. Например, после трех лет езды без аварий по собственной вине водитель получит скидку на ОСАГО в размере 15%.
  • Если машиной будет управлять несколько водителей, то коэффициент будет применяться минимальный. К примеру, если Ваша скидка составляет 20%, а скидка второго человека в страховке – 10%, то тарифы будут рассчитывать с 10-процентной скидкой.
  • Если один из водителей неопытный, стоимость также посчитают, учитывая именно его данные. Поэтому аккуратным автовладельцам с большим стажем невыгодно вписывать в свой полис людей с низким коэффициентом.
Читаем по теме:  Критерии определения тяжкого вреда здоровью

Для чего нужна пробивка по базе РСА

С начала 2013 года все страховые компании в России обязали перед расчетом стоимости и выпиской документов проводить проверку полисов, чтобы проверить, каким КБМ обладает клиент.

С тех пор в случае аварии несоблюдение данного требования может обернуться для страхователя значительными проблемами. Российский союз автостраховщиков приложил много усилий, чтобы система «бонус-малус» начала работать в полную силу. Базы тщательно дорабатывались.

Сейчас благодаря введенной в эксплуатацию проверке КБМ водители, совершившие аварии, уже не смогут предотвратить повышение стоимости страховки даже при смене страховой компании.

Раньше этим методом пользовалось много недобросовестных автовладельцев, так как страховщики не могли проверить их историю в общей базе данных.

Теперь же каждый автостраховщик может провести по базе РСА проверку КБМ любого водителя.

Автоматизированная система включает в себя около 100 млн договоров, которые были заключены за 2 последних года.

В том случае, если у страхового агента не было доступа к базе, а клиент дал ему неверную информацию, это все равно раскроется в будущем. Такое нарушение приведет к повышению стоимости полиса в 1,5 раза. Сведения об этом клиенте попадут в базу всех автостраховщиков.

Однако и страховые компании обязаны вовремя предоставлять информацию в РСА о том, что заключили с водителем договор. На это им дается 15 дней. За ошибки и неверный расчет коэффициента РСА применяет к страховщикам штрафные санкции.

Как еще можно использовать АИС РСА

Кроме проверки КБМ по ОСАГО, автоматизированная информационная система может помочь клиентам в контроле полиса, если они не уверены в порядочности страховой компании.

Чтобы обезопасить себя от подделки, можно бесплатно проверить документ по десятизначному номеру бланка, на котором будет выписан полис. Можно ли проверить свой КБМ онлайн? Если Вы собираетесь продлить полис ОСАГО, то свой коэффициент Вы можете узнать, послав запрос КБМ.

Полученные данные покажут, какая Вам причитается стоимость страхования. Чтобы получить эту информацию, нужно только указать:

  • С ограничением или без ограничений;
  • ФИО водителя;
  • Его полную дату рождения;
  • Серию и номер водительских прав;
  • Дату окончания прошлого полиса ОСАГО при его наличии.

http://st-agent.ru/

Онлайн проверка КБМ водителей по базе АИС РСА для ОСАГО

Коэффициент бонус-малус или, в сокращении, КБМ, сегодня является ключевым понятием во всей системе автострахования гражданской ответственности. Именно от него во многом зависит конечная стоимость полиса ОСАГО для водителя и те скидки, которые он получает за безаварийную езду.

Актуальность понятия, а также потребности наших читателей в объективной информации по данному вопросу и побудили нас подробнее рассказать о данном коэффициенте, а также о том, как самостоятельно осуществить проверку КБМ по базе РСА (Российского союза автостраховщиков).

Коэффициент бонус-малус — что это такое

Термином КБМ или, как его еще обозначают, коэффициентом бонус-малус, называют скидку, которая предоставляется водителям за безаварийную езду.

Фактически, это один из важнейших коэффициентов, позволяющих автолюбителю получить определенную экономию при оформлении полиса страхования автогражданской ответственности.

Исходя из того, каковы особенности вождения автолюбителя и его показатель аварийности, коэффициент может являться как понижающим (до 0,5), так и повышающим (до 2,45). При этом на каждый коэффициент устанавливается собственный класс для начала при заключении страхового договора с водителем.

Само собой, что информация о КБМ берется страховщиком не с «потолка».

Заключая договор и продавая конечный продукт (а им выступает полис страхования ОСАГО), страховщик использует для вычисления коэффициента информацию, изложенную в автоматизированной базе данных или, сокращенно, АИС, созданной Российским союзом автостраховщиков.

Если соответствующие данные в АИСе отсутствуют, страховщик исчисляет при заключении договора КБМ, составляющий единицу (класс 3).

Надо сказать, что хотя понятие КБМ было внедрено еще в 2003 году, его применение часто остается непонятным для водителя.

Тем не менее, коэффициент используется при расчете всех полисов, за исключением случаев, если дело касается страховок транзитного типа, то есть тех, что используются в случае перемещения транспортного средства до места его регистрации либо станции технического обслуживания для получения диагностической карты технического осмотра.

Кроме того, он отсутствует в случае страхования автомобилей, зарегистрированных в иностранном государстве и временно пересекающих территорию Российской Федерации.

Варианты коэффициентов

Сегодня страховщики применяют сразу несколько понятий КБМ, различающихся между собой по ряду сфер применения. К ним относят:

  • «КБМ водителя». Этот коэффициент исчисляется для каждого водителя автомобиля, который допущен к управлению конкретным транспортным средством. Соответственно, если водитель, включаемый в полис, один, то коэффициент бонус-малус рассчитывается для него, а ежели их несколько – то для каждого в отдельности, после чего выводится средняя величина.
  • «КБМ для собственника транспортного средства». Данный коэффициент страховщик определяет для собственника автомобиля. Как известно, в отдельных случаях собственник ТС не всегда выступает водителем.
  • «КБМ расчетного типа». Этот коэффициент является своего рода «финальным», и именно из него рассчитывается размер премии, которая предоставляется по конкретному договору страхования автогражданской ответственности.

В каких случаях предусматривается скидка на ОСАГО по коэффициенту «бонус-малус»

Присваивание КБМ, несмотря на кажущуюся сложность, имеет относительно простой принцип.

В качестве сведений для его присвоения выступают данные об аварийности при езде, зафиксированные по предыдущим договорам «автогражданки», действие которых завершилось не больше, чем за год до заключение нового, текущего договора, по которому исчисляется КБМ.

Информация об этом как раз и хранится в базе РСА, которой и пользуются страховщики для расчетов. В случае если подобных данных в базе РСА нет, то, как мы уже говорили выше, коэффициент «бонус-малус» приравнивается к единице.

Расчет класса водителя либо собственника автомобиля производится единоразово в срок действия полиса ОСАГО, то есть в случае, если имеют место выплаты, увеличение коэффициента производится лишь при заключении нового договора.

Еще одним интересным моментом, связанным с КБМ, является сохранность скидки в случае перехода в другую страховую компанию. Как уже говорилось, информация о безаварийном «стаже» водителя хранится не у отдельно взятого страховщика, а в базе РСА.

По этой причине в случае смены страховой компании скидка сохраняется в полном объеме. При этом право на скидку будет иметь водитель либо собственник автомобиля на момент заключения нового договора в случае, если срок действия предыдущего полиса с «безаварийным» стажем уже истек.

Особенности применения КБМ

Несмотря на относительную простоту расчета КБМ и наличию единой базы в РСА, реальная «работа» коэффициента в каждом отдельном случае реализуется с учетом большого числа индивидуальных параметров.

Так, в случае, если договор страхования «автогражданки» предусматривает ограниченное число водителей транспортного средства, КБМ будет исчисляться согласно индивидуальной информации касательно каждого из водителей, «внесенных» в полис.

В таком случае принимается в действие так называемый расчетный коэффициент, о котором мы уже упоминали, и определяется он относительно водителя с худшими параметрами класса страхования.

Очень часто автолюбителей интересует вопрос о том, сохраняется ли скидка по КБМ в случае смены транспортного средства. Ответ:

  • в данном случае, оказывается положительным в виду того, что расчет коэффициента производится не в отношении конкретного, отдельно взятого транспортного средства, а по отношению к его водителю и (или) владельцу.
По этой причине замена автомобиля не является поводом для отказа в скидке, и КБМ остается неизменным.

При этом повышающий коэффициент может быть использован лишь в отношении того водителя, который стал виновником дорожно-транспортного происшествия в предшествовавшем году.

В случае, если предшествовавший договор ОСАГО не предусматривал ограничений в отношении числа водителей транспортного средства, которые допущены к управлению, и по нему отсутствовали выплаты, то согласно базе РСА в случае заключения нового договора страховщик должен использовать понижающий коэффициент для водителя, который значился в страховом полисе владельцем транспортного средства.

То есть, из собственника в прошлом договоре он превращается в водителя (согласно новому договору ОСАГО).

Интересной особенностью определения КБМ по базе РСА является действие коэффициента в случаях, когда к управлению отдельным транспортным средством согласно договора допускается неограниченное число водителей.

В такой ситуации присвоение класса производится только в отношении собственника автомобиля, и именно в отношении к нему применяется при заключении нового договора. Кроме того, коэффициент применяется и при заключении нового «неограниченного» договора опять- таки в отношении владельца ТС.

Если же произошло изменение собственника или договор, заключенный ранее, имел ограничения на число водителей, то в новом договоре коэффициент КБМ будет применяться как равный единице.

Если договор страхования автогражданской ответственности расторгается ранее установленного срока при условии, что он «безаварийный», скидка аннулируется за установленный период.

В момент заключения нового договора исчисляется тот же коэффициент, который применялся на момент действия того договора, который был завершен досрочно. Если же договор, который аннулируется досрочно, был «аварийным», то выплаты, осуществленные страховщиком по нему, будут учтены при расчете коэффициента нового договора.

Онлайн проверка КБМ по базе РСА через официальный сайт

Рассказывая о коэффициенте «бонус-малус», мы говорили о том, что при его расчете страховщики используют базу РСА и хранящиеся в ней сведения.

Вполне логично, что подобная информационная система построена по открытой схеме и доступна не только представителям страховых компаний, но и рядовым водителям с той целью, чтобы они могли самостоятельно рассчитать коэффициент еще до похода к страховщику.

Читаем по теме:  Водительские права - это документ удостоверяющим личность?

Сегодня в сети Интернет существует ряд ресурсов, включая официальный сайт РСА, предоставляющих возможность самостоятельно узнать КБМ.

Собственно, сторонние сайты используют единую схему калькулятора, который также обращается к единой базе, а потому имеет смысл говорить именно о сервисе, используемом Российским союзом автостраховщиков.

http://voditeliauto.ru

Особенности определения КБМ

КБМ (коэффициент бонус-малус или льгота за езду без аварий) одна из характеристик, оказывающих влияние на стоимость полиса ОСАГО. Этот показатель используется в расчете цены страховок начиная с две тысячи третьего года.

КБМ может быт повышающим — если имели место дорожно-транспортные происшествия и понижающим — при отсутствии таковых. Коэффициент сохраняется равно как при продлении полиса в «родной» страховой фирме, так и при переходе к иному страховщику.

Как узнать свой класс бонуса малуса? Показатель «бонус-малус» обусловливается исходя из числа страховых ситуации (дорожно-транспортных происшествий, виноватым в которых вы были признаны), случившихся в промежуток действия годичного соглашения ОСАГО.

В первый календарный год страхования автоматом присваивается коэффициент 1 (класс 3). В случае если на протяжении года вы не становились виноватым в дорожно-транспортных происшествиях, при пролонгации полиса на последующий год вас ждет скидка 5% (класс 4), на третий год льгота составит 10% (класс 5) и далее по нарастающей.

При наличии выплат как виновника аварий класс понижается, будет использоваться увеличивающий коэффициент.

Российским союзом автостраховщиков (РСА) в две тысячи двенадцатом году сформирована автоматизированная информационная система (АИС).

С 1 января 2013 годы все без исключения страховые фирмы должны постоянно вносить сведения об обязательном страховании ответственности собственников автотранспортных средств (в срок до пятнадцати рабочих суток после заключения/прекращения соглашения, внесения модификаций в документ либо после принятия постановления по убытку).

Таким способом, добились надзора над точностью использования КБМ для любого автолюбителя в договорах ОСАГО. Когда не было базы АИС, нечестные страхователи, для того чтобы исключить повышение страховой премии за опасную езду, имели возможность без опасения изобличения переключаться с одной компании на другую.

За их недобросовестность в управлении автотранспортным средством косвенно платили честные и порядочные водители.

Сейчас все оплачивают лишь за себя: заслужил бонус – получай легитимный дискаунт, продлевая соглашение. Зарекомендовал себя виновником множественных аварий, значит жди увеличивающий коэффициент в последующем году.

Что такое класс страхования по ОСАГО?

Класс страхования или КБМ (так иногда ошибочно его называют) присваивается любому водителю. Значение классов важно для расчета ОСАГО. Для начинающих установлен 3-й на начало времени страхования.

В случае, когда в период действия договора ОСАГО страховых выплат не было, то класс водителя, а совместно с ним и льгота на цену полиса по завершении времени страхования увеличиваются.

В соответствии с этим в последующем году при подписании соглашения ОСАГО водителю будет присвоен четвертый. И, напротив, от количества ДТП, случившихся по вине водителя, класс понижается. Взамен бонусов он приобретает надбавки за невнимательное управление автотранспортным средством.

Ранее до 2008 года класс привязывался к транспортному средству, а теперь он присваивается конкретному водителю и, приобретая новый автомобиль человек, не теряет имеющиеся скидки. С целью установления класса при расчете цены ОСАГО, страховая компания обязана обращаться к сведениями АИС.

Характеристики классов

При вычислении цены страховки, специалистами страховой фирмы берется в расчет:

  • базовый тариф, который устанавливается на федеральном уровне;
  • кроме того коэффициенты, определяющиеся регионом, в котором числится автотранспортное средство;
  • индивидуальные характеристики автолюбителя и другие условия.

Среди этих параметров особенную роль играет коэффициент бонус-малус (КБМ), в пределах которого и совершается определение конкретного класса страхователя.

Класс страхования — это установленная величина, обозначаемая буквой М либо цифрами с 0 до 13.

Она не влияет сама по себе на цену страховки, но обязательна для расчета КБМ. Высочайший тринадцатый имеет коэффициент равный пяти десятым. Посмотреть их все можно в таблице на сайтах, специализирующихся в данном направлении.

Водитель способен самостоятельно вычислить цену страховки зная свой класс. Принимая во внимание количество нечестных страховщиков, сознательно занижающих показатель, знать это необходимо.

Стандарты и правила расчета

Для того чтобы точно вычислить водительский класс, который присваивается водителю, потребуются данные о стаже автомобилиста. В случае если водитель поменял права в связи с окончанием срока действия, в новом удостоверении можно отыскать данные о стаже.

При расчете необходимо учитывать, что стаж считается с момента выдачи прав. С целью выполнения расчета используют разнообразные он-лайн калькуляторы. Гарантированно надёжная информация расположена на веб-сайте РСА.

КБМ способен равно как увеличить, так и уменьшить цену страховки. Он находится в прямой зависимости от наличия страховых выплат в прошлом. В случае если в минувшем году водителем не было совершено ни одного ДТП, которое привело к выплате страховой фирмой компенсации потерпевшей стороне, то класс водителя повышается, а стоимость ОСАГО на следующий год может уменьшаться.

Нужно понимать, то что, покупая первый полис, водитель автоматом приобретает третий. Таким образом, вождение без происшествий приводит к ежегодному повышению класса и уменьшению КБМ.

Как класс влияет на стоимость полиса?

Классность водителя по ОСАГО играет существенную значимость при определении её цены. От чего зависит стоимость:

  • размер базисной ставки для различных видов автотранспортных средств;
  • место регистрации собственника: для любого определенного района существует отдельная статистика аварий, которая влияет на уровень показателей;
  • модель и бренд: для любой из них рассчитаны персональные тарифы, учитывается как часто данные марки попадают в транспортные происшествия на дорогах;
  • возраст автомобилиста: юные водители предрасположены к стремительной езде и отличаются меньшей ответственностью, в связи с чем, их стиль вождения является наиболее рисковым;
  • стаж управления автотранспортным средством: чем большим опытом обладает водитель, тем на более низкий коэффициент он может рассчитывать;
  • количество водителей, занесенных в полис дополнительно;
  • история управления автотранспортным средством конкретного водителя, владельца ТС.

Как узнать свой класс водителя?

Это можно проверить на веб-сайте РСА (Российского союза автостраховщиков), или на иных информативных ресурсах, предоставляющих возможность проверить КБМ ОСАГО онлайн (кстати, онлайн проверяются и штрафы ГИБДД в личном кабинете госуслуг).

На сайте нужно внести ФИО, дату рождения, серию и номер водительского документа.

Уже после ввода информации будут доступны все данные, касающиеся страховых событий определенного водителя. Этот сервис может быть полезен как автовладельцам, так и страховым фирмам. Общая база автовладельцев доступна всем без исключения страховым фирмам, которые выдают полисы ОСАГО. Они же и вводят туда сведения.

Это происходит следующим способом: при оформлении первого полиса ОСАГО вся информация об учетной записи заносится в базу РСА.

В случае обращения застрахованного за выплатой согласно страховому случаю, в базу вносятся правки с пометкой о выплатах и характере дефектов. При обращении в другую страховую компанию, ее специалисты, посмотрев данные в базе, могут проверить информацию из предыдущих договоров обязательного страхования и страховых выплат.

Как восстановить потерянный класс?

Случаются эпизоды, когда человек, приобретающий страховку не первый год и не попадавший в аварии, внезапно замечает, что полис стал стоить дороже, и исчезла получаемая скидка.

Одна из самых распространенных причин такой ситуации – это неправильное вычисление коэффициента.

В этом случае нужно прояснить, где закралась ошибка.

Возможные варианты:

  • в случае если водитель оформляет документ ОСАГО с новым удостоверением из ГИБДД, то правильность определения коэффициента может быть неверной. Для того чтобы его восстановить необходимо совершить запрос, применяя старые данные. В случае если сведения подтвердятся, в базе будут указаны специальные отметки. Нужно знать, что при замене прав необходимо письменно уведомить об этом страховую фирму;
    ошибка страховщика. Оператор при внесении данных мог допустить оплошность;
  • до 2013 года документом для расчета коэффициента выступал предшествующий полис. На сегодняшний день автовладелец, одновременно включенный в страховку другой личности, с классом ниже, может получить только максимально низкий КБМ;
  • банкротство страховой, в результате которого данные не были внесены в базу.

Стоит самостоятельно определить период, который не был учтен при оформлении полиса. Для восстановления КБМ обязательно обращайтесь с заявлением в страховую компанию.

Если это не возымеет на них действия, смело обращайтесь с жалобой в Центробанк РФ или Российскую ассоциацию автостраховщиков, ну и последний вариант – восстановить справедливость через суд. После восстановления правильного КБМ не стесняйтесь обращаться за суммой переплаты к вашему страховому агенту.

Прочие тонкости классов и скидок

Небольшие секреты при оформлении полиса автогражданской ответственности:

  • Не соглашайтесь на оформление дополнительных страховок до кучи к ОСАГО, без них вполне можно обойтись.
  • Выбирайте проверенные надежные СК.
  • Обращайтесь в СК заранее, весь процесс, в том числе и возможное стояние в очереди, может занять несколько дней.
  • Рассчитайте заранее КБМ, чтобы при оформлении в офисе быть во всеоружии.
  • Замечательный способ получить страховку онлайн, к сожалению не все фирмы предоставляют данный сервис.
  • После того как получили полис, проверьте срок действия по базе, повышенная осторожность будет не лишней.
  • Если у вас большой стаж безаварийной езды, высокий класс страхователя и низкий КБМ, то вам невыгодно вписывать в полис человека с меньшим кбм, потому что расчет бонуса будет произведен по самому неопытному.

Произведенная страховая выплата в первый год вождения может иметь влияние на стоимость полиса в течение следующих четырнадцати лет.

Используя коэффициент, водитель транспортного средства приобретает возможность оплачивать меньше средств за ОСАГО.

Льгота рассчитывается согласно особой таблице. Если вы попали в аварию, однако при этом не обращались в СК с целью возмещения вреда согласно страховому случаю, это совсем никак не отразится в расчете КБМ.

Полис продляется ежегодно. Если упустить сроки, то класс уменьшится до третьего, т. е. нужно будет заново нарабатывать скидку.
http://agdestrahovka.ru

Ссылка на основную публикацию